Entonces, ¿qué pasa si alguien fallece sin testamento?
Morir sin testamento se denomina morir intestado. Significa morir sin testamento, concretamente sin un testamento legal relativo a la gestión y distribución de los bienes y posesiones de la persona tras su fallecimiento.
Fallecerse sin testamento significa que todos tus bienes se repartirán automáticamente entre tus familiares más cercanos, según lo establecido por la legislación estatal. La forma en que se repartirán tus bienes depende de quiénes sean tus familiares y del lugar donde hayas vivido.
Si tuvieras bienes en varios estados, seguiría prevaleciendo la legislación sucesoria del lugar donde residieras y fallecieras, pero la persona encargada de gestionar todo el proceso tendría que presentar solicitudes de sucesión por separado en cada estado y luego unificarlas.
Esto, junto con otros contratiempos y complicaciones legales, pone de manifiesto las debilidades y desventajas de dejar un patrimonio sin testamento: cuanto más grande y complejo es el patrimonio, más tiempo lleva el proceso sucesorio asociado al mismo.
Un plan sucesorio no solo le permite decidir quién recibe qué mediante un testamento, sino que también ofrece una amplia gama de soluciones para simplificar aún más la distribución de los bienes antes y después del fallecimiento, minimizar los impuestos y reducir algunos gastos administrativos.
Qué significa fallecer sin testamento
Fallecer sin testamento puede reducirse a la pérdida de la posibilidad de elegir. En realidad, lo único que significa es que existe un plan establecido sobre cómo se distribuirán tus pertenencias y bienes entre tus familiares más cercanos. Este plan establecido, denominado sucesión legítima, varía de un estado a otro.
Un punto en común es que una gran parte del patrimonio se destinará a tu cónyuge supérstite, y el resto a tus hijos. En el caso de las parejas sin hijos, es posible que todo el patrimonio sea heredado por el cónyuge. Las personas solteras o viudas repartirán sus bienes entre sus descendientes. Cuando no hay ni pareja ni hijos, los padres pasan a ser los siguientes en la línea de sucesión.
Las diferencias entre los distintos estados se refieren a cuestiones como si los bienes se consideran bienes gananciales, cómo se reparten los bienes privativos, si los hijos adoptivos son herederos, las normas de sucesión para las parejas de hecho, cómo se reparte la herencia entre varios hijos, etc.
Cuanto más grande es la finca y más heterogénea es la familia, más complicada es la situación.
Nada de esto es malo, en sí mismo. Hay muchas personas a las que no les preocupa especialmente la idea de que su patrimonio pueda repartirse al azar y distribuirse entre sus seres queridos. Pero eso no significa que morir sin testamento no tenga sus inconvenientes, incluso para quienes no están interesados en cómo se divide su legado financiero.
Planificar con antelación la gestión de tu patrimonio antes de fallecer te permite reducir al mínimo tanto los costes como los trámites burocráticos relacionados con el reparto de tus bienes entre tus familiares. Además, te permite tomar decisiones importantes sobre tu propio fallecimiento y funeral, así como designar a personas de confianza para que actúen en tu nombre en caso de que quedes incapacitado, pero sigas con vida.
Si padeces una enfermedad crónica o corres el riesgo de necesitar soporte vital algún día, puedes recurrir a los documentos de planificación sucesoria para manifestar tu deseo de que se suspendan las medidas extraordinarias de reanimación o de rechazar determinados procedimientos médicos.
Morir «intestado» significa morir sin testamento, no sin un plan sucesorio. Sin embargo, la mayoría de las personas que no tienen testamento tampoco suelen disponer de ningún otro tipo de documento de planificación sucesoria. E incluso si no tienes un gran plan para tu patrimonio, un simple testamento no solo te facilitará la vida, sino que, lo que es más importante, tendrá un impacto en las vidas de tus seres queridos.
La importancia de un testamento
La característica principal de un testamento es la posibilidad de indicar cómo desea que se repartan sus bienes durante el proceso de sucesión. Sin embargo, un testamento tiene otras características importantes.
La más importante de ellas es, por ejemplo, la posibilidad de designar un tutor para tus hijos menores a tu cargo. Si dejas atrás a hijos pequeños, un testamento es una de las únicas formas de nombrar oficialmente a alguien como candidato ideal para la tutela.
Bienes que se transmiten sin testamento
Aunque no se disponga de un testamento ni de ningún otro tipo de documento de planificación sucesoria, es útil saber que hay algunos bienes que se transfieren automáticamente tras el fallecimiento.
El concepto del proceso sucesorio y de los testamentos, en general, tiene por objeto proporcionar un marco jurídico para la transferencia de la propiedad tras el fallecimiento, de modo que una persona pueda decidir por sí misma cómo se distribuirán sus bienes cuando muera (o que un administrador de confianza lo haga en su nombre en caso de sucesión intestada).
Sin embargo, si tomas ciertas medidas para ceder la propiedad a otras personas antes de fallecer, puedes evitar la sucesión judicial, al menos en algunos casos. Las pólizas de seguro de vida, por ejemplo, solo se convierten en dinero en efectivo tras tu fallecimiento. Por ello, siempre contarán con un beneficiario designado o con varios beneficiarios diferentes. Esto significa que el pago de una póliza de seguro de vida no tiene por qué figurar en un testamento. Al fallecer, pasa a ser propiedad del beneficiario.
Otros ejemplos de bienes que pueden asignarse a los beneficiarios son:
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- Fideicomisos y fondos fiduciarios.
- Cuentas de jubilación y sus saldos (401(k), cuentas IRA, etc.)
- Determinadas cuentas bancarias.
- Bienes inmuebles y vehículos, mediante cláusulas de transferencia por causa de muerte.
- Pólizas de seguro de vida.
- Inmuebles en copropiedad.
- Bienes inmuebles en copropiedad o con derecho de supervivencia.
- Acciones y otros instrumentos financieros depositados en una cuenta con transferencia por fallecimiento.
Designar beneficiarios para propiedades de gran envergadura o activos cuya valoración y distribución tras el fallecimiento puedan resultar complicadas —como los activos situados fuera del estado— puede ayudarte a ahorrarte muchos problemas y evitarle a tu familia muchos quebraderos de cabeza. Sin embargo, esto no es más que un paso de lo que podría ser un plan sucesorio completo.
Cómo evitar la sucesión judicial mediante fideicomisos
Puede consultar detenidamente con profesionales especializados en planificación patrimonial para diseñar el tipo de plan patrimonial que pueda necesitar y que se adapte a todas sus necesidades particulares. Los fideicomisos suelen constituir una parte importante de ese proceso, sobre todo en el caso de patrimonios más amplios o complejos.
Los fideicomisos pueden servir para reducir el patrimonio sujeto a sucesión y simplificar considerablemente el proceso para tus seres queridos. El uso de fideicomisos y otros métodos también te permite reducir tu patrimonio hasta tal punto que tu administrador pueda presentar una declaración jurada de patrimonio reducido para agilizar el proceso.
Sin embargo, en lo que respecta a la planificación patrimonial en general, y a los fideicomisos en particular, siempre es mejor contar con la ayuda de profesionales.
