¿Qué debe incluir un testamento sencillo?

La piedra angular por excelencia de casi cualquier plan sucesorio es el testamento. Es el primer documento que nos viene a la mente cuando hablamos de herencias y legados, y constituye una herramienta versátil que permite distribuir bienes y activos, designar tutores para nuestros familiares menores de edad e incluso dejar constancia de los deseos funerarios.

Fallecer sin testamento, es decir, sin dejar instrucciones sobre qué se debe hacer con tus bienes, implica que tu patrimonio deberá distribuirse de acuerdo con las leyes locales de sucesión intestada de tu estado, que dejan muy poco margen para la interpretación. Esto significa que no tendrás control sobre quién recibe qué, y serán los tribunales los que decidan cuál de tus familiares supervivientes se encargará de llevar el inventario de tu patrimonio y de distribuir tus bienes en consecuencia.

Un simple testamento puede cambiar eso. Los testamentos no son más que documentos firmados ante testigos y formalizados ante notario en los que se explica qué se desea que se haga con los bienes que uno posee. Sin testamento, todos los bienes gananciales pasan a tu cónyuge, junto con un tercio o la mitad de tus bienes privativos, mientras que el resto se distribuye entre tus familiares más cercanos, empezando por tus hijos.

Con un testamento, puedes dejar claro exactamente quién se queda con qué, legar una reliquia familiar a tu hermano, dejarle el coche a tu hija y repartir el saldo restante de cada una de tus cuentas bancarias entre tus amigos y familiares.

Pero los testamentos pueden adoptar muchas formas y modalidades. No todos son iguales, y algunos tienen más validez que otros. ¿Deberías siquiera molestarte en redactar un testamento, o en planificar tu sucesión, para empezar? Bueno, si tienes mascotas, hijos, un cónyuge, una pareja de hecho o cualquier bien a tu nombre, es probable que una planificación sucesoria te resulte útil.

¿Qué es un testamento sencillo?

Como su nombre indica, un testamento sencillo es un testamento básico en el que se describen y aclaran los aspectos imprescindibles. Los testamentos sencillos utilizan un lenguaje jurídico básico para ayudarte a indicar quién hereda qué, al tiempo que garantizan la validez del testamento al incluir detalles sobre cualquier otro documento testamentario existente, aclarar el carácter definitivo (actual) del testamento mediante su fechado, declarar nulos los testamentos anteriores y nombrar a un albacea de tu confianza.

Tu representante personal, o tu albacea, se encargará de cumplir tus deseos. Si tu representante personal rechaza esa responsabilidad, tendrás que buscar otra opción. Por lo general, es recomendable nombrar al menos a un sustituto.

Si tienes hijos menores de edad, un testamento sencillo también puede servir para designar expresamente quién debe hacerse cargo de su crianza (en caso de que tu cónyuge o pareja no te sobreviva). Si no estás casado, un testamento también puede servir para respaldar la idea de que tu pareja de hecho y padrastro o madrastra de tus hijos pueda adoptarlos y criarlos.

Hay límites a lo que puede hacer un testamento. Puedes pedirle a un familiar que cuide de tu perro legándoselo como bien, pero no puedes obligarle a hacerlo. Puede quedarse con el perro y llevarlo a una protectora sin que ello tenga consecuencias para él. Además, puedes hacer peticiones a tu familia, pero no están obligados a cumplirlas. Si tienes en mente ciertos ritos funerarios, tu familia no está obligada a llevarlos a cabo.

Aunque no existen documentos destinados a obligar a tus seres queridos a ofrecerte un auténtico entierro vikingo, puedes velar por el bienestar de tus mascotas tras tu fallecimiento mediante otras herramientas de planificación sucesoria.

¿En qué se diferencia un testamento sencillo de uno más complejo? Principalmente, en la complejidad del patrimonio. Circunstancias especiales —como activos en el extranjero, bienes repartidos por varios estados o una fortuna extraordinariamente grande— pueden requerir testamentos más exhaustivos, así como otros muchos documentos de planificación patrimonial.

Al igual que cualquier testamento, un testamento simple puede revocarse, o incluso modificarse y actualizarse. Las modificaciones del testamento, también denominadas «codicilos», son documentos adicionales que puedes redactar para añadir a un testamento o para realizar ajustes y cambios sencillos. Los cambios más importantes y de mayor alcance, como la eliminación o la incorporación de varios beneficiarios, o la modificación de la forma en que deseas que se distribuyan conjuntos completos de bienes, suelen requerir la revocación total de tu antiguo testamento y la redacción de uno nuevo.

Testamentos holográficos, testamentos nuncupativos y testamentos ante testigos

Para redactar un testamento sencillo hay que cumplir algunos requisitos. Entre ellos se incluyen:

• Formulación jurídica específica para indicar que el documento en cuestión es un testamento.
• El autor del testamento (usted) debe ser mayor de edad (18 años o más) y estar en pleno uso de sus facultades mentales. A tal fin,
• La redacción del testamento debe contar con la presencia de varios testigos que sean imparciales respecto al contenido del mismo, es decir, que no puedan ser beneficiarios del testamento. El objetivo es garantizar que haya testigos que confirmen que, como mínimo, usted firmó el testamento en pleno uso de sus facultades mentales.
• Un testamento firmado y atestiguado debe ser certificado ante notario.

No es una lista muy larga. Sin embargo, sigue habiendo casos en los que hay personas que se acercan a su hora final y desean que se escuche y se cumpla su última voluntad, sin disponer del tiempo necesario para seguir todo el proceso que requiere la redacción de un testamento oficial.

Los testamentos holográficos son otra opción posible: se trata de testamentos escritos a mano que requieren la pericia de un grafólogo para determinar su autenticidad y validez. No todos los estados aceptan los testamentos escritos a mano. Los testamentos nuncupativos son aún más difíciles de reconocer y rara vez se aceptan: se trata de testamentos orales, que solo existen a través del testimonio relatado por alguien que presenció la muerte del difunto y escuchó sus últimas voluntades.

Testamentos frente a fideicomisos

Seguramente habrás oído hablar de los testamentos y sabrás cómo funcionan. Pero, ¿has oído hablar de los fideicomisos? Aunque a menudo se comparan ambos conceptos, es importante comprender en qué se diferencian y por qué, así como por qué no son mutuamente excluyentes.

Mientras que un testamento simple consiste en un conjunto de instrucciones validadas y reconocidas legalmente que se dejan a los seres queridos para que distribuyan los bienes restantes (bajo la supervisión de un tribunal especial), un fideicomiso es una entidad creada mediante un acuerdo legal entre tres partes: el otorgante o creador del fideicomiso, el fideicomisario gestor y los beneficiarios del fideicomiso.

Los fideicomisos pueden albergar prácticamente cualquier activo que se les dote y pueden gestionar dicho activo incluso mientras el fideicomitente aún viva. Esto le permite desvincularse de determinados activos de su propiedad, por ejemplo, con fines de gestión fiscal o de protección patrimonial.

Estos activos pueden transferirse a nombre de sus seres queridos, según sus instrucciones específicas, en caso de fallecimiento o incapacidad. A diferencia de un testamento, los fideicomisos requieren una gestión continua incluso mientras usted vive. Esto los hace más complicados y más costosos que los testamentos. Sin embargo, para determinados activos y circunstancias, pueden merecer la pena.

Conclusión

Contar con un plan sucesorio propio puede marcar la diferencia entre garantizar una transición fluida de tus bienes, tras tu fallecimiento, a manos de tus seres queridos, y dejar atrás una situación caótica inmediatamente después de tu muerte. A menudo, un simple testamento es todo lo que realmente necesitas.

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