Cómo evitar posibles disputas sucesorias

La planificación sucesoria tiene como objetivo evitar que los patrimonios se esfumen durante el proceso de transferencia de bienes tras el fallecimiento. Lo que debería ser un momento de duelo y paz puede convertirse en una vorágine jurídica, en intrigas familiares y en una enorme pérdida de tiempo y dinero. Las disputas sucesorias pueden agravar estas pérdidas espectaculares, convirtiendo un proceso de herencia rutinario en un montón humeante de remordimientos, años de litigios, hostilidad constante y comportamientos despreciables.

El dinero puede crear resentimiento en una familia si no se planifica adecuadamente. Sin embargo, con una planificación sucesoria adecuada, se pueden evitar estas posibles disputas y hacer que el proceso de sucesión sea mucho más tranquilo. Solo hace falta una buena comunicación, una documentación clara y la voluntad necesaria para ponerlo todo en marcha.

Habla con tu familia sobre la planificación sucesoria

Quizás la forma más sencilla de evitar disputas sucesorias sea hablar directamente con tu familia. Es importante que reflexiones de antemano sobre qué temas te sientes cómodo tratando y qué grado de información deseas compartir con tus hijos y beneficiarios. Si estás casado, es recomendable que tú y tu cónyuge tengáis muy claro cuáles son vuestros objetivos en materia de planificación sucesoria.

Las investigaciones revelan que a la mayoría de las familias les cuesta hablar de dinero, y muchos padres se sienten especialmente incómodos al abordar el tema de la herencia con sus hijos. Algunos creen que hablarles de la herencia solo les animará a ser perezosos y a trabajar menos. Otros creen que puede generar celos o malentendidos entre hermanos, sobre todo si la cantidad de dinero que se distribuye a través de la herencia no es equitativa.

En lugar de posponer estos temas, es importante abordarlos de frente, pero con un plan. No informar a tu familia sobre tu plan sucesorio y otros datos importantes —como quién se encargará de la sucesión, a quién se le ha otorgado un poder notarial, dónde se encuentran determinados bienes y documentos, etc.— puede acarrear graves problemas en el futuro.

En lugar de posponer estas conversaciones, haz que tus hijos participen en ellas. Si tus hijos son demasiado pequeños para entender la planificación patrimonial, plantéate simplemente concienciarlos sobre la importancia de gestionar las finanzas, desde ahorrar para un juguete o una salida hasta elaborar un presupuesto semanal o mensual para los gastos personales y llevar un control del dinero ahorrado y ganado a través de la paga.

Cuando tus hijos alcancen la edad de ir a la universidad, inclúyelos en tu planificación financiera y, con el tiempo, habla con ellos sobre cómo otorgar un poder notarial, elegir un representante para la sucesión, los detalles de las inversiones y los bienes, y cómo se repartirá el patrimonio. No les des toda la información de golpe, sino hazlo paso a paso.

Cuando los celos puedan ser un problema, hablar con calma sobre tus decisiones y tus motivos puede disipar cualquier enfado grave o malentendido. Si tú y tus hijos abordáis el tema con madurez, es mejor llegar a un acuerdo definitivo sobre la cuestión de la herencia que dejar que tu familia se enfrente en disputas sin fin tras tu fallecimiento. Como padre y como mediador, puedes reducir rápidamente el daño y las consecuencias de una posible disputa si te mantienes tranquilo, comprensivo y firme.

Elige al representante adecuado

Si va a redactar un testamento, deberá elegir a un albacea para dicho testamento. Si va a constituir un fideicomiso (o varios fideicomisos), necesitará un fideicomisario que se encargue de gestionar dicho fideicomiso tras su fallecimiento.  Todas estas decisiones requieren a las personas adecuadas, y puede resultar difícil elegir, especialmente cuando sientes que tus hijos no están preparados. Aunque no suele recomendarse, puedes elegir a una persona ajena a la familia para que gestione tu testamento o fideicomiso, siempre y cuando la relación entre vosotros vaya más allá de lo económico. En estos asuntos, se recomienda un fuerte vínculo de confianza.

Es aconsejable otorgar un poder notarial duradero para tus finanzas y designar a un representante para la atención médica en caso de que quedes incapacitado, a fin de garantizar que, si entras en coma o te encuentras vivo pero incapaz de tomar decisiones, tu familia pueda seguir gestionando tus bienes y responsabilidades, así como cumplir tus deseos en materia de atención médica.

Revisión de documentos legales

Ningún plan sucesorio queda definitivo sin una revisión exhaustiva. Para garantizar que su plan sucesorio sea coherente, eficiente y eficaz, lo mejor es revisarlo de nuevo con un experto local en planificación sucesoria, para que pueda quedarse tranquilo. Incluso los errores más insignificantes y las pequeñas imprecisiones administrativas pueden cobrar una importancia desmesurada cuando llegue el momento, lo que supondrá un gasto considerable en honorarios legales para su patrimonio y su familia a la hora de resolver la situación.

Sí, acudir a un profesional puede salirte caro. Pero, sobre todo en lo que respecta a la planificación patrimonial, es necesario pensar a largo plazo. La mayoría de las personas con planes patrimoniales erróneos suelen acabar pagando más por corregir sus errores que lo que les habría costado contratar un plan profesional desde el principio.

Aunque nunca es recomendable, es posible elaborar un plan sucesorio por cuenta propia. Muchas personas con patrimonios modestos y sencillos pueden encontrar en Internet y en libros la información que necesitan para elaborar un plan sucesorio. Sin embargo, nunca está de más revisar la documentación: las leyes sucesorias y fiscales se actualizan cada pocos años, y cada estado tiene su propio código de sucesiones y sus propias leyes en materia de sucesiones. Por lo tanto, es importante acudir en persona a expertos locales, en lugar de consultar a un abogado de otro estado o a través de un recurso en línea: los matices en las leyes sucesorias entre estados pueden marcar la diferencia entre el éxito o el fracaso de su plan.

Si su sucesión es mucho más compleja, con varios beneficiarios en distintos estados y activos repartidos por todo el país, con diferentes regímenes de propiedad, entonces es imprescindible contar con un plan sucesorio elaborado por un profesional.

Una vez dicho todo esto, recuerda que la planificación sucesoria no es algo que se haga una sola vez en la vida. Lo ideal es que consideres actualizar tu plan sucesorio una vez al año, y una vez más ante cualquier cambio importante (fallecimientos, nacimientos, matrimonios o divorcios, disputas familiares, etc.). Es importante mantener un plan sucesorio actualizado y contar con una medida de seguridad como un testamento complementario, para evitar la sucesión judicial y garantizar un proceso de herencia armonioso.