Qué hay que tener en cuenta a la hora de elegir un abogado especializado en planificación patrimonial

Tómate tu tiempo para buscar y contratar a un abogado especializado en planificación patrimonial que goce de prestigio en tu zona. A la larga, tanto tú como tu familia os alegraréis de haberlo hecho. Descubre cómo estos abogados especializados pueden ayudarte.

Los asuntos relacionados con la planificación sucesoria podrían considerarse entre los menos urgentes para la mayoría de los estadounidenses; por lo general, no solemos pensar mucho en nuestra propia muerte. Como consecuencia, tendemos a posponer medidas proactivas sencillas, como redactar un testamento o elaborar unas instrucciones previas en materia de atención médica. Sin embargo, no debe subestimarse la importancia de estas medidas, especialmente en un momento como el actual, en el que se nos recuerda constantemente lo impredecible y frágil que es la vida.

La planificación patrimonial no es solo una forma de imponer la propia voluntad a la familia tras la muerte, sino una manera de velar por nuestros seres queridos preparándolos para lo peor y anticipándonos a lo inevitable. Pero, por supuesto, los planes patrimoniales no son algo que se haga una vez y ya está, sino que deben revisarse y modificarse cada pocos años.

Aunque, estadísticamente hablando, no solemos prestar mucha atención a la idea de nuestra propia muerte, hacerlo mediante un plan sucesorio completo también puede preparar a nuestros seres queridos para consecuencias legales, médicas y fiscales que, de otro modo, podrían resultar muy gravosas e inesperadas, así como para la importante carga financiera que estas conllevan. Pero antes de empezar a pensar en los detalles más minuciosos de tu propio plan sucesorio ideal, debes preguntarte: ¿en quién confiarás para que te ayude a redactar estos documentos?

La función de un abogado especializado en planificación patrimonial

Los abogados especializados en planificación patrimonial se dedican a ayudar a los clientes a elaborar planes que se adapten mejor a sus circunstancias e intenciones. Lamentablemente, esto no siempre se traduce en fondos fiduciarios de gran envergadura, planes de elusión fiscal o testamentos vitales que excluyan determinados procedimientos médicos.

El ámbito de la planificación sucesoria ofrece un amplio margen de flexibilidad y personalización; ambas cosas son necesarias, pero no hasta el punto de que todos los clientes deban aprovechar todas las posibilidades que ofrece la ley. Para algunas personas, lo más adecuado son los planes sucesorios sencillos.

Existen diferencias significativas entre los testamentos y los fideicomisos, así como entre los distintos tipos de fideicomisos —como los fideicomisos revocables e irrevocables, los fideicomisos ciegos, los fideicomisos testamentarios y los fideicomisos en vida—. Además, los testamentos vitales y los poderes para la atención médica tienen finalidades distintas, y ninguno de ellos desempeña necesariamente la función de poder financiero.

La función de un abogado especializado en planificación patrimonial es ayudarle a usted, como cliente, a orientarse en este ámbito y a tomar una decisión informada sobre cómo desea gestionar las consecuencias económicas de su fallecimiento, así como sobre a quién desea que participe en su atención al final de su vida y en la toma de decisiones.

¿Qué caracteriza a un buen abogado especializado en planificación patrimonial?

Lo ideal es que los abogados especializados en planificación patrimonial sean de la zona, cuenten con experiencia y gocen de buena reputación. Otras cualidades que conviene tener en cuenta son, entre otras:

• Su bufete o despacho se dedica a la planificación patrimonial y a los fideicomisos. ¿El bufete o despacho en el que trabajan se dedica a la planificación patrimonial, los fideicomisos y otros asuntos relacionados? ¿O se trata de un bufete de abogados generalista que ofrece servicios de planificación patrimonial, entre muchos otros?
• Es un placer trabajar con ellos y gozan de una excelente reputación. Aunque la relación con un abogado especializado en planificación patrimonial es de carácter profesional, es necesario que exista al menos cierta conexión personal. La confianza, en el sentido de la relación, es importante a la hora de elaborar un plan patrimonial. Debes confiar en tu abogado hasta el punto de que tenga una idea clara de cómo redactar tu plan, de modo que se ajuste a tus necesidades y expectativas.
• Se mantienen al día tanto de la legislación estatal como de la federal. Aunque pueda parecer obvio, vale la pena mencionarlo. Las leyes sobre planificación sucesoria, especialmente las locales, pueden cambiar y modificarse. Un plan redactado en un estado puede no ser válido en otro, y uno elaborado hace 20 años puede que ya no sea totalmente válido hoy en día. Asegúrate de que tu abogado esté al día de la legislación local en materia de sucesiones y planificación sucesoria.

Hacer las preguntas adecuadas

Además de saber qué buscar, es importante saber qué preguntar. A continuación te ofrecemos algunas sugerencias para ayudarte a empezar.

¿Cuánto tiempo llevas dedicándote a la planificación patrimonial?

— La experiencia es tan importante como la reputación, si no más.

¿Quién redacta y firma los documentos pertinentes?

— Te conviene hablar y trabajar con la misma persona que se encargará de redactar y tramitar tus documentos. No querrás que se pierdan detalles por el camino.

¿Haces un seguimiento?

— Lo ideal es revisar los planes sucesorios cada pocos años o tras cualquier acontecimiento importante que suponga un cambio en la vida.

¿Tienes un asesor fiscal?

— Uno de los factores más importantes a la hora de elaborar un plan sucesorio es evitar una carga fiscal innecesariamente elevada tras su fallecimiento.

¿Elaboran planes sucesorios completos?

— Algunas firmas se especializan en fideicomisos y testamentos. Otras ofrecen servicios de planificación patrimonial más completos, que incluyen la elaboración de un plan patrimonial para casi todas las etapas de la vida. A medida que envejecemos, nuestras prioridades y circunstancias cambian, y nuestros planes deben reflejarlo.

¿Me recomendaría un fideicomiso en mi caso?

— Los fideicomisos pueden ser la herramienta más importante en una planificación sucesoria, dada su flexibilidad. Sin embargo, no siempre son necesarios, sobre todo en casos en los que no existan circunstancias extraordinarias, activos de gran cuantía o complejos, un proceso sucesorio largo y costoso, o consideraciones fiscales de gran envergadura. No obstante, algunos abogados intentan «vender» a sus clientes la idea de crear un fideicomiso porque les reporta beneficios económicos. En su lugar, asegúrate de estar convencido de que tu patrimonio lo necesita.

¿En qué medida me involucraréis en el proceso de planificación?

— Aunque resulte tentador dejarlo todo en manos de un profesional, al fin y al cabo se trata de documentos que deben reflejar con exactitud tus últimas voluntades. Por lo tanto, es importante que los revises personalmente para evitar malentendidos y confusiones.

¿Cómo cobras a tus clientes?

— Por último, debe saber cómo le va a cobrar su abogado especializado en planificación patrimonial. Algunos piden un porcentaje del patrimonio, mientras que otros cobran una tarifa fija o una tarifa por hora.

Más que una simple planificación para el fallecimiento

Al contrario de lo que se podría pensar, los servicios de un abogado especializado en planificación patrimonial no solo benefician a tus seres queridos. De hecho, trabajar con un profesional de la planificación patrimonial te reporta beneficios inmediatos, más allá de la tranquilidad que supone saber que tus asuntos personales y financieros están en orden en caso de que ocurra lo peor.

Algunos planes sucesorios no solo determinan lo que ocurrirá tras tu fallecimiento, sino también lo que sucederá durante tus últimos años de vida. Estos planes te permiten prepararte para una posible incapacidad mental o una enfermedad grave, dar prioridad a un tipo de tratamiento frente a otro, pronunciarte a favor o en contra del soporte vital, y mucho más. Además, un plan sucesorio te obliga a organizar tus finanzas y a valorar cómo una cuenta IRA, una póliza de seguro de vida o una inversión pueden afectar a los impuestos de tu patrimonio y de tus beneficiarios, tanto en vida como tras tu fallecimiento.

Muchos profesionales de la planificación patrimonial también son especialistas en derecho de fideicomisos y pueden asesorarle sobre las ventajas de constituir o participar en un fideicomiso con fines de inversión, protección de activos o como medio para distanciarse de un posible conflicto de intereses si desea dedicarse a la política o al ámbito humanitario. Puede que la planificación patrimonial no sea el tema más apasionante en el que trabajar, pero suele ser un paso necesario para dejar un legado financiero y personal duradero y constructivo.