¿Cómo funciona un fideicomiso para personas con necesidades especiales?

La descripción más sencilla de un fideicomiso para necesidades especiales es que está diseñado para administrar los activos de una persona con discapacidad sin poner en riesgo las prestaciones que recibe del gobierno. Es fundamental que quienes planifican el futuro de un ser querido comprendan cómo funcionan estos fideicomisos, cómo se financian y qué pueden y qué no pueden lograr. Un artículo reciente publicado en Success, «¿Qué es un fideicomiso para necesidades especiales?», , ofrece más información al respecto.

Las personas con discapacidad que reúnan los requisitos para recibir ayuda económica a través de Medicaid o de la Renta Suplementaria de Seguridad (SSI) deben tener unos ingresos y un patrimonio limitados. Si superan los límites establecidos por su estado, dejarán de tener derecho a las prestaciones y los recursos. Un fideicomiso para necesidades especiales (SNT) permite mantener el patrimonio separado.

Un abogado especializado en planificación patrimonial crea el fideicomiso de apoyo (SNT) y designa a un fideicomisario para gestionar los fondos. Los activos del fideicomiso se destinarán a gastos de vivienda, transporte, educación, salud y otros gastos no cubiertos por las prestaciones públicas.

En algunos casos, no conviene dotar de fondos al SNT hasta que sea necesario. Una vez que el dinero u otros activos se han incorporado al fideicomiso, su uso queda restringido. Se recomienda a los padres que se aseguren de que los abuelos u otros familiares, aunque sea con buena intención, no leguen activos directamente a sus seres queridos con discapacidad. Tienen la opción de crear su propio SNT o de legar los activos al SNT creado por los padres.

Existen diferentes tipos de fideicomisos para necesidades especiales (SNT). Un fideicomiso para necesidades especiales de terceros es creado por un progenitor u otra persona implicada en beneficio de un hijo con discapacidad. Si en el momento del fallecimiento del beneficiario del fideicomiso quedan activos en el mismo, la persona que lo creó decide quién los recibe. Puede optar por donar los activos a una organización benéfica o a un familiar.

Si un adulto queda discapacitado en una etapa posterior de su vida, se recurre a un tipo diferente de fideicomiso: el fideicomiso para necesidades especiales de primera parte. Estos fideicomisos se crean para que el discapacitado sea el titular de los activos. Por ejemplo, si alguien queda discapacitado a raíz de un accidente de tráfico y recibe una indemnización judicial, el dinero se ingresaría en el fideicomiso. Esto permite a la persona discapacitada seguir recibiendo prestaciones del Estado. Cuando la persona fallece, los fondos gastados en su atención se devuelven al Estado a través del Programa de Reembolso de Medicaid.

Los padres o familiares necesitan otros documentos legales para protegerse a sí mismos y a sus familiares con discapacidad. Un abogado especializado en planificación sucesoria redactará un testamento para garantizar que los bienes de los padres pasen al fideicomiso para necesidades especiales. Todo el mundo debería disponer de un poder general y un poder médico para protegerse en caso de incapacidad.

Es especialmente importante comprobar las designaciones de beneficiarios si un miembro de la familia recibe fondos de un fideicomiso para necesidades especiales. La persona designada como beneficiaria recibe los activos tras el fallecimiento del titular, lo que podría poner en peligro sus prestaciones públicas. Todos los activos deben transferirse al fideicomiso para necesidades especiales a fin de proteger su derecho a Medicaid.

Planificar el futuro es fundamental para los padres de niños y adultos con discapacidad. Aunque no lo soluciona todo, sí que puede aliviar en parte la preocupación, al saber que el futuro de sus seres queridos está protegido.

Comprender las ventajas y las limitaciones de un fideicomiso para personas con necesidades especiales es fundamental a la hora de planificar el futuro de un ser querido con discapacidad. En The Werner Law Firm, nuestros abogados especializados en fideicomisos se dedican a asesorar a las familias en la elaboración de planes sucesorios personalizados para proteger el futuro de sus seres queridos y garantizar el mantenimiento de las prestaciones públicas.

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Referencia: Success (20 de octubre de 2024) «¿Qué es un fideicomiso para personas con necesidades especiales?»