Planificación patrimonial para las generaciones más jóvenes

La planificación patrimonial preocupa cada vez más a los adultos jóvenes, lejos del estereotipo de que solo interesa a las parejas mayores y acomodadas que se acercan a la jubilación o que se enfrentan a problemas de salud. Estas generaciones más jóvenes tienen características únicas, entre las que se incluyen una visión pragmática de las finanzas y preocupaciones humanitarias, según un artículo reciente, «Seis consejos de planificación patrimonial para las generaciones más jóvenes», de Kiplinger. A continuación se ofrecen algunos consejos para facilitar este proceso a cualquier generación.

Empiece por redactar un testamento básico, que establezca cómo se distribuirán los bienes y las posesiones tras su fallecimiento. Elaborado por un abogado con experiencia en planificación sucesoria, el testamento debe reducir al mínimo las posibles disputas, incluir una descripción clara de los bienes y los beneficiarios, y designar a un albacea para que administre la herencia y se encargue de la tutela de los familiares a su cargo que le sobrevivan.

Nombra a un apoderado y redacta unas instrucciones médicas. El poder notarial y las instrucciones médicas son documentos básicos que recogen tus preferencias en caso de incapacidad. Un poder notarial otorga a una persona designada la autoridad legal para actuar en tu nombre en asuntos legales y financieros si tú no puedes hacerlo. Las instrucciones médicas establecen tus deseos en cuanto al tratamiento médico y los cuidados al final de la vida. Al ocuparte de estos asuntos, quizá también quieras plantearte la posibilidad de convertirte en donante de órganos.

Decide quién quieres que sea el tutor de tus hijos. Nombrar a un tutor para tus hijos menores de edad no es una tarea agradable. Sin embargo, así te aseguras de que seáis tú y tu pareja quienes toméis esta decisión, y no un tribunal.

Considere la posibilidad de crear un fideicomiso en vida. Los fideicomisos en vida ofrecen un medio estratégico para gestionar los activos y ayudar a garantizar que sus seres queridos sobrevivientes mantengan el control de sus activos tras su fallecimiento. El fideicomiso, constituido con la ayuda de un abogado especializado en planificación patrimonial, cede la titularidad de determinados activos o propiedades al fideicomiso, que pasa a ser su propietario. Se nombra a un fideicomisario para que gestione y distribuya estos activos de acuerdo con sus deseos. En algunos casos, tiene sentido contratar a un fideicomisario profesional, especialmente si el fideicomiso va a tener que gestionarse durante décadas.

Al retirar los bienes de su patrimonio y transferirlos a un fideicomiso, dichos bienes no pasarán por el proceso de sucesión. La sucesión implica que su albacea presente su testamento ante un tribunal tras su fallecimiento. El tribunal examina el testamento para validarlo y otorga al albacea designado la facultad de ejecutar sus últimas voluntades. El proceso de sucesión puede ser largo, costoso y emocionalmente difícil para la familia. Su testamento se inscribe en el registro público, por lo que cualquiera que lo desee puede consultarlo y conocer sus últimas voluntades.

No te olvides de tus activos digitales. Las generaciones más jóvenes son más conscientes del valor y la huella digital de sus activos digitales. A menudo designan a un albacea digital específico en sus planes sucesorios para garantizar que sus numerosas cuentas y activos digitales se gestionen tras su fallecimiento.

Busque asesoramiento profesional y actualice sus documentos. A pesar de la gran cantidad de sitios web y aplicaciones disponibles, los documentos de planificación patrimonial requieren la gestión experta de un abogado especializado en la materia. Las leyes sucesorias varían según el estado, por lo que los testamentos y los documentos de fideicomiso deben redactarse teniendo en cuenta la legislación local. Sus documentos de planificación patrimonial, desde testamentos hasta pólizas de seguro, deben revisarse cada tres o cinco años. También debe hacerlo cada vez que se produzca un cambio significativo en su vida, como casarse, comprar una vivienda, tener un hijo o divorciarse.

Si necesita ayuda para empezar a planificar su sucesión o si necesita un abogado especializado en sucesiones, estaremos encantados de ayudarle. Nuestrosabogados especializados en sucesionesen Los Ángeles pueden asesorarle en todo el proceso.

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Fuente: Kiplinger (3 de diciembre de 2023) «Seis consejos de planificación patrimonial para las generaciones más jóvenes»