A nadie le gusta pensar en la posibilidad de perder los ingresos de toda una vida debido a acontecimientos desafortunados como un divorcio, herederos derrochadores o litigios. Sin embargo, ignorar estos riesgos no los evitará. Un artículo reciente de Kiplinger, «¿Quieres que tus hijos hereden? Necesitas un plan de protección de activos», explica varias estrategias de protección de activos que se utilizan para evitar que el patrimonio desaparezca de forma nefasta.
Los acuerdos prenupciales no son precisamente el tema más agradable cuando tu hijo adulto anuncia su compromiso. Aun así, es algo que se debe abordar y fomentar, por mucho que quieras al que va a ser tu nuevo miembro de la familia. Un acuerdo prenupcial, o «prenup», es un contrato entre dos adultos en el que acuerdan cómo se repartirán los bienes en caso de divorcio. Este documento, legalmente vinculante, regula los bienes, las deudas, la manutención conyugal, la pensión alimenticia, las donaciones y las herencias. También resulta útil como documento de apoyo en caso de que uno de los cónyuges fallezca de forma inesperada. No obstante, la pareja debería disponer de un testamento, un poder notarial y otros documentos de planificación patrimonial tan pronto como se casen.
Dependiendo del estado, puede haber leyes que regulen cuándo debe firmarse el acuerdo prenupcial para que sea válido. Firmar un acuerdo prenupcial bajo coacción podría invalidarlo, por lo que es necesario abordar esta cuestión a tiempo.
Otra opción es redactar un acuerdo posnupcial. Los cónyuges pueden acordar por contrato las condiciones que regulan el reparto de los bienes en caso de divorcio tras la boda.
La protección patrimonial consiste en determinar y formalizar la forma en que se transmitirán los bienes a los herederos. Los padres deberían plantearse la creación de fideicomisos como parte de su planificación sucesoria. Los fideicomisos permiten a los fideicomitentes (la persona que crea el fideicomiso) ejercer un mayor control sobre quién recibe los bienes del fideicomiso y los excluye de la masa de la sucesión.
Por ejemplo, el fideicomiso puede estipular que un beneficiario reciba una parte de su herencia a los 30 y a los 40 años, y el resto a los 50. A un heredero con problemas de adicción a las drogas se le podría exigir que completara un programa de rehabilitación o que mantuviera un empleo durante un período de tiempo determinado antes de que el fideicomisario pueda distribuir parte o la totalidad de los activos del fideicomiso.
Si los bienes se transmiten mediante testamento, se crean una serie de riesgos. En primer lugar, pasan a formar parte de la masa sucesoria y están sujetos a impuestos federales y estatales. En segundo lugar, el testamento se convierte en un documento público al someterse al proceso sucesorio, por lo que los acreedores pueden saber si alguien va a recibir una herencia. Entre los acreedores pueden figurar ex cónyuges, entidades emisoras de tarjetas de crédito e instituciones financieras.
Un abogado con experiencia en planificación patrimonial conoce bien los instrumentos que se utilizan para proteger los bienes y garantizar que se transmitan a la siguiente generación de acuerdo con sus deseos. Proteger el fruto de toda una vida de esfuerzo es una labor que merece la pena, ya que permite crear un legado y proporcionar seguridad a sus seres queridos.
Proteger la herencia de sus hijos requiere una planificación minuciosa y el asesoramiento de expertos. En The Werner Law Firm, nuestros abogados especializados en planificación patrimonial pueden ayudarle a elaborar un plan de protección de activos a medida que salvaguarde su legado y garantice el bienestar de sus seres queridos.
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Referencia: Kiplinger (9 de noviembre de 2024) «¿Quiere que sus hijos hereden? Necesita un plan de protección de activos»
