Reconocer que uno es mortal y dedicar tiempo a planificar el ordenamiento de los asuntos de la vida son dos cosas muy diferentes. Los abogados especializados en planificación patrimonial escuchan constantemente excusas para posponerla. Sin embargo, esas explicaciones no servirán de nada a tu familia cuando tenga que gestionar una herencia sin preparar mientras afronta el duelo. Un artículo reciente de MarketWatch, titulado «Las tres principales excusas que da la gente para posponer la planificación patrimonial, y por qué todas son erróneas», ofrece motivos para la reflexión.
No tengo suficientes bienes como para necesitar un plan sucesorio. Incluso si falleces con deudas, necesitas un plan sucesorio para evitar que tus seres queridos se enfrenten a problemas costosos, como la sucesión judicial, los impuestos y otras cuestiones. Si estás en una residencia de ancianos y lo único que tienes es una cuenta bancaria con un beneficiario designado, es posible que no necesites un testamento. Sin embargo, sin duda necesitas instrucciones médicas, entre las que se incluyen:
- Poder notarial para la atención médica (o representación para la atención médica): una persona designada por usted que puede tomar decisiones médicas.
- Autorización HIPAA para que una persona de su elección pueda acceder a la información del seguro médico y a su historial clínico.
- Representante designado para Medicare, Medicaid y la Seguridad Social
- Testamento vital para expresar tus deseos respecto a los cuidados al final de la vida. ¿Deseas que te mantengan con soporte vital si no hay perspectivas de que recuperes la conciencia? ¿Y qué hay de la alimentación artificial? Se trata de cuestiones difíciles de abordar. Sin embargo, si no expresas tus deseos, tu familia no sabrá qué es lo que quieres.
Dejar las cosas para más tarde siempre ha funcionado, así que, ¿por qué cambiar ahora? Muchas personas están a la espera de ver si se producen cambios en las exenciones del impuesto federal sobre el patrimonio, que están previstas para finales de 2025 a menos que el Congreso tome medidas. Nadie sabe qué va a pasar. Sin embargo, si su patrimonio ronda los 7 millones de dólares y espera hasta el último momento para hacer cambios, su patrimonio podría pasar a estar sujeto a impuestos. Crear y ejecutar un plan sucesorio lleva tiempo, por lo que posponerlo podría costar a sus herederos el 40 % de su patrimonio.
No sé por dónde empezar. Para eso están los abogados especializados en planificación patrimonial. Del mismo modo que no se te recomendaría que te operaras a ti mismo, necesitas los servicios de un abogado especializado en planificación patrimonial, con experiencia y formación, para elaborar un plan patrimonial que te permita alcanzar tus objetivos.
Empieza por reunir todos los documentos que ya tengas, incluyendo cuentas de inversión y de pensiones, pólizas de seguro de vida, títulos de propiedad y escrituras, y cualquier otro documento que consideres relevante. A continuación, concierta una cita con un abogado especializado en planificación sucesoria que pueda explicarte el proceso, ofrecerte herramientas estratégicas para minimizar los impuestos y transferir el patrimonio, y elaborar un plan sucesorio para protegerte a ti y a tus seres queridos.
Si necesitas un incentivo más, piensa en esto: hacer que un ser querido tenga que pasar por el proceso de una búsqueda del tesoro para localizar documentos, gastar su propio dinero en contratar a un abogado para acudir a los tribunales y obtener la tutela si tú quedas incapacitado y necesitas su ayuda, o verse impotente mientras el fruto de toda una vida de trabajo se esfuma en impuestos sucesorios, le enseñará una valiosa lección sobre lo que no hay que hacer. Si prefieres que te recuerden con amor y cariño y no con resentimiento, es hora de dejar de postergarlo.
En el bufete Werner Law Firm, hemos oído todas las excusas para no planificar, pero también hemos visto las consecuencias reales de esperar demasiado. Tanto si cree que no tiene suficientes bienes, como si se siente abrumado o piensa que aún queda tiempo, el mejor momento para tomar las riendas de su futuro es ahora. Deje que nuestro experimentado equipo de planificación patrimonial le guíe a lo largo del proceso con claridad y esmero.
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Fuente: MarketWatch (17 de abril de 2025) «Las tres principales excusas que da la gente para posponer la planificación patrimonial, y por qué todas ellas son erróneas»
