Si te estás preguntando si necesitas un plan sucesorio, la respuesta es sencilla: sí. Las razones son muchas, pero entre ellas se encuentra la respuesta a esta pregunta planteada en un artículo de Morningstar: «El dilema de los ultra ricos: ¿Quién hereda las colecciones de vino y arte?».
El número de ceros que aparezca tras el valor de tu patrimonio no tiene importancia para los tribunales, que serán quienes decidan qué ocurre con tus bienes tras tu fallecimiento si no tienes testamento. Si no tienes un testamento, tu familia tendrá que pasar meses o incluso años ordenando tus asuntos. Todo el patrimonio pasará por la sucesión, lo cual es costoso y lleva tiempo. Sin un plan sucesorio, tus herederos verán cómo se reduce cualquier herencia tras el pago de los impuestos sucesorios estatales y federales.
Una opción más recomendable es elaborar un plan sucesorio. Necesitas un poder notarial y un poder para la atención médica que permitan a una persona de confianza tomar decisiones legales y médicas en tu nombre en caso de que quedes incapacitado. Necesitas un testamento para nombrar a un albacea, una persona de tu elección, que gestione tu patrimonio tras tu fallecimiento. Si tienes hijos pequeños, querrás nombrar a la persona que se ocupará de ellos y no dejar que el tribunal elija a un familiar cuyo estilo de vida y valores no coincidan con los tuyos.
¿Y qué hay de esa colección que has reunido con esmero a lo largo de toda una vida, pensando que tendría más valor para tus herederos que un plan de inversión financiera tradicional? Ya sea que tengas una colección de monedas o sellos, seas propietario de una pequeña flota de coches de mediados de siglo o te haya gustado crear una bodega, tu colección tiene un atractivo limitado para tus herederos. Las generaciones más jóvenes no están tan interesadas como usted cree en estos objetos, ni como medio para acumular riqueza ni como algo por lo que pelearse con sus hermanos cuando usted ya no esté.
Ante la indiferencia de sus hijos respecto a qué quieren de la colección, la mayoría de la gente opta por hacer la vista gorda y espera que sean ellos quienes se las apañen cuando ya no estén. Para un coleccionista de objetos deportivos, el momento revelador llegó cuando se sentó con sus hijos adultos para hablar sobre el papel que les correspondía a la hora de continuar con su colección. A ninguno le interesaba.
Su respuesta fue proactiva. Creó una hoja de cálculo con los activos, en la que documentó meticulosamente su procedencia, su valor y dónde se podrían vender mejor. También incluyó información que reflejaba el ciclo de vida de los objetos de colección, documentando la falta de interés de la familia por la colección y la cobertura del seguro.
Otro ejemplo de la importancia de la documentación nos lo ofrece la experiencia de una mujer cuyo tío poseía una enorme colección de monedas. Se dispusieron veinte cajas de monedas en el salón de la familia, y ella se pasó las tardes elaborando una hoja de cálculo igualmente extensa. La hoja de cálculo se envió a una prestigiosa empresa de antigüedades, que envió a un representante para examinar y adquirir la colección únicamente porque la documentación era exhaustiva y las monedas tenían cierto valor. Hay que decir que la colección de monedas se valoró en una cantidad muy inferior a la esperada.
Dependiendo de la colección, tu abogado especializado en planificación patrimonial también podría sugerirte que realices una donación benéfica a un centro cultural local, regional o de renombre. Si tienes una colección de carteles de cine, por ejemplo, un cine independiente local podría subastarlos en un evento para recaudar fondos.
La gestión de todo tipo de colecciones y la planificación de su eventual venta o distribución deberían formar parte de su plan sucesorio. Un abogado con experiencia en planificación sucesoria puede ayudarle a elaborar un plan sucesorio que proteja sus bienes, incluso aquellos que sus herederos no valoran tanto como usted.
En el bufete Werner Law Firm, nuestros abogados especializados en planificación patrimonial son conscientes de que cada patrimonio es único, sobre todo cuando incluye colecciones cuidadosamente seleccionadas. Ya se trate de obras de arte, coches clásicos o monedas raras, podemos ayudarle a elaborar un plan que preserve el valor de sus activos y garantice que se respeten sus deseos. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para empezar a diseñar un plan patrimonial que refleje fielmente su legado.
Fuente: Morningstar (3 de septiembre de 2024) «El dilema de los ultra ricos: ¿Quién hereda las colecciones de vino y arte?»
