¿Quieres dejar tus bienes a tus seres queridos? Tendrás que planificarlo con antelación. Existen varias opciones para transmitir el patrimonio a la siguiente generación, entre ellas el testamento. Se trata de un documento legal en el que se designa a una persona para que se encargue de tu patrimonio tras tu fallecimiento y se le indica cómo deseas que se repartan tus bienes.
En un artículo reciente de The Motley Fool se explica otra forma de transmitir el patrimonio: «Tres razones para plantearse seriamente el uso de un fideicomiso en vida para transmitir la herencia a su familia». Un fideicomiso en vida es una entidad jurídica creada en vida para administrar activos y designar a alguien que los gestione y distribuya según las instrucciones específicas del documento del fideicomiso. No es necesario ser rico para tener un fideicomiso.
Aunque estos dos instrumentos parecen similares, presentan características propias que hacen que uno resulte más adecuado que el otro en determinadas situaciones. Para muchas personas, un fideicomiso en vida puede beneficiar tanto a la persona que lo constituye (el fideicomitente) como a su familia. A continuación, se indican algunos aspectos a tener en cuenta.
Preservación de la privacidad. Los testamentos deben someterse a un proceso de sucesión, un procedimiento supervisado por un tribunal para examinar los bienes del difunto, aprobar al albacea y pronunciarse sobre la validez del testamento. Dado que el testamento está sujeto a examen judicial, pasa a ser información pública. En la mayoría de las jurisdicciones, cualquier persona que desee consultar tu testamento puede hacerlo. También puede ver quién ha recibido qué bienes.
Si le preocupa la protección de su privacidad o la de sus herederos, tal vez le convenga constituir un fideicomiso. De este modo, se mantendrá la confidencialidad tanto de sus bienes como de la recepción de los mismos por parte de sus herederos. Las únicas personas que conocen el contenido de un fideicomiso son el fideicomitente, el fideicomisario que lo gestiona y los beneficiarios.
Evitar largas demoras. Dado que un fideicomiso en vida no pasa por el proceso de sucesión, es posible que el fideicomisario pueda distribuir los activos con mucha mayor rapidez. Por lo general, el albacea debe presentar el testamento para su validación y esperar a que concluya el proceso. Solo entonces podrá cumplir con las disposiciones del testamento.
Cuando los bienes se encuentran en un fideicomiso, el fideicomisario puede aplicar las condiciones del mismo con mayor rapidez. Esto puede suponer una gran ayuda para los familiares, sobre todo si han tenido que hacer frente a gastos de cuidados a largo plazo, facturas hospitalarias, gastos funerarios, etc. Si dependían de una herencia para cubrir estos gastos, cuanto antes pueda el fideicomiso reembolsárselos, mejor.
Gestión de los bienes en caso de incapacidad. Una de las principales ventajas de un fideicomiso frente a un testamento es su utilidad en vida. Un testamento no entra en vigor hasta que falleces. Por el contrario, un fideicomiso en vida con un fideicomisario sucesor permite que este gestione el fideicomiso si quedas incapacitado y no puedes desempeñar tus funciones como fideicomisario principal.
Tanto si tienes un fideicomiso en vida como si no, te conviene designar a un apoderado que se encargue de gestionar tus asuntos financieros y legales en caso de que tú no puedas hacerlo. Sin embargo, las entidades financieras pueden mostrar cierta reticencia a la hora de tratar con un apoderado.
El cambio de fideicomisario no afecta a la condición del fideicomiso como entidad jurídica independiente. El fideicomisario sucesor asume el cargo, y las entidades financieras suelen estar al corriente de ello siempre que los documentos iniciales del fideicomiso especifiquen quién será el fideicomisario sucesor.
Hable con su abogado especializado en planificación patrimonial sobre la posibilidad de utilizar un fideicomiso en vida como parte de su plan sucesorio. Puede ser conveniente combinar un testamento con un fideicomiso para lograr el resultado deseado. Recuerde que la planificación patrimonial no solo sirve para lo que ocurra tras su fallecimiento, sino también para prepararse para cuidar de sí mismo y de su familia mientras viva. Un fideicomiso en vida podría resultar muy útil tanto para usted como para su familia, tanto en vida como tras su fallecimiento.
Si necesita ayuda para constituir un fideicomiso, o si tiene intención de elaborar su plan sucesorio pero no sabe por dónde empezar, ¡estamos aquí para ayudarle! ¡Póngase en contacto con los abogados especializados en sucesionesde The Werner Law Firm en Los Ángeles para una consulta gratuita!
Si tienes alguna pregunta, reserva una cita gratuita con nosotros a través de nuestrapágina de citas online.
También puedes leerlas opiniones de algunos de los cientos de clientes a los que hemos ayudado a lo largo de los años.
Fuente: The Motley Fool (31 de octubre de 2023) «Tres razones para plantearse seriamente utilizar un fideicomiso en vida para legar su herencia a su familia»
