Una guía sobre el lado más humano de la planificación patrimonial

A fin de cuentas, la planificación sucesoria suele considerarse una forma de garantizar la seguridad de tus bienes para las generaciones futuras. Cuando la gente piensa en «planificación sucesoria», piensa en testamentos y fideicomisos, redactados para sacar el máximo partido a lo que posees tras tu fallecimiento, de modo que tu familia pueda preservar tu legado financiero y honrar tu memoria de otras maneras.

Sin embargo, la planificación patrimonial es mucho más que eso. Ocuparse de sus finanzas y planificar la redistribución de sus bienes tras su fallecimiento es solo uno de los muchos aspectos de la lista de responsabilidades que tiene entre manos. Si el núcleo de la planificación patrimonial consiste en distribuir sus bienes, entonces el lado más humano de la planificación patrimonial es todo lo demás, incluyendo determinar quién deberá cuidar de tus hijos, cómo te gustaría que en tu funeral, resolver posibles disputas familiares y disputas económicas, determinar las preferencias médicas, tomar decisiones sobre el final de la vida y mucho más.

Piensa en la planificación patrimonial como el primer paso para dejar tu legado, una forma de decidir cómo serás recordado y un conjunto de decisiones importantes que marcarán el tono de cómo se sentirá tu familia ante tu fallecimiento en los años venideros. Cómo gestionarás tus finanzas en tus últimos días es una cuestión, pero la pregunta más importante es: ¿qué huella dejarás en los corazones y las mentes de tus seres queridos?

Cómo gestionar las disputas familiares

Aunque hay muchas formas de garantizar que un plan sucesorio sea financieramente sólido, es igual de importante asegurarse de que no se convierta en una fuente de conflictos y discordia en el seno de la familia. Algo tan simple como elegir a un albacea poco adecuado para su testamento, o dejar algo a uno de sus hijos cuando su hermano lo habría apreciado mucho más, puede desencadenar peleas y discusiones. Incluso puede derivar en auténticas disputas. Saber cómo evitar tales disputas es uno de los aspectos más sutiles e importantes de un buen plan sucesorio.

El primer paso sería elegir a las personas adecuadas. Demasiadas personas eligen a sus fideicomisarios y albaceas basándose en sus preferencias en lugar de en su competencia. A la hora de elegir a un albacea entre sus hijos, elija al que tenga más probabilidades de gestionar bien su patrimonio y distribuirlo de forma honesta, equitativa y rápida.

Si le preocupa que nadie de su familia tenga la capacidad necesaria para administrar su patrimonio y ejecutar su testamento, o para asumir las responsabilidades que conlleva la gestión de un fideicomiso, hable con su abogado. Los profesionales especializados en planificación patrimonial pueden ayudarle a encontrar a la persona adecuada para administrar su patrimonio tras su fallecimiento. Necesitarás a alguien que sea responsable, paciente, con capacidad financiera y emocionalmente estable. Lo mejor es elegir a alguien que pueda ejecutar un testamento o un fideicomiso de forma rápida y eficaz, sin demoras ni actuar de mala fe.

Otra opción sería nombrar a un tercero como albacea. Su asesor en planificación patrimonial puede ayudarle a elegir uno y, en el caso de un fideicomiso, la mayoría de los bufetes de abogados colaboran con una sociedad fiduciaria para ayudar a gestionar los fideicomisos de sus clientes.

Planificación del patrimonio digital

Una cuestión relativamente nueva para quienes reflexionan sobre su futuro a largo plazo es el hecho de que existen muy pocos precedentes sobre cómo gestionar el acceso a los activos digitales y estos mismos activos tras el fallecimiento. Técnicamente, muchos proveedores de servicios en línea no permiten legalmente que se transfieran las cuentas tras la muerte, lo que significa que tu biblioteca de iTunes, tu acceso a Spotify, tu cuenta de Netflix y tu canal de YouTube podrían desaparecer contigo.

Por otro lado, es posible que algunas cuentas se resistan a desaparecer. Por ejemplo, puede resultar complicado cerrar una cuenta en una red social si no eres el titular de la misma. A este respecto, Facebook ha decidido ofrecer a las familias la opción de convertir la cuenta de un ser querido fallecido en un memorial digital o de eliminarla tras demostrar su vínculo con el fallecido a través del centro de ayuda.

En cuanto a la cesión de contraseñas: técnicamente, solo tú tienes permiso legal para acceder a tu propia cuenta. Sin embargo, en la práctica, esto no suele aplicarse. Las cuentas de iTunes están vinculadas a ordenadores específicos autorizados y se accede a ellas mediante una contraseña asociada a dicha cuenta, por lo que podrías ceder tu ordenador, tu contraseña y tu cuenta a tus hijos (o a quien desees). Muchas personas lo han hecho, confiando en que la mayoría de las empresas no aplican esa norma específica en el contexto del fallecimiento de una persona, aunque dicho acceso vaya en contra de los Términos de servicio oficiales.

Es importante averiguar cómo abordan el tema de la muerte y la herencia antes de crear un «testamento digital». Se trata de un documento sencillo que incluye información segura destinada a facilitar el acceso y la gestión de tus datos en línea, desde cuentas de redes sociales hasta cuentas de Dropbox, cuentas de correo electrónico, accesos a foros y mucho más.

Acerca del poder notarial y las decisiones sobre el final de la vida

Una de las decisiones más importantes que puedes tomar en tu vida es cómo decides irte de este mundo. A veces, la vida termina de forma repentina y abrupta. Otras veces, podemos elegir cómo y cuándo ocurre. Las enfermedades se cobran la mayoría de las vidas humanas, con las cardiopatías, las enfermedades pulmonares y el cáncer a la cabeza. Sin embargo, a medida que nos acercamos al final, debemos tomar decisiones médicas cruciales sobre nuestra atención médica continua. A menudo, no podemos tomar estas decisiones por nosotros mismos, ya que las enfermedades pueden debilitar e incapacitar a una persona mucho antes de que fallezca.

Por eso es importante elegir a una persona de confianza para que tome decisiones médicas en tu nombre (poder notarial médico duradero). Otra opción es redactar un testamento vital, en el que se detallen específicamente los procedimientos médicos que deseas evitar, así como dar instrucciones a los profesionales sanitarios sobre cómo te gustaría que te trataran en caso de recibir determinados diagnósticos.

Sin embargo, no se puede prever todo, y por eso un poder notarial médico duradero te puede dar la tranquilidad de saber que, aunque no puedas responder directamente en determinadas situaciones, alguien en quien confías podrá hacerlo en tu nombre.

Un plan sucesorio completo y bien diseñado puede resolver la mayoría, si no todas, tus preocupaciones. Puede mantener la armonía en tu familia, ayudarte a distribuir el fruto de toda una vida de trabajo y tu patrimonio con el menor coste posible, y contribuir a que tu legado se ponga en marcha tras tu fallecimiento.