Jubilarse puede dar la sensación de haber cruzado la línea de meta. Sin embargo, conlleva nuevas responsabilidades y preocupaciones. Hay retos que van desde la inflación hasta los costes sanitarios y las consecuencias fiscales imprevistas, todos los cuales requieren una planificación cuidadosa, según el artículo «Jubilación frente a planificación patrimonial: ¿sabes realmente en qué se diferencian?» de Yahoo! Finance. La planificación patrimonial también implica distribuir tu patrimonio entre las personas que desees. La mejor manera de lograr ambas cosas es llevarlas a cabo conjuntamente, para que no entren en conflicto y te generen problemas a ti o a tus herederos.
Aclaremos primero en qué consiste la planificación de la jubilación. Se trata de fijarse objetivos financieros para asegurarse una jubilación sin preocupaciones. Para ello, hay que pensar en lo que uno quiere y en lo que necesita —que son cosas diferentes— y en cómo se va a financiar su estilo de vida una vez jubilado. También hay que planificar diferentes situaciones para las últimas etapas de la vida, como mudarse a una residencia de jubilados o hacer frente a los gastos de cuidados a largo plazo y tratamientos médicos.
Un plan de jubilación consta de nueve elementos principales:
A continuación, definamos qué es la planificación sucesoria. Se trata de la planificación destinada a gestionar y distribuir los bienes tras el fallecimiento. Su objetivo principal es garantizar que se cumplan tus deseos, minimizar los impuestos y velar por el bienestar de tus seres queridos. También aborda la planificación en caso de incapacidad.
Los seis elementos comunes de los planes sucesorios incluyen diversas estrategias jurídicas y financieras, a saber:
La planificación patrimonial y la planificación de la jubilación son aspectos interrelacionados de las estrategias destinadas a garantizar su bienestar financiero a lo largo de su vida y a velar por sus seres queridos tras su fallecimiento. Un abogado con experiencia en planificación patrimonial le ayudará a comprender cómo coordinar todos estos elementos. Es fundamental revisar y actualizar estos planes a medida que cambian las circunstancias y la legislación.
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Fuente: Yahoo! Finanzas (19 de diciembre de 2023) «Planificación de la jubilación frente a planificación patrimonial: ¿sabes realmente en qué se diferencian?»
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