Estos son los principales objetivos en materia de planificación patrimonial para 2022

¿Tienes algún objetivo en materia de planificación patrimonial para 2022?

Para la mayoría de la gente, un plan sucesorio consiste en un testamento, con quizá algunas indicaciones sobre el funeral o peticiones personales. Cuanto más sencillo, mejor.

Sin embargo, los planes sucesorios integrales —con múltiples documentos y designaciones de beneficiarios— no son exclusivos de los ricos y famosos. Es hora de destacar la importancia de un plan sucesorio completo para cualquier familia, desde la preservación y el crecimiento del patrimonio tras el fallecimiento hasta la protección de la dignidad de la persona en sus últimos momentos.

Cómo encontrar tutores para tus familiares a tu cargo

Si tienes hijos menores de edad o personas a tu cargo, es fundamental dejar claro quién se haría cargo de su crianza en caso de que fallecieras. Además, debes asegurarte de que tu elección de tutores se conozca y se respete.

La designación de tutores también sirve para eliminar cualquier ambigüedad en torno a la tarea de cuidar de tus hijos menores de edad. Además de una designación independiente, también se puede nombrar a un tutor en un testamento.

A falta de un testamento o de una designación de tutor, las partes interesadas o los posibles candidatos deben dar un paso al frente y solicitar ante los tribunales locales que se les nombre tutores de la persona dependiente superviviente.

La gestión de la herencia de un menor

Una cosa es ser responsable de la crianza y el cuidado de un menor, y otra muy distinta es ser responsable de la parte de la herencia que le corresponde. A falta de cualquier otro documento de planificación sucesoria, el tutor o curador designado para el menor también será el encargado de administrar el patrimonio heredado hasta que este alcance la mayoría de edad.

Sin embargo, hay algunos aspectos que deben tenerse en cuenta. Es posible que confíes en el criterio, la experiencia y el amor incondicional de un familiar cercano a la hora de cuidar de tu hijo, pero quizá no creas que sea la persona más adecuada para gestionar y hacer crecer la herencia de tu hijo durante los años previos a su mayoría de edad.

Por otra parte, quizá considere que la mayoría de edad se alcanza demasiado pronto para que su hijo pueda heredar íntegramente lo que ha decidido dejarle, y desee encontrar una forma de seguir gestionando su patrimonio hasta que haya madurado más, cuando ya haya cumplido los veinte años o haya terminado la universidad.

Ahí es donde un fideicomiso puede resultar útil. Los fideicomisos conservan los activos que se les aportan en beneficio de un beneficiario designado, bajo la gestión de un fideicomisario designado. A diferencia de los testamentos, los fideicomisos entran en vigor en el momento en que se constituyen. Puede trabajar con un profesional para redactar un fideicomiso que gestione una parte designada de su patrimonio en beneficio de su hijo menor de edad, pagándole dividendos de los ingresos del fideicomiso a lo largo del tiempo, antes de legarle finalmente la totalidad del contenido del fideicomiso una vez cumplido algún hito previo (ya sea un cumpleaños concreto o un acontecimiento en la vida de su hijo).

Sacar el máximo partido al seguro de vida

Las pólizas de seguro de vida pueden ser un recurso muy valioso para muchos sustentadores de familia que desean garantizar la seguridad económica de sus seres queridos tras su fallecimiento. Además, estas pólizas ayudan a proporcionar apoyo económico a la familia tras la pérdida de una fuente importante de ingresos del hogar. Sin embargo, irónicamente, una póliza de seguro de vida puede hacer que algunos patrimonios tengan que pagar muchos más impuestos de lo que habrían pagado en otras circunstancias.

Al separar por completo el pago de su seguro de vida del resto de su patrimonio, elimina el riesgo de superar los límites máximos del impuesto sobre sucesiones estatal o federal, e incluso protege el pago de su seguro de vida frente a deudas antiguas y a los acreedores que vengan a cobrar. Esto se consigue mediante un fideicomiso irrevocable de seguro de vida.

Cómo otorgar un poder notarial

Los poderes notariales son documentos útiles que pueden redactarse para otorgar facultades amplias o limitadas a una o varias personas que actúan como representantes, o «apoderados», del poderdante.

En la práctica, esto significa que un poder notarial otorga a otra persona la capacidad de tomar decisiones importantes en materia financiera o sanitaria en tu nombre. Por lo general, los poderes notariales solo surten efecto mientras el poderdante se encuentre consciente, sea capaz de comunicarse y esté disponible. Pueden utilizarse, por ejemplo, para otorgar a un amigo cercano o a un hermano el derecho a adquirir una vivienda en tu nombre mientras tú te encuentras fuera del país.

Sin embargo, un poder notarial duradero ofrece una ventaja fundamental en la planificación sucesoria, ya que permite a un ser querido actuar en tu nombre mientras te encuentres incapacitado, pero no fallecido. Estos poderes pueden tener un alcance amplio, para permitir que alguien actúe en tu nombre, o limitarse a circunstancias muy concretas, como decisiones de carácter puramente médico o decisiones de gestión en la empresa familiar.

Renuncia a las medidas extraordinarias de soporte vital

Otro objetivo importante de la planificación patrimonial en lo que respecta a los cuidados al final de la vida es la directiva anticipada, o testamento vital. Este documento le permite especificar y aceptar o rechazar determinados procedimientos y medidas médicas que los médicos podrían considerar aplicar a lo largo de su tratamiento.

Son especialmente útiles para las personas con enfermedades progresivas o afecciones crónicas de por vida, que algún día podrían obligarles a tomar una decisión difícil sobre el soporte vital o tratamientos controvertidos o experimentales. A falta de un documento de este tipo, tus médicos tendrán que consultar con tus familiares más cercanos. Puedes liberar a tus seres queridos de esa carga y asegurarte de que se respete tu voluntad en lo que respecta a tu destino final mediante la redacción de unas instrucciones anticipadas.

Hacer una donación económica a una causa

Una planificación patrimonial te permite no solo hacer donaciones en vida, sino también seguir contribuyendo tras tu fallecimiento. Los fideicomisos benéficos son una herramienta muy eficaz si deseas seguir destinando recursos a las causas y organizaciones que has apoyado toda tu vida, dejando un impacto duradero y positivo para las generaciones venideras.

Mantener tu plan actualizado

Ningún plan sucesorio está nunca «terminado» de forma definitiva. Un plan sucesorio consiste en una serie de documentos que forman parte de un proceso continuo y que se actualizan periódicamente hasta el fallecimiento del otorgante o del creador del plan.

Si te has sentado a elaborar un plan sucesorio completo con un profesional de tu elección, pídele que te recuerde revisar y actualizar tu plan al menos una vez cada pocos años, o cada vez que se produzca un acontecimiento que cambie tu vida, ya sea una unión o una separación familiar, el fallecimiento de un ser querido o el nacimiento de un nuevo heredero.

Nuestros planes, ya sea en cuanto a quién queremos legar nuestro patrimonio o en qué forma deseamos hacerlo, pueden cambiar con el tiempo, y lo último que uno desea es que su plan sucesorio no refleje fielmente su última voluntad y sus deseos antes de fallecer. Mantenerlo actualizado puede ahorrarle a su familia mucho dolor y angustia, y contribuirá a garantizar que su legado financiero se transmita exactamente como usted hubiera querido.

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