¿Cuáles son los riesgos de redactar uno mismo un fideicomiso en vida?

Lleva dos coches al circuito. Uno es un auténtico bólido de carreras de aceleración, construido específicamente para un tramo concreto de carretera, con una transmisión a medida, una aerodinámica casi perfecta, el menor peso posible y solo el combustible justo para cruzar la línea de meta. Enfréntalo a un Honda Civic de serie. ¿Cuál ganará?

La precisión es la clave de una buena planificación sucesoria, por lo que es mejor dejar esta tarea en manos de profesionales, es decir, de personas que conozcan la legislación de su estado y las necesidades de sus clientes. A la hora de constituir un fideicomiso en vida —que puede ser un documento sorprendentemente complejo—, es aconsejable tener un buen conocimiento de la legislación y del patrimonio de la persona. Aunque es probable que sepa mucho sobre lo que posee y dónde se encuentra, no es una tarea fácil redactar un fideicomiso en vida revocable eficaz, especialmente si su objetivo es ahorrar tanto dinero y tiempo como sea posible.

Ten en cuenta tus objetivos y tus recursos. Si eres como la mayoría de la gente y estás pensando en redactar tu propio fideicomiso en vida, es probable que lo hagas con el fin de ahorrar dinero al no recurrir a un profesional del derecho. Sin embargo, un instrumento de planificación patrimonial redactado de forma inadecuada puede acabar costándote más tiempo y dinero. Para comprender los riesgos que conlleva redactar tu propio fideicomiso en vida, es importante entender qué puede y qué no puede hacer un fideicomiso en vida, y por qué es tan importante la precisión.

¿Qué es un fideicomiso en vida?

Un fideicomiso en vida es una herramienta de planificación patrimonial que se utiliza habitualmente para evitar la sucesión judicial. En la planificación patrimonial, lo fundamental es ayudar a las personas a garantizar el futuro de sus bienes y activos tras su fallecimiento, permitiéndoles decidir a quién se destinarán sus propiedades y quién controlará qué parte de su patrimonio y sus pertenencias.

Lo más habitual es que los estadounidenses opten por redactar un testamento o por no planificar su sucesión en absoluto. En ambos casos, la herencia de la persona pasará por un tribunal local especializado en sucesiones, donde deberá transcurrir un plazo mínimo predeterminado antes de que el contenido de la herencia pueda distribuirse de forma completa y adecuada. La mayoría de las herencias de menor cuantía pueden evitar este trámite mediante un proceso sucesorio acelerado.

Sin embargo, si el patrimonio de una persona supera el valor total de unos 150 000 dólares según la legislación del estado de California, o si el patrimonio incluye bienes inmuebles, sería prudente considerar otras opciones para evitar la sucesión judicial. Además de llevar mucho tiempo, la sucesión judicial suele implicar la contratación de un asesor legal y el nombramiento de una persona como administrador del patrimonio que, bajo la supervisión del tribunal, recopila y distribuye cada uno de los activos del patrimonio. Además, su patrimonio pasa a ser de dominio público, lo que elimina cierto grado de privacidad.

Un fideicomiso puede ayudarte a garantizar que tus bienes no pasen por el proceso de sucesión, al registrarlos a nombre del fideicomiso en lugar de a tu propio nombre. Un fideicomiso revocable en vida te permite seguir ejerciendo pleno control sobre tus bienes y, al mismo tiempo, evitar el proceso de sucesión.

Existen otros tipos de fideicomisos. Un fideicomiso en vida irrevocable implica ceder cierto control sobre los activos a cambio de una cierta protección de los mismos frente a posibles acreedores. Un fideicomiso testamentario solo entra en vigor tras tu fallecimiento, por lo que los activos permanecen a tu nombre hasta que mueras.

El tipo exacto de fideicomiso más adecuado para usted y su situación depende totalmente de las circunstancias y los detalles de su vida y de su patrimonio, por lo que resulta difícil ofrecer una recomendación concreta. Consulte a un profesional del ámbito jurídico si no está seguro de qué tipo de fideicomiso necesita o si no sabe si, en realidad, necesita uno.

Cómo constituir un fideicomiso en vida

Aunque se recomienda encarecidamente acudir a un profesional para constituir un fideicomiso en vida, no está de más comprender cómo funciona y cuál es su estructura habitual. Si el objetivo es constituir un fideicomiso revocable en vida para evitar la sucesión judicial, hay una serie de pasos que hay que seguir para redactar el documento del fideicomiso. En resumen:

• • El documento debe incluir todos los bienes que se van a incluir en el fideicomiso.
  • El documento debe incluir una lista de los beneficiarios y las condiciones.
  • Debe elegir a un fideicomisario sucesor para que se encargue de la gestión del fideicomiso tras su fallecimiento.
  • Si vas a legar bienes a hijos menores de edad, debes designar a los adultos que se encargarán de administrar dichos bienes o activos en su nombre.
  • Debes hacer que el documento sea firmado y certificado ante notario.
  • Debe modificar todos los títulos de propiedad y demás documentos de titularidad relacionados con el fideicomiso para designarse a sí mismo como fideicomisario y poner los bienes a nombre del fideicomiso.
  • Asegúrese de que todos los documentos se guarden en un lugar seguro.

Un fideicomiso se compone básicamente del fideicomisario, el fideicomisario sucesor, los beneficiarios, el patrimonio y las instrucciones. Si bien los fideicomisos en vida son una de las formas de fideicomiso, existen muchas otras.

Los riesgos de redactar tu propio fideicomiso en vida

El mayor problema de crear un fideicomiso en vida por cuenta propia es que la mayoría de las personas no pueden hacerlo desde cero sin una formación jurídica sólida. Por eso, suelen comprar o descargar una plantilla barata o gratuita para luego adaptarla a su propio documento legal.

Aunque estas plantillas a veces se comercializan como guías básicas para crear un fideicomiso legal, no deben confundirse con documentos jurídicos completos. De hecho, todas las plantillas suelen indicar explícitamente, mediante un aviso legal, que lo más aconsejable es recurrir a los servicios de un profesional del derecho. Esto se debe a que las plantillas están diseñadas para ser lo más generales posible, cubriendo los aspectos básicos sin tener en cuenta los detalles específicos, incluido el más importante: el estado en el que resides.

Supongamos, por ejemplo, que la plantilla da por hecho que te encuentras en Nevada cuando en realidad estás en Florida. Nevada es un estado de régimen de gananciales, al igual que California.  En un divorcio, esto suele significar que los bienes gananciales adquiridos durante el matrimonio se reparten a partes iguales. En un estado de régimen de bienes separados, los bienes comprados conjuntamente siguen siendo bienes conyugales, pero en un divorcio, la división de estos bienes suele decidirse de forma equitativa, en lugar de a partes iguales. Es una distinción menor, pero puede acarrear dificultades más adelante si no se tiene en cuenta con cuidado, especialmente en forma de montañas de papeleo.

Este es solo uno de los muchos matices y diferencias que existen entre los distintos estados. Una solución podría ser buscar una plantilla específica para tu estado, pero, aun así, esa plantilla no garantiza que cubra todo lo que necesitas en tu caso concreto.

Utilizar una plantilla genérica o un programa informático para crear tu propio fideicomiso en vida puede resultar más barato que acudir a un profesional del derecho, pero puede convertir algo relativamente sencillo —evitar la sucesión judicial y garantizar un proceso de herencia sin complicaciones para tu familia— en una pesadilla.