Cómo un diagnóstico grave cambia la planificación sucesoria

En un artículo reciente publicado en Morningstar apareció una interesante conversación con Jonathan Clements, un veterano y prestigioso periodista especializado en finanzas personales, titulado «Cómo la enfermedad puede cambiar tu forma de abordar tus finanzas». A Clements, que cubrió la sección de finanzas personales de The Wall Street Journal durante décadas, le diagnosticaron un cáncer avanzado y le dijeron que le quedaba aproximadamente un año de vida. Habló con un periodista sobre sus decisiones en materia de planificación financiera y patrimonial teniendo en cuenta su enfermedad.

Donaciones aceleradas a los hijos. Clements ha estado aumentando las donaciones a sus hijos y financiando planes 529 para sus nietos. Vive en uno de los pocos estados que grava el impuesto de sucesiones: Pensilvania. Su esposa no tendrá que preocuparse por los impuestos de sucesiones. Sin embargo, sus hijos sí. El Estado de Keystone aplica un impuesto del 4,5 % sobre cada dólar que hereden, independientemente de si residen en Pensilvania o no.

Optimizar las cuentas de inversión. Incluso antes del diagnóstico, Clements señaló que había simplificado sus cuentas financieras. Tenía cuatro tarjetas de crédito y redujo ese número a dos, tras darse cuenta de que cerrar cuentas bancarias y de tarjetas de crédito requiere mucho tiempo y esfuerzo.

Destruye los documentos obsoletos. Al igual que muchos de nosotros, tenía documentos bancarios que se remontaban a décadas atrás. La trituradora no ha parado en su casa, destruyendo documentos bancarios y declaraciones de la renta que datan de 1986. Clements conserva ahora las declaraciones de la renta de los últimos siete años y la documentación justificativa.

Poderes notariales. A pesar de la gravedad del diagnóstico, Clements admitió que hasta hace poco no tenía un poder notarial. Se había mudado de Nueva York a Pensilvania hacía cuatro años para estar más cerca de su hija y sus nietos. Sin embargo, nunca había encontrado el momento de actualizar su poder notarial. ¿Te suena familiar? Si te has mudado y aún no has actualizado tu poder notarial, ahora sería un buen momento para hacerlo.

El problema de la inercia y la planificación sucesoria. Clements no es, ni mucho menos, la única persona que pospone la tramitación de los documentos de planificación sucesoria, y lo admite sin tapujos: «A los hijos del zapatero les faltan los zapatos». Todo el mundo debería contar con un plan sucesorio elaborado por un abogado especializado en la materia, que se vaya adaptando en caso de mudanza, nacimiento de hijos o nietos, divorcio o nuevo matrimonio. Muchas personas no realizan estas actualizaciones, y sus seres queridos se ven obligados a lidiar con las consecuencias.

Habla con tu familia sobre tu planificación patrimonial, tus finanzas y tus deseos. Tras décadas escribiendo sobre finanzas personales, Clements es un gran conocedor de todos los asuntos relacionados con las finanzas personales y las inversiones, así como de cómo estas influyen en la planificación patrimonial. Sin embargo, cuando se sentó a hablar con su familia tras el diagnóstico para tratar el tema de su patrimonio, lo que él consideraba sencillo y claro no lo resultaba así para ellos.

Las designaciones de beneficiarios, el testamento, las inversiones, el proceso de sucesión y el hecho de que algunos activos se sometan a ese proceso mientras que otros no, eran algo natural para él, pero no para los miembros de su familia. A la reunión familiar inicial le siguieron innumerables conversaciones con sus dos hijos adultos y su esposa para aclarar cuestiones como la sucesión, las cuentas IRA Roth frente a las tradicionales, y cómo se transmiten los activos.

Es importante mantener una conversación con tus seres queridos y consultar con un abogado especializado en planificación patrimonial antes de recibir un diagnóstico terminal. Se necesita tiempo para resolver todos los detalles, y los familiares necesitarán más de una conversación para comprender plenamente tus deseos. Dejar un patrimonio bien organizado es como dejar un regalo a tus seres queridos.

Comprender las ventajas y las limitaciones de un fideicomiso para personas con necesidades especiales es fundamental a la hora de planificar el futuro de un ser querido con discapacidad. En The Werner Law Firm, nuestros abogados especializados en planificación patrimonial se dedican a asesorar a las familias en la elaboración de planes patrimoniales personalizados para proteger el futuro de sus seres queridos y garantizar el mantenimiento de las prestaciones públicas.

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Fuente: Morningstar (20 de octubre de 2024) «Cómo una enfermedad puede cambiar tu forma de gestionar tus finanzas»