Por qué debes evitar redactar testamentos y fideicomisos por tu cuenta

Los testamentos y los fideicomisos son dos elementos habituales de una planificación sucesoria completa y, si nos fiamos de diversos servicios y sitios web, no parece muy difícil redactarlos y crearlos por cuenta propia.

Pero no se deje engañar pensando que un programa de planificación patrimonial barato o gratuito puede sustituir al asesoramiento jurídico de un profesional con experiencia, ni que una plantilla básica para redactar uno mismo un testamento o un documento de fideicomiso equivalga prácticamente a lo que obtendría si recurriera a los servicios de un bufete de abogados.

Estas herramientas se recogen y definen en sus respectivos documentos, que utilizan un lenguaje jurídico específico para establecer el contenido del patrimonio de una persona y cómo debe utilizarse o distribuirse tras su fallecimiento.

Las plantillas en línea no son suficientes

En primer lugar, la gente comete el error de pensar que los testamentos y los fideicomisos son dos caras de la misma moneda, cuando en realidad se trata de instrumentos de planificación patrimonial muy distintos con fines totalmente diferentes.

En segundo lugar, aunque el lenguaje pueda parecer idéntico de un documento a otro, hay innumerables detalles y diferencias sutiles que hacen que un documento jurídico profesional sea único en cada caso concreto.

Por último, los testamentos y los fideicomisos son algo más que una simple declaración jurada. Pueden tratarse de instrumentos jurídicos complejos destinados a plasmar la voluntad y los deseos de una persona de forma jurídicamente vinculante, o a crear estructuras aún más ambiciosas, como un fondo fiduciario que perdure durante años tras el fallecimiento de su otorgante.

Es posible que una plantilla en línea cumpla con los requisitos mínimos para que un documento se considere un testamento o un fideicomiso, pero estas plantillas no ofrecen ninguna garantía de calidad ni de eficacia, y mucho menos de personalización y matices.

Guía básica sobre testamentos y fideicomisos

La actitud de «hazlo tú mismo» nunca está de más, pero es importante saber cuándo puedes permitirte poner a prueba tu capacidad para resolver un problema por tu cuenta y cuándo es mucho más sensato recurrir a la ayuda de un profesional.

Nadie se atrevería a intentar reparar un transformador eléctrico averiado que afecta a toda la manzana sin tener los conocimientos y la experiencia previos de un electricista titulado, ni se vería obligado a realizar una apendicectomía a sí mismo o a otra persona sin tener experiencia previa como cirujano.

Aunque no supone un peligro tan inmediato para la vida como estos dos ejemplos, redactar un testamento o un fideicomiso insuficiente o mal redactado puede tener consecuencias que cambien la vida de tus seres queridos.

Es importante comprender en qué consisten los testamentos y los fideicomisos, aunque no tengas intención de redactar ninguno. Del mismo modo que tu médico querría que supieras cómo se realiza una apendicectomía y qué puedes esperar durante la recuperación, un buen abogado te explicará paso a paso cómo elaborar un plan sucesorio y la finalidad de cada uno de sus elementos.

¿Qué es un testamento?

Un testamento, también conocido como última voluntad y testamento, es un documento legal en el que se definen tus deseos respecto a tus familiares menores a tu cargo (los hijos que dejes atrás, así como otras personas bajo tu tutela) y al contenido de tu patrimonio, que abarca prácticamente todo lo que posees.

Los testamentos son documentos importantes, y solo se considera válido el último testamento redactado y certificado ante notario antes del fallecimiento. El proceso de validación de un testamento y de supervisión de la distribución de la herencia se denomina sucesión, y la parte de la legislación dedicada a este proceso se denomina derecho sucesorio.

Hay límites en cuanto a lo que un testamento puede y no puede hacer. Por ejemplo, si estás casado, normalmente no puedes utilizar tu testamento para excluir a tu cónyuge de tu herencia sin su consentimiento, que suele otorgarse mediante un acuerdo prenupcial o posnupcial. Además, hay ciertos estados en los que las leyes de régimen de gananciales protegen el derecho del cónyuge supérstite a heredar una parte determinada del patrimonio.

Los testamentos no pueden distribuir activos y bienes que ya tengan beneficiarios designados. Si su cuenta de jubilación está configurada para transferir el saldo restante a su hija tras su fallecimiento, no puede legar el contenido de la cuenta a su hijo en su testamento. Si su vivienda es copropiedad de su cónyuge supérstite, no puede transferir la totalidad de la propiedad de la vivienda a su nieto. Los testamentos tienen limitaciones, tanto generales como específicas de cada estado.

¿Qué es un fideicomiso?

Los fideicomisos son un tipo de instrumento jurídico muy distinto. Se trata de entidades que administran activos y bienes con arreglo a lo establecido en un documento de fideicomiso y mediante la gestión continua de un fideicomisario designado. A diferencia de los testamentos, que son de carácter testamentario y solo entran en vigor tras el fallecimiento del otorgante, los fideicomisos pueden constituirse y gestionarse desde el momento en que se certifica el documento ante notario, mientras el otorgante aún está vivo.

Esto hace que los fideicomisos sean mucho más flexibles que los testamentos. Puede utilizar un fideicomiso para desprenderse de forma irrevocable de los bienes que podrían sobrevalorar su patrimonio y hacer que tenga que pagar impuestos tras su fallecimiento. Puede utilizar un fideicomiso para proteger determinados activos frente a los acreedores. Puede utilizar un fideicomiso para eludir el proceso de sucesión. Puede utilizar un fideicomiso para retrasar la herencia hasta que sus herederos alcancen una determinada edad, terminen la universidad o pongan en marcha un negocio. Puede utilizar un fideicomiso para invertir determinados activos antes de su fallecimiento y proporcionar unos ingresos fijos a sus seres queridos, en lugar de una única suma global.

Sin embargo, los fideicomisos deben tratarse como el genio de la lámpara. Debes ser muy preciso en la redacción que utilices para plasmar tus deseos. Un fideicomiso bien redactado puede ayudarte a destinar parte de tu patrimonio para que crezca y proporcione seguridad económica a tus seres queridos en los años venideros. Un fideicomiso mal redactado puede complicar el proceso de sucesión y suponer un error muy costoso.

La importancia de una planificación sucesoria coherente

Además de que puede conllevar errores costosos, una de las diferencias más importantes entre redactar un testamento por cuenta propia y acudir a un profesional es la coherencia. En definitiva, un plan sucesorio es más que la simple suma de sus partes.

No se trata simplemente de hablar con un profesional sobre la creación de un fideicomiso, luego de un testamento y, por último, de un poder notarial. Se trata de elementos individuales que forman parte de un plan más amplio y que deben funcionar en conjunto.

Un profesional especializado en planificación patrimonial revisará y actualizará contigo los instrumentos de planificación patrimonial más antiguos, modificará varios documentos de planificación patrimonial en lugar de solo uno, y te ayudará a garantizar que todos los cambios introducidos en tu plan se apliquen, incluso en caso de que fallecieras de forma inesperada.

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