Sí, debes elaborar tu plan sucesorio y decidir cómo quieres que se distribuyan tu dinero y tus bienes inmuebles tras tu fallecimiento. Sin embargo, hay más. Un artículo reciente de Morningstar, «Tu familia te querrá aún más si simplificas tu patrimonio», , afirma que también deberías simplificar tus activos para simplificar tu patrimonio.
Puede que la forma en que tienes organizada tu vida financiera te parezca bastante sencilla, ya que la gestionas a diario. Sabes dónde están tus cuentas, cuánto hay en cada una y quiénes son los beneficiarios de cada una de ellas, y tienes la opción de designar a un beneficiario. Si no sabes quiénes son los beneficiarios, ocúpate de ello de inmediato.
Sin embargo, para tu albacea y tus herederos, esas mismas cuentas suponen una serie de incógnitas. Si tus inversiones no están a cargo de un único asesor financiero, ¿es posible ponerlas bajo la gestión de una sola persona? Si tienes cuentas en más de un banco, ¿puedes consolidarlas en un solo banco?
En 2024, un número récord de baby boomers cumplirá 65 años. La «gran transferencia de riqueza» de una generación que posee 72,6 billones de dólares y que los legará a las generaciones más jóvenes ha llevado a muchos a preparar sus cuentas y a designar a sus herederos de cara a lo que vendrá en los próximos veinte años. Esto incluye la creación de un plan sucesorio integral con testamento y fideicomisos. La mayoría de los abogados con experiencia en planificación sucesoria aconsejan a sus clientes que creen un fideicomiso revocable en vida para evitar la sucesión judicial, que puede resultar costosa, estresante y llevar mucho tiempo.
La sucesión se considera una de las partes más complejas de la herencia. La distribución será mucho más sencilla si consigues excluir la mayor parte de tus bienes del patrimonio sucesorio. Los fideicomisos también pueden proteger los bienes de una forma que los testamentos no pueden. Es mucho más difícil impugnar un fideicomiso que un testamento. Si tu familia es propensa a las disputas internas, ¡lo mejor es colocar los bienes en fideicomisos!
Hable con su abogado especializado en planificación patrimonial sobre un «testamento de transferencia». Se trata de un testamento que dispone que todos los bienes que no se encuentren ya en su fideicomiso se «transfieran» a este tras su fallecimiento. También le conviene disponer de un poder notarial financiero, un poder notarial para la atención médica, un testamento vital y una autorización HIPAA. Estos documentos permiten a las personas que usted designe ocuparse de sus asuntos financieros, legales y de salud en caso de que usted quedara incapacitado.
Una vez que tengas tu plan sucesorio en marcha, empieza a consolidar tus cuentas. Si tienes varias cuentas IRA o planes 401(k) de distintos empleadores, únelas. Si guardas certificados de acciones individuales en la caja de seguridad de tu banco, estarás creando problemas a tus herederos. En primer lugar, la caja de seguridad quedará precintada tras tu fallecimiento, a menos que otra persona sea la titular de la misma. En segundo lugar, los certificados de acciones deben liquidarse a través de una empresa de transferencia de valores, lo que requiere una prueba del fallecimiento del titular y una prueba de que se trata de herederos legítimos. Es necesario abrir nuevas cuentas para que se transfieran las acciones, y solo entonces podrán recuperar el dinero de la venta de las mismas.
También puede resultar complicado para los herederos si estos tienen rentas vitalicias, bonos emitidos por el Estado o certificados de depósito bancarios. Es necesario localizar todos estos activos y averiguar y tramitar las normas de distribución.
Una vez que haya elaborado su plan sucesorio y haya consolidado sus cuentas, haga un inventario de todas ellas, incluidos los activos digitales (para lo cual necesitará los nombres de usuario y las contraseñas), y guárdelas en una carpeta junto con las llaves de su caja de seguridad, las pólizas de seguro de vida y los documentos de planificación sucesoria, todo en un mismo lugar. Haga también copias de sus tarjetas de crédito, tanto del anverso como del reverso.
Tener toda esta información en un solo lugar facilitará enormemente la gestión de tu patrimonio. Tus seres queridos podrán centrarse en los recuerdos y no se verán abrumados por los detalles.
Si necesita ayuda para elaborar un plan sucesorio que simplifique la gestión de su patrimonio, o si se encuentra inmerso en un proceso de sucesión, estaremos encantados de ayudarle. Nuestros abogados especializados en sucesionesde Los Ángeles le guiarán en todo el proceso.
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Fuente: Morningstar (18 de junio de 2024) «Tu familia te querrá aún más si simplificas tu patrimonio»
