Cómo ayudar a los herederos a prepararse para una herencia

Si en tu familia no se habla de la planificación sucesoria —incluidos temas como la incapacidad, el fallecimiento o el dinero—, es probable que tus herederos no sepan qué hacer si quedas incapacitado ni cómo gestionar tus bienes si ya no estás ahí para orientarlos. Esto ocurre con demasiada frecuencia, pero no tiene por qué ser así; según un artículo reciente del Madison Daily Leader, «¿Están preparados sus herederos para recibir una herencia?».

Cuando se recibe una herencia, esta viene acompañada de cuestiones emocionales, económicas y legales. Que todos estén preparados e informados puede marcar la diferencia entre una herencia malgastada, una herencia consumida por los impuestos o una herencia gestionada con sensatez que beneficie a una o varias generaciones.

Hay cuestiones importantes que tratar, entre ellas algunos asuntos que conviene abordar con un abogado especializado en planificación patrimonial.

Habla con tu familia sobre tu planificación sucesoria, que es mucho más que un testamento. La planificación para casos de incapacidad incluye un poder notarial y un poder notarial para la atención médica, dos documentos que te permiten designar a otra persona para que actúe en tu nombre en caso de que no puedas expresar tus deseos. Un testamento vital comunica a tus seres queridos tus deseos respecto a los cuidados al final de la vida. Con él, tu familia sabrá si deseas que se te mantenga con vida mediante medios artificiales. Sin él, tendrán que adivinarlo.

Compartir el contenido de tu testamento permite a tus seres queridos saber qué pueden esperar. Puede que no todos estén de acuerdo con tus decisiones. Sin embargo, no será una sorpresa y habrá menos probabilidades de que surjan disputas tras tu fallecimiento.

¿Saben tus herederos cómo gestionar el dinero u otros activos? Si vas a dejar a tus herederos un patrimonio en forma de acciones, inmuebles, cuentas IRA, planes 401(k), efectivo o criptomonedas, deberán estar preparados para aceptar dichos activos. Si su patrimonio incluye una casa de vacaciones, ¿hay algún plan para repartirla entre los herederos? Estas cuestiones serán más fáciles de gestionar si los herederos comprenden lo que están heredando y lo que tendrán que hacer.

Un plan sucesorio debe tener en cuenta los impuestos que afectan tanto a quienes lo elaboran como a sus herederos. Aunque es posible que su familia no tenga que preocuparse por el impuesto federal sobre el patrimonio, algunos estados siguen aplicando impuestos sobre sucesiones y herencias. Las retiradas de fondos de determinados tipos de cuentas heredadas pueden estar sujetas a impuestos sobre la renta estatales y federales, lo que podría reducir considerablemente el valor de la herencia. Si los activos heredados se venden por un importe superior al que tenían en el momento de la herencia, podrían aplicarse impuestos sobre las ganancias de capital.

En toda sucesión hay que tener en cuenta ciertos gastos, entre ellos los de funeral. Si el fallecido tiene una hipoteca y la vivienda se lega a los herederos, es posible que estos tengan que venderla rápidamente antes de que los gastos se acumulen. El plan sucesorio debe incluir un inventario de todos los pasivos y activos, para que el albacea pueda saldar cualquier deuda pendiente.

La gestión de una sucesión conlleva muchos aspectos que hay que tener en cuenta. Empieza por elaborar un plan sucesorio con un abogado especializado en la materia o actualiza el que ya tengas para asegurarte de que sigue reflejando tus deseos. Habla con tus herederos para que comprendan tus intenciones. Dejar un legado de solidaridad puede adoptar muchas formas, y esta es una de ellas.

Preparar a sus herederos para recibir una herencia es tan importante como elaborar su plan sucesorio. En The Werner Law Firm, nuestros abogados expertos en planificación sucesoria pueden orientarle a través de las complejidades de este proceso, desde la planificación en caso de incapacidad hasta garantizar que sus herederos comprendan y estén preparados para gestionar su herencia. Al tomar estas medidas, podrá dejar un legado que beneficie a su familia durante generaciones.

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Fuente: Madison Daily Leader (23 de noviembre de 2024) «¿Están tus herederos preparados para recibir una herencia?»