Cómo proteger tu herencia

Recibir una herencia, ya sea esperada o no, puede cambiarte la vida. Todos hemos leído artículos sobre personas que vivían con austeridad y nunca daban a entender que tenían ahorros, y que luego dejaban una fortuna a sus herederos o a su querida mascota. En realidad, pocas familias reciben alguna herencia, y la mayoría de ellas son de menos de 50 000 dólares. Sin embargo, si recibes una herencia, debes protegerla, según un artículo de Kiplinger titulado «Gestiona una herencia como un profesional en solo siete pasos».

Antes de tomar cualquier decisión, asegúrate de comprender bien qué es lo que vas a heredar. La mayoría de los planes sucesorios incluyen diversos activos, desde inmuebles, inversiones y efectivo hasta planes de ahorro para la jubilación, indemnizaciones de seguros de vida y bienes muebles.

Ten paciencia. La liquidación de una sucesión no es un proceso rápido. El albacea tendrá que reunir todos los bienes, y localizar algunos puede llevar más tiempo que otros. Sin testamento, este proceso se complicaría aún más debido a la intervención de los tribunales y al proceso de sucesión.

Las normas sucesorias varían en función del bien, el estado de residencia y el grado de parentesco. Los cónyuges disfrutan de ciertas ventajas fiscales a las que no tienen acceso los hijos mayores de edad ni los herederos. Algunos estados aplican un impuesto de sucesiones a los familiares en función del grado de parentesco.

Dependiendo de los bienes y de tu relación con el fallecido, es posible que tengas que pagar impuestos o que no. A menos que tu benefactor tuviera un patrimonio neto muy elevado, no es probable que tengas que pagar el impuesto federal sobre sucesiones. Sin embargo, hay que tener en cuenta los impuestos estatales sobre sucesiones, que varían en función del lugar donde vivas.

Algunas inversiones están sujetas a impuestos. Las acciones heredadas, los fondos de inversión o las inversiones en una cuenta sujeta a impuestos pueden beneficiarse de una actualización de la base imponible. La base imponible de estos activos sujetos a impuestos, incluidas las acciones y los fondos de inversión, se «actualiza» al valor de la inversión en la fecha del fallecimiento del propietario original.

Este tratamiento fiscal puede hacer que la herencia de una cuenta sujeta a impuestos resulte adecuada para un objetivo a corto plazo, como saldar una deuda con un interés elevado o pagar la entrada de una vivienda. Si mantienes el dinero invertido, asegúrate de revisar toda tu cartera para ver cómo afecta esto a tu estrategia de inversión.

Las cuentas de jubilación con impuestos diferidos pueden resultar complicadas cuando se heredan. Los cónyuges pueden transferir los activos a sus propias cuentas IRA y aplazar las distribuciones y los impuestos correspondientes hasta que cumplan 73 años. Sin embargo, en la mayoría de los casos, una cuenta IRA heredada deberá liquidarse en un plazo de diez años desde el fallecimiento del titular original, mediante las distribuciones mínimas obligatorias. Tu abogado especializado en planificación patrimonial puede ayudarte a planificar las retiradas de fondos.

Si heredas una vivienda, el valor de la propiedad se actualiza al valor que tenía en la fecha del fallecimiento del propietario. Supongamos que heredas una propiedad que se compró por 150 000 dólares, pero que ahora está valorada en 300 000 dólares. La base imponible es ahora de 300 000 dólares. Vender una vivienda heredada puede resultar complicado, así que confía en tu abogado especializado en planificación patrimonial para que se ocupe de los detalles fiscales.

Las indemnizaciones de los seguros de vida no suelen estar sujetas a impuestos como ingresos. Sin embargo, ese dinero podría incluirse en su patrimonio a efectos de calcular el valor a efectos del impuesto sobre sucesiones federal o estatal. Si la indemnización por fallecimiento se abona en un pago único en lugar de en cuotas, los intereses devengados por dicha indemnización están sujetos a impuestos.

¿Y qué hay de gastar la herencia? Una vez que estés seguro de que dispones del dinero necesario para pagar los impuestos, tiene sentido disfrutar de los beneficios de una herencia. Para algunos, es una oportunidad para saldar los préstamos estudiantiles, reducir o eliminar la deuda de las tarjetas de crédito y ahorrar algo para la jubilación.

La mayoría de la gente sobreestima cuánto tiempo durará su ganancia inesperada y subestima la rapidez con la que la riqueza puede esfumarse. Para proteger tu herencia, deposita el dinero en una cuenta segura y no dejes tu trabajo habitual. Si no tienes un plan sucesorio, necesitarás uno para proteger a tus herederos. Pide cita ahora mismo con un abogado especializado en planificación sucesoria para que te oriente y te ayude a prepararte para el futuro, cuando puedas convertirte en el benefactor.

Proteger tu herencia requiere una planificación minuciosa y un conocimiento claro de las implicaciones fiscales, la gestión de activos y la legislación sucesoria. Al contar con la ayuda de un abogado con experiencia en planificación sucesoria, podrás asegurarte de que tu herencia se preserve y se utilice de forma sensata para tu futuro y el de tus seres queridos.

En el bufete Werner Law Firm, nuestros expertos abogados especializados en sucesiones de Los Ángeles están a su disposición para ayudarle a lidiar con las complejidades de la herencia y la planificación patrimonial. Tanto si necesita asesoramiento sobre impuestos, protección de activos o planificación para la próxima generación, estamos aquí para ayudarle.

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Referencia: Kiplinger ( 24 de enero de 2025) «Gestiona una herencia como un profesional en solo siete pasos»