En muchos sentidos, la planificación sucesoria resulta relativamente sencilla para las personas que tienen hijos. Cuentan con que sus hijos adultos se ocupen de ellos a medida que envejecen y, por lo general, los nombran beneficiarios en sus testamentos. Para quienes no tienen hijos, según un artículo reciente de The Wall Street Journal, «Prioridades en la planificación patrimonial para personas sin hijos», la planificación patrimonial se vuelve un poco más complicada.
Cuando no se tienen hijos, las personas mayores deben plantearse cuestiones importantes para prepararse para la vejez, desde quién se hará cargo de mí si me pongo enfermo hasta quién se encargará de mi funeral. Hay tres cuestiones fundamentales que deben abordar las personas solteras sin hijos.
Planifica los cuidados a largo plazo. Un estudio ha determinado que una persona de 65 años necesitará, de media, unos 150 000 dólares para gastos sanitarios durante la jubilación. Para las personas sin hijos, el seguro de cuidados a largo plazo es algo que conviene contratar en la mediana edad, a partir de los 40 años aproximadamente. Si no hay familiares cercanos que puedan prestar los cuidados, la póliza puede cubrir parte de los gastos de la asistencia a domicilio o en un centro de cuidados.
Hoy en día hay menos compañías que vendan seguros a largo plazo que en el pasado. Sin embargo, todavía se pueden contratar pólizas. Muchas se comercializan como pólizas híbridas, que combinan un seguro de vida con una cobertura de cuidados a largo plazo. Otras permiten a los titulares de las pólizas retirar, al menos en parte, el dinero aportado en efectivo. Algunas incluso incluyen una indemnización por fallecimiento. Otras cuentan con una cláusula de ajuste por inflación para protegerse contra el aumento de los costes.
Decide en quién puedes confiar para que te ayude. Cuando no se tienen hijos, la gente suele recurrir a su pareja, si la tiene, a sus hermanos o a sus sobrinos para que asuman funciones como la de representante para la atención médica o el poder notarial duradero para asuntos financieros. Las personas elegidas para estas funciones también pueden ser amigos, siempre y cuando sean de fiar y dignos de confianza.
Si no hay familiares disponibles, plantéate recurrir a un amigo o vecino, preferiblemente alguien más joven. A menudo, las personas mayores solteras designan a otras personas mayores solteras para desempeñar funciones importantes, lo que las deja a todas expuestas a la posibilidad de que sus representantes de confianza sufran una discapacidad o fallezcan. Otras opciones incluyen médicos, abogados especializados en planificación patrimonial, asesores financieros o un trabajador social para que actúen como apoderados para la atención médica. Un servicio de pago de facturas podría estar en una posición excelente para actuar como apoderado duradero, siempre y cuando la relación se establezca antes de que sea necesaria y el servicio sea ético.
Los poderes notariales y muchos otros documentos similares de planificación patrimonial varían según el estado, por lo que es recomendable que consulte con un abogado especializado en planificación patrimonial de su estado para asegurarse de que dispone de los documentos necesarios y de que estos son válidos. Analice las funciones de las personas que elija para evitar sorpresas. Siempre debe designarse a una persona suplente por si el apoderado principal no estuviera disponible o decidiera no asumir el cargo cuando llegue el momento.
Facilita la tarea al albacea con una preparación minuciosa. Esto se aplica tanto a las personas con hijos como a las que no los tienen. Revisa los beneficiarios designados en tus cuentas financieras, incluidos los seguros de vida, las inversiones y los fondos de jubilación. Anota tus deseos respecto al funeral u otros tipos de servicios conmemorativos. Pide a un abogado especializado en planificación sucesoria que redacte un testamento y un fideicomiso, si procede, e indica a la persona que hayas elegido como albacea dónde se encuentran estos documentos. No complique aún más una tarea ya de por sí difícil obligándole a rebuscar entre archivos en papel y en su ordenador para averiguar cuál es su patrimonio.
Tu abogado especializado en planificación patrimonial podrá orientarte sobre cómo abordar las cuestiones relacionadas con una vida sin hijos. Estas medidas adicionales te proporcionarán una gran tranquilidad.
La planificación sucesoria sin hijos plantea retos específicos, pero es un paso esencial para garantizar que se respeten sus deseos y que sus asuntos estén en orden. En The Werner Law Firm, nuestros abogados especializados en planificación sucesoria se dedican a elaborar planes integrales que aborden sus necesidades de cuidados a largo plazo, designen a personas de confianza para que actúen en su nombre y simplifiquen el proceso para su albacea. Déjenos ayudarle a diseñar un plan que le proporcione tranquilidad y proteja lo que más le importa.
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Referencia: The Wall Street Journal (12 de noviembre de 2024) «Prioridades en la planificación sucesoria para personas sin hijos»
