Planificación patrimonial para personas solteras de edad avanzada

Dado que cada vez son más los adultos occidentales que deciden dedicar sus años fértiles a desarrollar sus carreras, aficiones e intereses —en lugar de verse abrumados por pañales, biberones y planes de ahorro para la universidad—, la situación del «envejecimiento en solitario» se ha convertido en un tema habitual en la planificación patrimonial.

En Estados Unidos, el descenso constante de la natalidad —junto con la disminución de los matrimonios y el aumento de las tasas de divorcio— hace que cada vez seamos menos los que podamos seguir la antigua costumbre de nombrar a nuestros cónyuges e hijos como herederos y tutores. Sin un cónyuge o un heredero legal a quien nombrar como albacea, la necesidad de definir y aclarar nuestros deseos para el final de la vida puede volverse mucho más acuciante.

¿Qué ocurre si los solteros no dejamos claros nuestros deseos en caso de incapacidad o fallecimiento? A falta de un fideicomiso en vida o de un testamento, serán los tribunales los que designen a nuestro representante. Dependiendo de las normas del estado de residencia, el juez consultará una lista ordenada de posibles candidatos. Al final de esa lista —una vez que no se haya localizado a ningún familiar adecuado— figura el albacea denominado «cualquier otra persona». Si «cualquier otra persona» no te parece una buena opción para que se ocupe de tus deseos al final de la vida, entonces te conviene tener todo bien atado con mucha antelación.

Elegir un albacea para tu sucesión

Si tienes la suerte de haber construido una red social amplia y solidaria a lo largo de tu vida, elegir un albacea y a tus herederos puede resultar bastante sencillo. A menudo se dice que los amigos son la familia que uno elige y, en este caso, tus amigos más cercanos pueden desempeñar perfectamente el papel de cónyuges e hijos biológicos.

Para quienes no cuentan con este tipo de familiares sustitutos, recurrir a una agencia especializada en estos asuntos puede ser una opción viable. Se puede designar a un administrador profesional para que ejecute las decisiones que usted haya especificado. Dependiendo de la complejidad de su patrimonio, es posible que un amigo designado como albacea tenga que recurrir a un profesional de todos modos, por lo que seleccionar previamente una agencia profesional de su elección es una medida acertada.

En cualquier caso, existen algunas pautas prudentes que conviene seguir a la hora de decidir quién tiene la facultad principal para tomar decisiones en lo que respecta a su atención y sus bienes. A la hora de elegir a un albacea, el primer paso es asegurarse de que sus deseos se entiendan claramente. En segundo lugar, deberá asegurarse de que sus designaciones no den lugar a un conflicto de intereses. Además, deberá asegurarse de que su albacea cuente con la estabilidad mental y emocional necesaria para tomar decisiones coherentes, justas y acertadas.

Planificación patrimonial y instrucciones anticipadas sobre la atención médica

Dada la incertidumbre de la vida, es necesario elaborar un plan para nuestra atención a largo plazo en caso de que padezcamos una enfermedad debilitante, mientras aún gozamos de buena salud y nuestras facultades cognitivas están intactas. La mayoría de nosotros no queremos que «cualquiera» decida qué programas vemos en la televisión, y mucho menos que se ocupe de nuestras necesidades alimenticias y de higiene personal.

La forma más habitual de garantizar una atención continua es encargar esta tarea a los seres queridos. Si las personas de tu entorno están dispuestas y son capaces de hacerlo, la carga que supone atender tus necesidades diarias puede repartirse entre ellas. Un testamento vital permite establecer tus instrucciones anticipadas en estos asuntos, así como definir una jerarquía en la toma de decisiones y el grado de implicación práctica necesario para tu cuidado.

Para quienes no cuentan con un grupo de apoyo que disponga del tiempo, la disponibilidad y la energía necesarios para atender nuestras crecientes necesidades de cuidados básicos —o quienes no desean imponer tal carga a sus seres queridos—, planificar la atención profesional es una opción viable. Con un poco de investigación se puede determinar qué agencia se adapta mejor a sus necesidades y expectativas para ese periodo, y la agencia elegida puede especificarse en su testamento vital.

Gestión o liquidación de deudas

Si deja deudas pendientes —lo cual es muy probable en el caso de una asistencia a largo plazo durante una situación de incapacidad—, tenga en cuenta que el pago de dichas deudas procederá de dos fuentes: del patrimonio de su sucesión o de sus seres queridos. Si bien esta última situación solo debería darse en el caso de que sus amigos hayan avalado los documentos de deuda, la primera implica que dispondrá de menos activos para legar a sus seres queridos.

Si no tienes pareja, tu albacea será el responsable de gestionar todos los intentos de cobro de las deudas pendientes. Estos pagos de deuda deberán realizarse con cargo al patrimonio de la sucesión. Afortunadamente, los seguros de vida y las cuentas de jubilación pueden quedar protegidos frente a los cobradores de deudas, así que asegúrate de haber incluido a tus seres queridos como beneficiarios en dichas cuentas.

Planificación de la distribución de activos

Para algunos de nosotros, esta es la parte más agradable del proceso de planificación patrimonial. Podemos elegir con cariño a quién le dejaremos cada una de nuestras preciadas pertenencias. Una vez saldadas las deudas pendientes, el resto de nuestro patrimonio puede repartirse a nuestro antojo. Este proceso tranquilo solo es posible —por supuesto— si la distribución de nuestros bienes se ha especificado legalmente antes de nuestro fallecimiento.

Al igual que con la elección de un albacea, es recomendable que todos los beneficiarios sepan de antemano qué es lo que tienes intención de dejarles. A veces, a pesar de nuestros mejores esfuerzos, las cosas se complican tras nuestra muerte. Una de las ventajas de ser considerado un «Solo Ager» es que no hay herederos legales de nuestro patrimonio, salvo aquellos a quienes nombramos específicamente en nuestro fideicomiso en vida o testamento. Esto significa que las desagradables disputas que pueden surgir durante la sucesión no son un problema.

En caso de que no tengamos personas a quienes legar nuestros bienes, siempre existe la opción de hacer una donación a una organización benéfica. Tómate un tiempo para reflexionar sobre aquello que te apasiona de verdad y especifica —en tu testamento o fideicomiso en vida— qué es lo que la organización benéfica que elijas debe recibir según tu documento de planificación patrimonial.