Opciones en caso de quiebra de pequeñas empresas

El impacto de la COVID-19 en la economía ha sido absolutamente devastador. Los confinamientos y las restricciones de viaje no solo han afectado gravemente a los sectores de todo el país, sino que, por cada fallecimiento, hay un sinfín de casos de infección que dejan secuelas físicas a corto y largo plazo, padres e hijos sumidos en el duelo, e innumerables estadounidenses que han perdido su empleo mientras los empresarios se apresuran a declararse en quiebra.

Esto dibuja un panorama increíblemente sombrío de la economía estadounidense y del impacto económico total del coronavirus. Algunas empresas han logrado adaptarse con éxito y sobrevivir gracias a unos modestos ahorros y a un cambio inmediato hacia la atención a sus clientes a través de servicios de reparto a domicilio, recogida sin contacto y otras soluciones alternativas que minimizan el riesgo de contagio.

Otros negocios que dependen por completo del contacto físico cercano —desde spas hasta gimnasios— no han tenido más remedio que cerrar o limitar sus actividades a clases a distancia y vídeos instructivos, que son menos rentables. Para quienes se han visto abocados a una deuda creciente como consecuencia de la COVID-19, uno de los aspectos positivos es que esto ha llevado al Gobierno a modificar las opciones de quiebra para las pequeñas empresas.

Como resultado, muchos empresarios y pequeñas empresas han podido saldar sus deudas y liberarse de ellas de una forma que podría ayudarles a sobrevivir a la crisis y volver a obtener beneficios.
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Qué implica declararse en quiebra como pequeña empresa

El proceso de quiebra puede parecer terrible, pero su objetivo es ofrecer una salida en situaciones en las que la deuda de una persona o una empresa se ha vuelto tan insostenible que no les queda otra opción.

Cuando el valor de una empresa no es suficiente para cubrir la totalidad de una deuda, o cuando los ingresos de una empresa o los ingresos de una persona no pueden cubrir lo que se debe, pueden optar por declararse en quiebra de diversas formas, al amparo del Código de Quiebras.

En la mayoría de los casos, el proceso de quiebra comienza con la presentación de una solicitud de quiebra. Una vez que acuda al juzgado local para solicitar la quiebra, se le pedirá que presente un plan de quiebra. Los planes de quiebra para pequeñas empresas suelen seguir tres vías básicas:

Quiebra según el Capítulo 7

También conocida como quiebra con liquidación, la opción de la quiebra del Capítulo 7 te obligará a vender la mayor parte de los bienes que no estén exentos por ley, con el fin de cubrir una parte de la deuda antes de que sea condonada.

Quiebra según el Capítulo 13

Aunque suele ser utilizada por particulares, la quiebra del Capítulo 13 puede permitir que una empresa siga operando mientras amortiza una parte de la deuda en un plazo de tres a cinco años.

Quiebra según el Capítulo 11

En el marco del procedimiento de quiebra del Capítulo 11, se permitirá que su empresa siga operando bajo la supervisión de un administrador judicial designado, hasta que haya liquidado una parte de las deudas.
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Analizar las opciones de quiebra para tu pequeña empresa

De las tres opciones disponibles para las pequeñas empresas, las más habituales son el Capítulo 13 y el Capítulo 7. Esto se debe a que un proceso de quiebra en virtud del Capítulo 11 puede resultar muy difícil de gestionar para una empresa en una situación apremiante, sobre todo si no ve perspectivas de que se produzca una mejora significativa en un futuro próximo.

Las quiebras en virtud del Capítulo 11 suelen conllevar elevadas tasas de tramitación y gastos administrativos, ya que un administrador judicial designado se encargará de velar por que se cumpla el plan. En la mayoría de los casos en los que una empresa tenga capacidad para saldar una parte de la deuda, los empresarios pueden plantearse acogerse a una quiebra en virtud del Capítulo 13.

En los casos en que la mejor opción sea liquidar la empresa, pueden plantearse acogerse al Capítulo 7 de la ley de quiebras. Sin embargo, dadas las circunstancias extremas a las que se enfrentan hoy en día miles de propietarios de pequeñas empresas, el Congreso ha introducido modificaciones en el Código de Quiebras mediante dos importantes leyes que pueden ayudar a las pequeñas empresas a reestructurarse y mantenerse a flote durante esta crisis.
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La nueva y mejorada ley de quiebras del Capítulo 11

En febrero de 2020, la Ley de Reorganización de Pequeñas Empresas de 2019 (SBRA) añadió un subcapítulo V al capítulo 11 del Código de Quiebras. En virtud de este nuevo subcapítulo:

Cualquier empresa con una deuda total inferior a 2 725 625 dólares podría acogerse a un procedimiento de quiebra ágil y simplificado que le permitiría establecer un nuevo plan de pago a través de los tribunales que los acreedores estarían obligados a aceptar, lo que a menudo ofrece a las pequeñas empresas con una deuda por debajo de ese umbral una forma más favorable de reestructurarse, sin tener que vender todos sus activos (como ocurre en las quiebras del Capítulo 7) ni pasar por un proceso de reestructuración largo y doloroso (como en las quiebras del Capítulo 13).

En abril, la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus (CARES) amplió aún más los requisitos de elegibilidad para las empresas que desean declararse en quiebra al amparo del subcapítulo V del capítulo 11 del Código de Quiebras, al elevar el límite de deuda a 7,5 millones de dólares. Por el momento, la ley ha elevado este límite para todo el año 2020, aunque hay quien cree que el Congreso podría convertirlo en una disposición permanente del subcapítulo V con el tiempo. Los demás requisitos de elegibilidad son bastante sencillos e incluyen:

• • • Al menos la mitad de la deuda total de la empresa debe proceder de «actividades comerciales».
    • La deuda no puede derivarse en su mayor parte de un único bien inmueble.

Esta nueva opción contrasta con los procedimientos habituales de quiebra del Capítulo 11, ya que permite a las pequeñas empresas evitar los costes administrativos iniciales asociados a la solicitud de quiebra en virtud del Capítulo 11. Al igual que en cualquier otro proceso de quiebra, la solicitud de quiebra en virtud del subcapítulo V requiere presentar una solicitud de quiebra y concertar una reunión con los acreedores para negociar condiciones favorables.

Una vez que el tribunal apruebe tu plan de quiebra, podrás seguir operando mientras pagas la parte de la deuda acordada en el plan. Dada la grave crisis que el coronavirus ha provocado en la economía estadounidense, es probable que las pequeñas empresas tengan dificultades para encontrar formas de mantenerse a flote y hacer frente a sus gastos.

Son ellos quienes soportan la mayor parte de la carga, ya que están cerrando a un ritmo más rápido que en cualquier otro momento de la historia reciente. Nos enfrentamos a una catástrofe económica que recuerda a la crisis de 2008, y muchos empresarios luchan por encontrar un rayo de esperanza.

La posibilidad de reestructurar la deuda, declararse en quiebra, esperar a que pase la tormenta y reconstruir el negocio una vez que la mayor parte de la crisis haya remitido supone un pequeño rayo de esperanza al final del túnel: una salida a la deuda creciente y un camino hacia un futuro en el que un aspirante a empresario pueda seguir manteniendo a sus seres queridos a pesar de las dificultades recientes.

Si necesita asesoramiento jurídico y ayuda en relación con la quiebra de una pequeña empresa o desea obtener más información sobre el proceso de quiebra, no dude en ponerse en contacto con un abogado especializado en quiebras con experiencia. No es algo que deba afrontar solo.