Cuando la planificación patrimonial se solapa con un divorcio, es necesario replantear los planes existentes. El alcance de este replanteamiento depende de la naturaleza del divorcio, tal y como explica un artículo reciente de Accounting Today, «Planificación patrimonial para parejas que se divorcian». Es necesario examinar los derechos conyugales, la designación de beneficiarios, la custodia de los hijos y la distribución de los bienes, así como la distribución de los bienes en el plan sucesorio.
Si esta es tu situación, necesitarás un equipo de profesionales que sepan trabajar en equipo. Tu abogado especializado en planificación patrimonial, tu contable y tu abogado matrimonialista deberán mantenerse en contacto constante, ya que muchas de estas áreas se solapan. Es importante que te asegures de que tu acuerdo de separación y tu plan patrimonial se complementen entre sí. Es fundamental anticipar posibles dificultades y obstáculos con antelación.
A continuación, te indicamos algunos aspectos que debes tener en cuenta:
Si tu abogado especializado en planificación patrimonial ha trabajado contigo y con la persona de la que te estás divorciando, querrá dejar claro a quién representa en el nuevo plan patrimonial. Si se trata de un divorcio de mutuo acuerdo, el abogado especializado en planificación patrimonial podría recomendar a un colega de confianza para que ayude al otro cónyuge.
Hay que tener en cuenta la misma situación en el caso del contable. ¿Ha tratado más con uno de los cónyuges que con el otro? Si en el pasado se presentó una declaración conjunta, ¿con cuál de los cónyuges trabajaría durante el divorcio y después? La participación de un contable en la planificación patrimonial durante el proceso de divorcio puede ser fundamental para garantizar que no haya discrepancias en las cuentas.
Es necesario revisar la designación de beneficiarios, ya que, en la mayoría de los casos, los cónyuges se designan mutuamente como beneficiarios. Actualizar la designación de beneficiarios evitará complicaciones adicionales a la hora de distribuir los activos si le ocurriera algo a uno de los cónyuges mientras el proceso de divorcio está en curso. Los beneficiarios solo cambian cuando el titular de la cuenta realiza el cambio de forma activa. Tu futura ex pareja podría heredar todo si no cambias el beneficiario de la cuenta.
La planificación patrimonial incluye la tutela de los hijos menores de edad, y el divorcio suele abordar la custodia de los hijos, la pensión alimenticia y la herencia. Si falleciera uno de los progenitores, ¿quién obtendría la custodia de los hijos? ¿Cómo se mantendrían? El seguro de vida puede formar parte del acuerdo de separación, en el que el excónyuge seguirá siendo el beneficiario, de modo que los fondos puedan destinarse al mantenimiento de los hijos menores de edad.
Las parejas que se encuentran en proceso de divorcio no pueden constituir nuevos fideicomisos hasta que se haya finalizado el procedimiento de divorcio. Sin embargo, si los fideicomisos se constituyeron como parte de la planificación sucesoria antes del divorcio, pueden considerarse bienes gananciales o bienes privativos, dependiendo del origen de los activos del fideicomiso. Este es un tema que debe tratar con su abogado especializado en planificación sucesoria.
La planificación patrimonial y el divorcio nunca son procesos sencillos. Sin embargo, con la ayuda de un abogado especializado en planificación patrimonial, un contable y un abogado especializado en divorcios, es posible superar esta etapa difícil y empezar una nueva etapa con cierta tranquilidad.
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Referencia: Accounting Today (5 de julio de 2024) «Planificación patrimonial para parejas que se divorcian»
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