La planificación patrimonial es fundamental para gestionar tus bienes y garantizar que se respeten tus deseos tras tu fallecimiento. Implica la redacción de documentos legales como testamentos, fideicomisos y instrucciones anticipadas sobre la atención médica. Estos documentos establecen cómo se distribuirán tus bienes. Sin embargo, la planificación patrimonial no se limita a eso; también determina quién se hará cargo de tus hijos o gestionará tus asuntos en caso de que quedes incapacitado. No obstante, la mayoría de los estadounidenses siguen posponiendo la redacción de su propio testamento.
¿Cuántos estadounidenses tienen testamento?
Según una encuesta realizada por Caring.com, solo el 32 % de los estadounidenses tiene un testamento en 2024. Esto supone un descenso del 6 % con respecto a 2023, lo que marca la primera caída en las tasas de planificación sucesoria desde 2020. Muchos estadounidenses citan la falta de bienes, la procrastinación y la incertidumbre sobre el proceso como motivos para no tener un testamento. Sin embargo, la planificación sucesoria es fundamental para todo el mundo, incluidos los jóvenes o aquellas personas que poseen pocos bienes.
La importancia de la planificación patrimonial para los jóvenes adultos
Curiosamente, los estadounidenses más jóvenes (de entre 18 y 34 años) son más propensos a tener un testamento que las generaciones mayores. La pandemia de COVID-19 ha aumentado la concienciación sobre la importancia de contar con un testamento, lo que ha dado lugar a un aumento del 50 % en el número de jóvenes adultos que han redactado un testamento desde 2020. Esta tendencia demuestra que los acontecimientos importantes de la vida y una mayor concienciación pueden impulsar la planificación sucesoria entre los jóvenes.
Historias reales que ponen de relieve la necesidad de planificar la sucesión
Un artículo de Katv describe cómo Amy Kennedy, madre de cuatro hijos, pospuso la planificación sucesoria en parte porque su hijo mayor tiene necesidades especiales. Les resultaba difícil decidir quién se ocuparía de él, y la decisión quedó en el olvido con el paso del tiempo. «Estás tan ocupada con el día a día que, en un abrir y cerrar de ojos, ya ha pasado un año», comentó.
Micah Bonaviri, abogado especializado en planificación patrimonial, destaca otra tendencia: la gente se casa y tiene hijos cada vez más tarde. Este cambio puede provocar retrasos en la planificación patrimonial, ya que es posible que las personas no le den prioridad hasta alcanzar esas etapas de la vida. Las personas sin hijos también pueden subestimar la importancia de tener un testamento, pensando que solo es necesario para quienes tienen herederos.
¿Por qué deberías elaborar un plan sucesorio?
La planificación patrimonial no es solo para los ricos. Todo adulto debería contar con un plan, independientemente de su situación económica. La distribución de los bienes y la gestión del cuidado de los hijos son fundamentales. Sin embargo, una buena planificación patrimonial también protege tu bienestar y tus valores durante tu vida.
Documentos como los poderes notariales y las instrucciones anticipadas sobre la atención médica especifican tus deseos en caso de que quedes incapacitado. De este modo, tus finanzas, tus asuntos personales y tu atención médica quedan en manos tuyas y de las personas en las que confías, en lugar de en manos de desconocidos designados por el tribunal. Una buena planificación sucesoria hace que las situaciones estresantes y confusas sean más llevaderas y predecibles.
¿Cómo debería empezar a planificar mi sucesión?
Empezar a planificar tu sucesión puede parecer abrumador. Sin embargo, no tiene por qué serlo. A continuación te ofrecemos algunos pasos que te ayudarán a dar los primeros pasos:
- Haga un inventario de sus bienes: Elabore una lista de sus bienes, incluyendo propiedades, cuentas bancarias y objetos de valor.
- Tenga en cuenta sus deseos: piense en cómo desea que se distribuyan sus bienes y en quién confía para gestionar sus asuntos.
- Busque asesoramiento profesional: consultar con un abogado especializado en planificación sucesoria puede ayudarle a garantizar que su plan sea completo y esté en regla desde el punto de vista legal.
- Elabora los documentos imprescindibles: redacta tu testamento, tus instrucciones previas en materia de atención médica y cualquier fideicomiso o poder notarial que puedas necesitar.
- Revisa y actualiza periódicamente: la vida cambia, y tu plan sucesorio también debería hacerlo. Revisa y actualiza tus documentos periódicamente para que reflejen tus deseos actuales.
Puntos clave
- Bajo porcentaje de estadounidenses con testamento: solo el 32 % tiene testamento, lo que supone un descenso con respecto a años anteriores.
- Motivos habituales para posponerlo: la procrastinación, la percepción de no disponer de suficientes activos y la incertidumbre sobre por dónde empezar son motivos habituales por los que las personas posponen la planificación sucesoria.
- Repercusiones de los hitos vitales: el retraso en el matrimonio y en tener hijos contribuye a posponer la planificación sucesoria.
- Importancia para todas las edades: Los adultos jóvenes reconocen cada vez más la importancia de un testamento, sobre todo tras acontecimientos importantes en la vida, como la pandemia de COVID-19.
- La importancia de planificar con antelación: Empezar pronto con la planificación sucesoria puede proporcionarle tranquilidad y garantizar que se respeten sus deseos.
- Asesoramiento profesional: Consultar con un abogado especializado en planificación sucesoria puede simplificar el proceso y garantizar que tus documentos sean válidos desde el punto de vista legal.
No espere a que sea demasiado tarde para proteger sus bienes y asegurarse de que se respeten sus deseos. Si desea redactar un testamento o elaborar un plan sucesorio, estaremos encantados de ayudarle. Nuestros abogados especializados en sucesionesde Los Ángeles pueden asesorarle en todo el proceso.
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Referencias: Caring.com «Estudio sobre testamentos y planificación patrimonial de 2024» y Katv ( 25 de julio de 2024) y «Cada vez menos estadounidenses tienen testamento; primera caída en las tasas de planificación patrimonial desde 2020»
