Un estudio reciente de Trust & Will ha puesto de relieve que la Generación Z es la que más se adelanta a la hora de organizar su patrimonio y redactar testamentos. A pesar de su juventud, muestran más curiosidad y compromiso a la hora de planificar su futuro financiero que cualquier otra generación. El planificador financiero Jack Heintzelman, de Boston Wealth Strategies, señala : «Quieren sentar las bases para el éxito y tener flexibilidad en sus vidas, no solo trabajar hasta la jubilación».
¿Qué les lleva a planificar con tanta antelación?
El hecho de haber vivido acontecimientos mundiales tan trascendentales como el 11-S, la crisis financiera de 2008 y la pandemia de COVID-19 ha influido en la mentalidad de la Generación Z. Estas experiencias les han hecho más pragmáticos y con visión de futuro. Sus conocimientos tecnológicos y su acceso a una gran cantidad de información en Internet también les permiten tomar decisiones financieras bien fundamentadas. Han sido testigos de la inestabilidad económica y reconocen la importancia de planificar con antelación.
¿Cómo están reaccionando los asesores financieros?
Los asesores financieros están observando esta tendencia y adaptando sus estrategias. En un artículo publicado por Investment News, Paul Schatz, de Heritage Capital, señala que los clientes más jóvenes se muestran más accesibles y receptivos en lo que respecta a la planificación patrimonial. Kelly Regan, de Girard (una división de Univest Wealth), añade que la inminente transferencia de patrimonio convierte a la Generación Z en un segmento demográfico clave para los asesores. En la actualidad, los asesores se centran en informar y captar a los clientes de la Generación Z, ofreciéndoles un asesoramiento personalizado que se ajuste a sus objetivos financieros y valores específicos.
¿Qué documentos de planificación patrimonial necesitas?
Mandy Ritter, especialista sénior en planificación patrimonial de Captrust, destaca la importancia de disponer de los documentos esenciales. Entre ellos se incluyen el testamento, un poder notarial duradero para asuntos financieros, un poder notarial para la atención médica, un testamento vital y la autorización de la HIPAA. Estos documentos garantizan que los miembros de la Generación Z mantengan el control sobre sus decisiones financieras y médicas, incluso en caso de que quedaran incapacitados.
Activos digitales y planificación sucesoria
En la era digital actual, es fundamental tener en cuenta los activos digitales a la hora de planificar la sucesión. Los asesores deben asegurarse de que los clientes dispongan de cuentas en línea y de planes de gestión de su presencia digital. Esto incluye facilitar a los albaceas el acceso a las contraseñas y a las instrucciones relativas a los activos digitales. La gestión del legado digital ha cobrado cada vez más importancia, ya que una parte cada vez mayor de nuestras vidas y nuestros activos se encuentra en Internet.
¿Pueden los asesores conectar con la Generación Z?
Los asesores deben prestar atención a sus objetivos y visiones para conectar de forma eficaz con la Generación Z. Jack Heintzelman aconseja:
«No empieces hablando de productos o soluciones. Escucha cuáles son sus objetivos y qué opinan sobre el dinero. Ponte en su lugar y se tomarán en serio tus consejos».
Para ganarse la confianza y establecer una buena relación con esta generación, es necesario comprender sus perspectivas particulares y ofrecerles una orientación que se ajuste a sus valores y aspiraciones a largo plazo.
Puntos clave
- Seguridad financiera temprana: los miembros de la Generación Z están asegurando su futuro financiero desde muy jóvenes, lo que les garantiza estabilidad y control.
- Influencia de los acontecimientos mundiales: La exposición a acontecimientos importantes les ha llevado a adoptar una actitud más pragmática y con visión de futuro en lo que respecta a la planificación financiera.
- Decisiones con dominio de la tecnología: su familiaridad con la tecnología les permite acceder y utilizar con eficacia las herramientas de planificación financiera.
- Espíritu emprendedor: Muchos miembros de la Generación Z son emprendedores, y la planificación patrimonial les ayuda a proteger sus intereses empresariales.
- Planificación integral: incluir los activos digitales en la planificación sucesoria garantiza una gestión futura completa y organizada.
La Generación Z está dando ejemplo al tomar las riendas de su futuro financiero desde una edad temprana. Si quieres asegurarte de que tus seres queridos estén protegidos y de que tus bienes se gestionen según tus deseos, es hora de empezar a planificar. Ponte en contacto hoy mismo con The Werner Law Firm. Nuestrosabogados especializados en sucesionesen Los Ángeles pueden asesorarte en todo el proceso.
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También puedes leerlas opiniones de algunos de los cientos de clientes a los que hemos ayudado a lo largo de los años.
Referencias: Investment News ( 5 de enero de 2024) «Cuanto más joven, mejor: la Generación Z está preparada para la planificación patrimonial» y Trust & Will « Los millennials y la planificación patrimonial: Informe anual de Trust & Will [Actualizado en 2024]»
