El fallecimiento de un cónyuge es uno de los acontecimientos más estresantes de la vida y encabeza la lista de experiencias que generan ansiedad en la mayoría de los cuestionarios de salud mental. Prepararse para el inevitable fallecimiento de ambos miembros de la pareja puede aportar cierto consuelo, ya que eliminará algunas tareas en un momento difícil. Es importante incluir respuestas a los «y si...» en un plan sucesorio, aconseja un artículo reciente de The Penny Hoarder, «Cómo cambiar tu plan sucesorio tras el fallecimiento de tu cónyuge».
Es fácil posponer la planificación sucesoria. Sin embargo, aunque tengas un testamento, como es el caso de 1,3 millones de estadounidenses, el proceso no termina ahí. Es necesario actualizar periódicamente tu plan sucesorio para adaptarlo a las nuevas circunstancias, sobre todo tras el fallecimiento de un cónyuge. Hacerlo resulta complicado cuando el duelo aún es reciente. No obstante, se vuelve más llevadero si se aborda paso a paso.
Las parejas casadas suelen elaborar sus planes sucesorios conjuntamente, partiendo de la base de que uno de los cónyuges sobrevivirá al otro. Ser realista a la hora de plantearse quién es probable que fallezca primero puede parecer un poco morboso. Sin embargo, es algo que hay que tener en cuenta. Los hombres suelen tener una esperanza de vida más corta, mientras que las personas que padecen enfermedades crónicas, como diabetes, cardiopatías o cáncer, deben tener en cuenta el impacto de su enfermedad a la hora de hacer planes para un futuro lejano o no tan lejano.
Los poderes notariales deben actualizarse cada pocos años. Se trata de la persona elegida para gestionar los asuntos financieros y legales en caso de incapacidad. En la mayoría de los casos, se designa al cónyuge, por lo que debe actualizarse poco después de su fallecimiento. El apoderado no tiene por qué ser un hijo mayor de edad, pero debe ser una persona de confianza, organizada y con conocimientos financieros.
Otro documento que hay que actualizar es el poder para la atención sanitaria, también conocido como «poder notarial médico». Es necesario designar a un hijo mayor que viva cerca, a un amigo de confianza o a otro familiar, y formalizar el documento por si usted quedara incapacitado. De este modo, alguien podrá actuar en su nombre sin necesidad de acudir a los tribunales para obtener la tutela.
Es necesario actualizar los testamentos y los fideicomisos. Tras el fallecimiento de su cónyuge, su patrimonio podría verse ahora sujeto a impuestos sucesorios tanto a nivel estatal como federal. ¿A quién desea que le herede sus bienes y cuál es la mejor forma de transmitir sus activos a la siguiente generación? Para que todo esto se lleve a cabo de la manera más eficaz y rápida posible, será necesario contar con un abogado con experiencia en planificación patrimonial.
Tras el fallecimiento de tu cónyuge, también te conviene revisar los beneficiarios de los seguros de vida, las cuentas de jubilación y cualquier otra cuenta en la que se haya designado un beneficiario. Si estos documentos incluyen beneficiarios de contingencia que puedan recibir los activos, estarás tranquilo en caso de que el beneficiario principal haya fallecido. Sin embargo, ¿estás seguro de que las cuentas están estructuradas de esta manera? Sin duda, es una buena idea revisar todas estas cuentas.
Quizá sea el momento de que el patrimonio incluya un fideicomiso. El cambio más significativo que se produce cuando fallece uno de los cónyuges es que el cónyuge supérstite pasa a considerarse legalmente soltero. Todos los estados cuentan con leyes que establecen la cantidad de activos que se pueden poseer para poder optar a la cobertura de Medicaid. Esta cifra es considerablemente inferior para una persona soltera que para un matrimonio. Es posible que el cónyuge supérstite tenga que transferir sus activos a un fideicomiso para eximir de la liquidación algunos de ellos, que de otro modo habría que gastar antes de poder optar a la cobertura de Medicaid.
Este es también el momento de revisar los documentos relacionados con el final de la vida, como el testamento vital y otras instrucciones médicas.
El fallecimiento de un cónyuge es un acontecimiento desgarrador, pero actualizar tu plan sucesorio puede ayudarte a garantizar que se cumplan tus deseos y que tus seres queridos estén protegidos. Ser proactivo en esta planificación te ofrece tranquilidad en un momento increíblemente difícil. Si deseas elaborar tu plan sucesorio, nuestros abogados especializados en sucesiones de The Werner Law Firm están a tu disposición.
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Referencia: The Penny Hoarder (5 de septiembre de 2024) «Cómo modificar tu plan sucesorio tras el fallecimiento de tu cónyuge»
