Incluye el poder notarial en tu planificación sucesoria

Llega un momento en que las personas mayores se ven en la necesidad de delegar el control de sus finanzas. Uno de los aspectos de la planificación patrimonial consiste en designar a un representante o fiduciario que pueda hacerse cargo de las finanzas en caso de que usted quede incapacitado o sufra un deterioro cognitivo significativo, explica el artículo «No olvide incluir esto en sus planes de jubilación y sucesorios» de Yahoo! Finanzas.

Un agente financiero toma decisiones financieras junto a usted o en su nombre. La forma concreta en que lo haga dependerá de sus preferencias. Sin embargo, la mayoría de los agentes actúan como cofirmantes o como únicos gestores de sus cuentas financieras. Ser cofirmante significa que tanto usted como el agente deben autorizar conjuntamente una transacción financiera. Por el contrario, ser único gestor significa que solo el agente puede autorizar las transacciones financieras que se realicen desde y hacia sus cuentas.

Se trata de un tipo de poder notarial mediante el cual usted autoriza a otra persona a actuar en su nombre con carácter legal. El objetivo es proteger sus finanzas frente al deterioro cognitivo que suele acompañar al envejecimiento. Cuando este pasa desapercibido, la persona puede seguir tomando decisiones financieras que no siempre son acertadas. El deterioro cognitivo es la razón por la que las personas mayores son tan vulnerables a la explotación financiera y al fraude.

Un estudio de la Universidad del Sur de California reveló que el deterioro cognitivo reduce considerablemente el patrimonio de los hogares cuyos responsables de las decisiones financieras sufren este deterioro.

Redactar un poder notarial antes de que sea necesario puede evitar muchos problemas. Normalmente se elige a los hijos u otro familiar de confianza para que actúen como apoderados. La cuestión del momento oportuno es otra preocupación: el apoderado debe ser designado antes de que se cometan errores irreversibles. Si se cede el control de las finanzas demasiado pronto, el progenitor mayor puede verse obligado a vivir como un adulto con plena capacidad que necesita permiso para tomar decisiones cotidianas. Sin embargo, esperar demasiado tiempo les expone a cometer errores financieros.

¿Cómo se debe gestionar el momento oportuno? En primer lugar, acuda a revisiones médicas periódicas con un médico que pueda hacer un seguimiento de su estado mental a lo largo del tiempo. Elija a su representante antes de que surjan problemas, como parte de su planificación sucesoria. Considere la posibilidad de otorgar un poder notarial condicional, que permita a su representante hacerse cargo si un médico o un tribunal le declara incapaz. La incapacidad médica es un umbral muy alto, y se pueden cometer errores financieros mucho antes de que se cumplan los criterios médicos de incapacidad.

Otra opción es hablar con tu representante de forma regular. Pídele consejo y síguelo. Si confías en él, puedes pedirle a tu abogado especializado en planificación patrimonial que redacte un formulario de poder notarial que se adapte a tus necesidades particulares. ¿Quieres que tu representante se encargue de todos los aspectos de tu vida financiera o que se centre en el pago diario de las facturas? ¿Tu situación requiere que una persona se encargue de pagar las facturas y otra de gestionar las inversiones?

El deterioro cognitivo afecta a muchas personas mayores y puede exponerlas a graves riesgos económicos. Puede protegerse de este riesgo designando a tiempo a un representante de confianza para que se encargue de sus asuntos legales y económicos.

Si necesita ayuda para elaborar su plan sucesorio o si se encuentra inmerso en un proceso de sucesión, estamos a su disposición para resolver sus dudas. ¡Póngase en contacto conlos abogados especialistas en sucesionesde The Werner Law Firm para una consulta gratuita!

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Fuente: Yahoo! Finanzas (28 de julio de 2023) «No olvides incluir esto en tus planes de jubilación y sucesión»