Planificación patrimonial mientras eres joven, gozas de buena salud y no tienes hijos

En las primeras etapas de la carrera profesional o del matrimonio, es fácil posponer la planificación sucesoria. Es posible que estés haciendo frente a la carga de los préstamos estudiantiles o de una nueva hipoteca, y pienses que, como no tienes personas a tu cargo, no hay motivo para preocuparte por quién quedará a tu cargo en caso de que fallezcas. Sin embargo, establecer un plan sucesorio ahora no solo es una decisión inteligente, sino también necesaria.

La planificación patrimonial es fundamental incluso para quienes tienen deudas. Ocuparse de los documentos relacionados con el final de la vida, como el testamento, las instrucciones médicas u otros aspectos de la gestión financiera y las tareas de liquidación, puede sentar las bases para una planificación más compleja en el futuro. Además, puede servir de ayuda a los padres mayores, al cónyuge o a los hermanos.

Es posible que muchos recién graduados no piensen en planificar cuidadosamente su patrimonio ni en sentar las bases para la jubilación en las primeras etapas de su carrera profesional, pero, en última instancia, se trata de cuestiones ineludibles. Tomar ciertas decisiones mientras se es joven, se goza de buena salud y no se tienen hijos puede permitir una mayor libertad y menos preocupaciones a medida que se va envejeciendo.

Pensar en el futuro con la planificación patrimonial

Invertir tan solo una pequeña parte de tus ingresos en pólizas de seguro o planes de jubilación puede reportarte enormes beneficios en el futuro, cuando más lo necesites. El simple hecho de informarte sobre estos temas hará que te resulte mucho más fácil tomar decisiones difíciles cuando llegue el momento. Aunque ahora no estés casado, las medidas que tomes hoy beneficiarán a tus seres queridos en el futuro.

Puede parecer que no tienes muchas posesiones, y eso es bastante normal entre los recién graduados. Muchos se centran en salir de sus deudas. Sin embargo, parte de la planificación financiera consiste en ser consciente no solo de cuál es tu situación actual, sino también de cómo podría ser el futuro. Eso significa pensar en preparar los documentos para el final de la vida, incluso si gozas de buena salud y no tienes hijos.

Lo más importante de estos documentos es informar a los familiares o amigos cercanos sobre ellos, entregarles copias, indicarles dónde se encuentran los originales y asegurarse de que los formularios firmados se guarden en un lugar seguro. Tus seres queridos no podrán garantizar que se cumplan tus deseos si no saben cuáles son ni cómo pueden hacerse valer legalmente.

Testamentos vitales, instrucciones anticipadas y documentación médica

Muchas personas están familiarizadas con el concepto de los testamentos vitales y otras instrucciones médicas. Los testamentos vitales se utilizan cuando una persona se encuentra incapacitada, en estado vegetativo o, por cualquier otro motivo, no puede comunicar sus deseos. Es fundamental detallar estos aspectos con antelación si tienes opiniones firmes sobre el nivel de atención que te gustaría recibir en tales circunstancias.

Puedes decidir qué medidas quieres que adopten los profesionales sanitarios en caso de que se determine que te encuentras en estado vegetativo. Por ejemplo, si deseas que se te practique la reanimación cardiopulmonar, pero no quieres que se prolongue tu vida de forma artificial mediante una sonda de alimentación u otros medios extraordinarios, puedes establecer esa distinción. También tienes la libertad de designar a un representante para la atención médica que esté legalmente facultado para tomar esas decisiones en tu nombre en caso de que surja una situación médica que tú no hayas previsto.

A algunas personas les sorprende saber que también pueden expresar sus preferencias en cuanto a determinados médicos u hospitales. Pueden decidir si desean ser donantes de órganos o no, y qué familiares o amigos deben figurar como sus contactos de emergencia. Un profesional jurídico cualificado puede ayudarte a tomar estas decisiones y a redactar documentos que sean válidos en tu estado.

Beneficiarios de pólizas de seguro y otras cuentas

Por muy poco que poseas, sigue siendo tu patrimonio. Aunque solo se trate de un coche, el saldo de una cuenta de ahorros y algunas pertenencias personales, alguien debe heredarlo, aunque solo sea el Estado. Especialmente si no estás casado, puede resultar sorprendente pensar que debes designar beneficiarios para las pólizas de seguro y otras inversiones. Un beneficiario es cualquier persona u organización que reciba bienes materiales, indemnizaciones de seguros, inversiones, dinero en efectivo o el saldo de cuentas bancarias.

Recuerda que, aunque una cuenta de jubilación tenga un importe muy reducido, alguien debe recibirlo. Por lo general, las herencias de escasa cuantía y los pagos de las pólizas de seguro no están sujetos al proceso de sucesión. Puedes facilitar el proceso tras tu fallecimiento si has indicado claramente quién debe recibir esos fondos.

No es necesario que el beneficiario sea un familiar, aunque, en la mayoría de los casos, serán designados por entidades externas si el titular de la póliza no ha indicado nada concreto. Puede nombrar a un amigo, a un socio comercial o incluso a una organización benéfica. Sin embargo, es importante mantener al día estos trámites si se casa, inicia una relación con una nueva pareja, cambia de trabajo o se producen cambios en las relaciones familiares. Por lo general, realizar este tipo de cambios es sencillo, pero hacerlo puede evitar situaciones incómodas con sus seres queridos.

Cómo elegir un poder notarial

Es posible que estés familiarizado con el concepto de poder notarial en el ámbito empresarial. Por ejemplo, si diriges un negocio con alguien que reside en otro estado, a veces puede que tengas que realizar transacciones sin poder estar presente. Probablemente hayas otorgado un poder notarial temporal a tu socio o a otra persona de confianza para que pueda representarte.

Nombrar a un apoderado para que tome decisiones sobre el final de la vida, por muy joven y sano que estés, es una buena idea. Especialmente si vives solo, pedirle a un amigo de confianza o a un familiar que tome decisiones legales en tu nombre puede hacer que ese periodo tan estresante resulte mucho más llevadero para ellos.

La persona a la que le otorgues un poder podrá retirar dinero de cuentas corrientes o de ahorro, vender inmuebles o vehículos, o pagar facturas médicas y otras deudas. En caso de que se te declare incapacitado por motivos médicos, la persona a la que le hayas otorgado un poder duradero podrá tomar ciertas decisiones en tu nombre, incluidas, si así lo deseas, decisiones médicas específicas.

La concesión de un poder notarial duradero y de documentos similares suele ser un proceso sencillo. Por lo general, requiere la intervención de un notario público y debe actualizarse si te mudas a otro estado.