¿Qué es lo más importante en la planificación sucesoria?

Otro estudio revela que, aunque el 90 % de los estadounidenses es consciente de la importancia de la planificación sucesoria, casi el 60 % no ha tomado ninguna medida para proteger a sus seres queridos, según un artículo reciente de Kiplinger titulado: «¿Están preparados tus herederos?». Un total del 58 % de los encuestados también afirmó haber vivido un conflicto o conocer a alguien que lo haya vivido debido a la ausencia de una planificación sucesoria o de un testamento.

Esa encuesta a nivel nacional reveló que el 46 % de los encuestados admitía no saber por dónde empezar con los preparativos para el final de la vida, mientras que el 72 % temía no poder permitirse redactar un testamento.

En general, las mujeres herederas que respondieron a la encuesta de New York Life se muestran menos seguras que los hombres. Casi el doble de mujeres que esperan recibir una herencia (23 %) se sienten incómodas a la hora de gestionarla, en comparación con los hombres que esperan recibir una herencia (12 %).

La inflación y el aumento de los tipos de interés siguen haciendo que la deuda de las tarjetas de crédito sea un problema. Los gastos imprevistos y la falta de ahorros para imprevistos agravan aún más la situación. Incluso quienes puedan recibir una herencia en los próximos diez años no se sienten seguros a la hora de gestionarla.

Los estudios revelan que la gente sigue centrada en lo básico: pagar sus deudas, crear un fondo de emergencia y ahorrar para la jubilación. Sin embargo, puede resultar increíblemente difícil planificar objetivos a largo plazo, como comprar una vivienda, formar una familia o jubilarse, cuando los retos del día a día acaparan el tiempo y la atención de las personas.

Según la encuesta de New York Life, el 58 % de quienes esperan recibir una herencia prevé hacerlo en efectivo; el 43 %, espera heredar bienes inmuebles, como una vivienda; el 28 %, espera recibir inversiones, como acciones y bonos; el 24 %, espera recibir el capital de una póliza de seguro de vida; el 21 %, espera recibir joyas u otras reliquias familiares, y el 14 %, espera heredar una renta vitalicia. Las principales formas en que la gente prevé utilizar su herencia son saldar deudas (37 %), complementar los ahorros para la jubilación (35 %) y conservar la herencia para transmitirla a sus descendientes (26 %).

Otros datos revelados por LegalShield indican que el 56 % de las personas que tienen cónyuge o pareja no dispone de testamento, y que el 37 % de los hijos adultos que saben que sus padres tienen un testamento no logran encontrarlo.

Además, el 22 % de quienes tienen testamento nunca lo ha actualizado, lo que podría ser un indicio de problemas futuros: el 36 % afirma que sus testamentos contienen sorpresas para sus beneficiarios.

Aunque la planificación patrimonial puede resultar abrumadora cuando no se está familiarizado con ella, no tiene por qué serlo, y los beneficios a largo plazo para usted y su familia son inestimables.

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Referencia: Kiplinger ( 1 de octubre de 2023) «¿Están preparados sus herederos?»