Heredar un patrimonio conlleva una serie de retos y emociones, ya sea una cantidad modesta o una suma considerable. Un artículo reciente de Kiplinger, «Tres estrategias esenciales para gestionar tu herencia», explica tres aspectos clave que hay que tener en cuenta para gestionar una herencia de forma responsable.
Comprender las implicaciones fiscales. Los impuestos merman el patrimonio heredado y requieren la ayuda de un abogado con experiencia en planificación sucesoria que le guíe a través del laberinto fiscal. El tipo de activos heredados y la legislación de su estado influirán en las obligaciones fiscales. En general, los ingresos por seguros de vida están exentos de impuestos. Sin embargo, las cuentas de jubilación heredadas, incluidas las cuentas IRA tradicionales o los planes 401(k), no lo están.
Cuando el bien heredado es un inmueble, puede resultar beneficioso el reajuste de la base imponible, lo que permite reducir al mínimo el impuesto sobre las ganancias patrimoniales en caso de que se decida vender la propiedad.
Las exenciones del impuesto federal sobre el patrimonio siguen siendo muy elevadas. Sin embargo, es posible que haya que tener en cuenta los impuestos estatales sobre el patrimonio o los impuestos de sucesiones.
A menudo surge confusión en materia fiscal porque las normas varían según el tipo de activo. Las cuentas IRA heredadas, por ejemplo, pueden estar sujetas a una elevada tributación si las retiradas de fondos no se gestionan adecuadamente. Conocer las normas marca la diferencia.
¿Quieres invertir? Actúa con sensatez. La riqueza repentina suele llevar a las personas a actuar de forma irresponsable. Es tentador arriesgarse con las inversiones. Sin embargo, la riqueza puede esfumarse muy rápidamente si no se gestiona con cuidado y prudencia. Antes de tomar cualquier decisión financiera importante, evalúa tu situación financiera general. Lo mejor es utilizar la riqueza para saldar deudas, invertir y ahorrar para el futuro.
Si no tienes un fondo de emergencia, este es el momento de crearlo, aumentar tus ahorros para la jubilación y saldar cualquier deuda. Te conviene trazar una estrategia que permita equilibrar el crecimiento con la preservación del patrimonio.
Elabora un plan a largo plazo para el futuro. Una herencia cuantiosa puede influir considerablemente en tus objetivos vitales y tus planes de jubilación. Es una excelente oportunidad para reevaluar tu situación financiera y plantearte realizar algunos ajustes. ¿Tu objetivo es jubilarte anticipadamente? ¿Hay alguna causa benéfica que te gustaría apoyar? Si tienes hijos o piensas tenerlos, ¿podrías destinar tu herencia a su educación universitaria?
Una herencia es también el momento ideal para asegurarse de que su planificación patrimonial esté en orden. Esto incluye fideicomisos, testamentos y instrucciones de atención médica para gestionar y proteger su patrimonio. Una herencia, sea cual sea su cuantía, requiere una planificación patrimonial para protegerle a usted y a su familia.
La planificación patrimonial va más allá de redactar un testamento. Se trata de garantizar que los bienes se distribuyan según tus deseos. Los fideicomisos son herramientas excelentes para gestionar el patrimonio y permiten controlar cómo las generaciones futuras utilizan los bienes, además de ofrecer ventajas fiscales y protección frente a los acreedores.
Si necesita ayuda para elaborar un plan sucesorio completo y exhaustivo que tenga en cuenta todas sus inquietudes y deseos, considere la posibilidad de consultar a profesionales especializados en planificación sucesoria.Los abogados especializados en sucesiones del bufete Werner Law Firm, con sede en Los Ángeles, pueden orientarle en los intrincados detalles y ayudarle a tomar las mejores decisiones para el legado de su familia.
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Referencia: Kiplinger ( 8 de diciembre de 2023) «Tres estrategias esenciales para gestionar tu herencia»
