Propónte como propósito de Año Nuevo planificar tu sucesión en 2024

Elaborar o revisar un plan sucesorio es algo que mucha gente sabe que debería hacer, pero que a menudo pospone. Es normal decir cosas como: «Ya me ocuparé de eso más adelante» o «No tengo suficiente dinero para hacer un plan sucesorio». Sin embargo, en la vida pueden darse circunstancias que escapen a tu control. Todo adulto necesita tener un plan sucesorio, independientemente del tamaño de su patrimonio. El año nuevo es un momento ideal para proponerse crear o revisar su plan sucesorio, explica ElderLawAnswers en un artículo reciente titulado «Propósito de Año Nuevo: haga ese plan sucesorio». Nadie sabe lo que depara el futuro, pero documentar legalmente sus deseos garantiza que su plan decida qué ocurre con usted, sus seres queridos y sus activos. Empiece bien el año nuevo colaborando con un bufete de abogados especializado en planificación sucesoria para asegurar su presente y su futuro.

¿Cómo se elabora un plan sucesorio?

La planificación sucesoria ofrece numerosas ventajas a las personas y a sus familias. Una de ellas es aliviar el estrés y la incertidumbre en momentos difíciles, al proporcionar una guía clara sobre lo que usted desea que suceda en caso de incapacidad o fallecimiento.

La planificación sucesoria comienza con la colaboración con un abogado especializado en derecho sucesorio que asesora a una persona o a una familia en la redacción de un testamento y de documentos fundamentales, como un poder notarial, fideicomisos e instrucciones médicas, en función de los objetivos y las circunstancias particulares de cada uno. La elaboración de un plan sucesorio permite a la familia proteger sus inversiones y otros activos en caso de incapacidad o enfermedad, y garantizar la distribución de los bienes tras el fallecimiento. Al mismo tiempo, un plan sucesorio puede ayudar a minimizar o evitar el pago de impuestos y los trámites de sucesión.

¿Qué es un testamento?

Un testamento es un documento legal que regula los bienes, activos, deudas e inversiones, así como su distribución tras el fallecimiento del titular. El albacea es la persona encargada de liquidar la sucesión ante los acreedores y los herederos. Si no existe testamento, las leyes de su estado determinarán cómo se distribuirá la herencia. El testamento también sirve para designar a un tutor para los hijos menores de edad en caso de que fallezcan ambos progenitores. Por lo tanto, toda familia joven debería tener un testamento. Sin un testamento que designe a un tutor, el tribunal tomará las decisiones sobre la tutela de los hijos, y es posible que designe a una persona que los padres quizá no hubieran elegido.

¿Qué información necesito para mi planificación sucesoria?

Prueba de identidad

Tu albacea necesitará cierta información, como un certificado de nacimiento válido, la tarjeta de la Seguridad Social, certificados de matrimonio o de divorcio, un acuerdo prenupcial o los documentos de baja del servicio militar.

Información sobre activos digitales

Dado que gran parte de nuestras vidas transcurre en Internet, todo el mundo necesita una caja fuerte digital, un gestor de contraseñas integrado o algún sistema para gestionar los activos digitales. Sin ello, tanto tus activos tradicionales como los digitales quedan expuestos al robo de identidad y al fraude.

Escrituras y títulos de propiedad

Tienes títulos de propiedad de coches, viviendas o inmuebles. Debes reunirlos y guardarlos en un lugar seguro, y luego informar a una o dos personas de plena confianza de dónde se encuentran estos documentos.

Deudas

Las deudas no desaparecen al fallecer. Tu albacea deberá saber qué deudas existen, ya que tendrá que hacerse cargo de ellas. Elabora una lista de tus deudas, incluyendo hipotecas, préstamos para la compra de vehículos, tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos para estudios. Añade los datos de contacto del prestamista, el número de cuenta, los datos de acceso y el importe aproximado de la deuda. Si tienes tarjetas de crédito que apenas utilizas, inclúyelas para que puedan cancelarse antes de que se produzca un robo de identidad.

Activos con beneficiarios designados

Las cuentas de jubilación y las pólizas de seguro de vida en las que se haya designado a un beneficiario pueden transferirse directamente a los beneficiarios. Sin embargo, esto no ocurre de forma automática. Su albacea deberá facilitar a los beneficiarios la información relativa a los activos, incluyendo el nombre de la compañía de seguros o la entidad financiera, la ubicación de las pólizas, los números de cuenta y el valor de los activos. Es posible que el beneficiario tenga que presentar un certificado de defunción y datos de identificación antes de que se liberen los activos.

Información financiera

Elabora una lista detallada de tu información financiera, incluyendo cuentas bancarias, seguros de automóvil, tarjetas de crédito, seguros médicos, de hogar y de vida, planes de pensiones, planes de jubilación y declaraciones de la renta.

Deseos para el funeral

Si quieres ahorrarle a tu familia mucho estrés en un momento difícil, deja claro qué es lo que deseas que suceda. ¿Prefieres la cremación o el embalsamamiento y el entierro? ¿Debería ser un funeral religioso completo o simplemente la lectura de unos poemas junto a la tumba? Asegúrate de comunicar y compartir tus deseos con tus seres queridos, para que todos sepan lo que quieres.

¿Y si ya tengo un plan sucesorio?

Tu plan sucesorio no es un documento legal estático. A medida que tu vida cambia, también pueden cambiar tus deseos respecto a cómo se distribuirán tus bienes tras tu fallecimiento. Es habitual que las relaciones, las circunstancias económicas y la dinámica familiar cambien con el tiempo. Cada cambio significativo en su vida puede justificar una revisión y una posible actualización de su plan sucesorio. El comienzo de un nuevo año es un momento ideal para revisar su plan sucesorio actual y su situación financiera actual, con el fin de asegurarse de que está cumpliendo sus objetivos y comunicando sus expectativas futuras a sus herederos designados.

Reúnete con un abogado especializado en planificación patrimonial

Concierte una cita con un abogado especializado en planificación patrimonial para plasmar esta información en los documentos legales pertinentes. Es posible que le sugiera opciones que quizá usted no conozca.

Si desea empezar el año nuevo ocupándose de la planificación de su sucesión, o si necesita un abogado especializado en sucesiones, estaremos encantados de ayudarle. Nuestros abogados especializados en sucesionesen Los Ángeles pueden asesorarle en todo el proceso.

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