¿Puede la planificación patrimonial hacer frente a la «maldición de la tercera generación»?

¿Has oído hablar de la «gran transferencia de riqueza»? Se trata del periodo en el que se prevé que los baby boomers transfieran billones de dólares a la siguiente generación, según un artículo reciente de Kiplinger, «Cómo la planificación patrimonial puede frustrar la “maldición de la tercera generación”».

Los 84 billones de dólares que se prevé que hereden los beneficiarios de la Generación X, los millennials y la Generación Z parecen una cifra astronómica, pero la «maldición de la tercera generación» podría dejar a los herederos con mucho menos de lo esperado. A menudo, la riqueza la acumula una generación, la segunda generación la hace crecer —habiendo sido testigo de primera mano del esfuerzo que sus padres dedicaron a mantenerla— y los miembros de la tercera generación la malgastan o la desperdician, al estar demasiado alejados del momento en que se creó esa riqueza como para valorarla.

La elaboración o actualización de un plan sucesorio para proteger el patrimonio familiar de la «maldición de la tercera generación» requiere una comunicación entre generaciones centrada en los valores que conducen a la creación de riqueza, así como una educación financiera sobre cómo preservar y hacer crecer el patrimonio.

Muchos planes sucesorios se diseñan con el objetivo de optimizar la planificación fiscal, pero ese es solo uno de los aspectos de la planificación sucesoria. Explicar el «porqué» del plan sucesorio —incluyendo de dónde procede el dinero, cómo se ha gestionado a lo largo de los años y qué medidas hay que tomar para protegerlo— ayudará a los beneficiarios a valorar más profundamente su herencia.

Los valores de la generación del baby boom pueden diferir de los de sus herederos, pero también pueden ser similares, ya que utilizan un lenguaje distinto para describir lo mismo. Aclarar estos valores y comunicarse con los herederos puede ayudar a poner en contexto su herencia y su importancia.

Lo ideal es que, una vez que conozcas tus prioridades y valores, elabores un plan sucesorio que refleje tus deseos. Por ejemplo, si tu familia valora mucho la educación, tu abogado especializado en planificación sucesoria podría aconsejarte que constituyas un fideicomiso para financiar estudios superiores. Dicho fideicomiso debería ir acompañado de una carta de intenciones en la que se expliquen tus deseos y valores tanto a los fideicomisarios como a los herederos.

Si no estás seguro de querer imponer un uso concreto de los fondos, puedes pedirle a tu abogado especializado en planificación patrimonial que constituya un fideicomiso discrecional, acompañado de una carta en la que expliques para qué te gustaría que se utilizaran los fondos y por qué es importante para ti. Dado que las circunstancias pueden cambiar, el fideicomisario tendrá la flexibilidad necesaria para distribuir los fondos como considere oportuno.

Una vez elaborado el plan sucesorio, mantén una serie de conversaciones con tus familiares sobre su contenido y los motivos que lo han inspirado. No es necesario que conozcan todos los detalles, pero una visión general les ayudará mucho a comprender lo que has hecho, cuáles son tus deseos y qué esperas para su futuro.

Si desea elaborar un plan sucesorio para garantizar la transmisión y la preservación del patrimonio que su familia ha acumulado con tanto esfuerzo, podemos ayudarle. Los abogados especializados en sucesiones del bufete Werner Law Firm, con sede en Los Ángeles, pueden asesorarle en todo el proceso.

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Referencia: Kiplinger ( 12 de marzo de 2024) «Cómo la planificación patrimonial puede frustrar la “maldición de la tercera generación”»