Si no te encargas de planificar tu sucesión, el Estado lo hará por ti. Es posible que a tus herederos no les guste. Sin embargo, no habrá mucho que puedan hacer una vez que hayas fallecido. Del mismo modo, imagina que no dispones de un poder notarial, un poder notarial para la atención médica o documentos similares mientras estás en vida. En ese caso, los familiares tendrán que acudir a los tribunales para obtener el control de tus decisiones médicas y tus finanzas. Un artículo reciente de Kiplinger, «10 cosas que debes saber sobre la planificación patrimonial», explica por qué la planificación patrimonial es importante para protegerte en vida y tras tu fallecimiento.
La planificación sucesoria te brinda la oportunidad de expresar tus deseos en caso de que te enfrentes a una situación médica grave y no puedas comunicarte. Usted designa a un familiar o amigo de confianza mediante un poder notarial para la atención médica. Un documento relacionado, el testamento vital o la directiva anticipada, se utiliza para expresar sus deseos sobre los cuidados al final de la vida y sobre si desea que se le mantenga con vida mediante medios artificiales, o si prefiere que no se le mantenga con vida. Sin estos documentos, su familia no está legalmente autorizada a hablar con los médicos o las compañías de seguros médicos, ni a tomar decisiones en su nombre.
Tu plan sucesorio también incluye un poder notarial, que permite a otra persona hacerse cargo de pagar las facturas, gestionar tu hogar y tomar decisiones legales y financieras en tu nombre en caso de que quedes incapacitado. Quizás te interese constituir un fideicomiso para que esa persona pueda acceder a los fondos.
Todo el mundo necesita un testamento. En él se establece cómo quieres que se repartan tus bienes tras tu fallecimiento. Te permite ser específico y evitar así las amargas disputas a las que a menudo se enfrentan las familias cuando discuten sobre quién se queda con las joyas de mamá o con el Corvette de papá. Tu testamento deja claros tus deseos y es legalmente vinculante. Decirle a tu hija que va a recibir una valiosa obra de arte no tiene ningún valor legal.
Si tienes pólizas de seguro de vida, planes de pensiones, cuentas de inversión u otros activos con un beneficiario designado, la persona que figure en dicha designación será quien reciba el activo. Puedes incluir otros nombres en tu testamento, pero no servirá de nada, ya que la designación de beneficiario prevalece sobre el testamento. Asegúrate de que esos nombres estén actualizados para garantizar que la persona correcta reciba el activo.
Los fideicomisos no son solo para personas adineradas. Se utilizan para administrar bienes y determinar quién se encargará de gestionarlos en caso de incapacidad o fallecimiento. Si tienes un nieto de 24 años al que deseas legar la mayor parte de tu patrimonio, pero no quieres que disponga de esos fondos hasta que sea lo suficientemente maduro como para gestionarlos, tu fideicomiso puede establecer las condiciones y el calendario de la distribución.
Una buena planificación sucesoria garantiza que la persona adecuada se encargue de administrar su patrimonio. Su testamento se presenta ante el tribunal tras su fallecimiento, y este lo examina en un proceso conocido como sucesión. En su testamento se nombra a un albacea, es decir, la persona que usted ha elegido para administrar su patrimonio tras su fallecimiento. A continuación, el tribunal determina si su testamento es válido y aprueba al albacea. Si el testamento es dudoso, el proceso se retrasará.
Ocuparse de la planificación de su sucesión le protege tanto a usted como a sus seres queridos. En The Werner Law Firm, nuestros abogados especializados en sucesiones y planificación patrimonial en California le ayudan a redactar testamentos, fideicomisos, poderes notariales y directivas de atención médica adaptados a sus necesidades, para que se cumplan sus deseos y su familia se libre de preocupaciones innecesarias.
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Referencia: Kiplinger (17 de julio de 2025) «10 cosas que debes saber sobre la planificación patrimonial»
