Guía para planificar el patrimonio cuando se es joven

El momento de empezar a planificar el patrimonio para lo inevitable no es cuando te jubilas, sino cuando tu vida como adulto comienza de verdad. A todos nos incumben responsabilidades legales, personales y económicas desde que cumplimos los veinte años en adelante: desde el derecho al voto y a consumir alcohol, hasta la gestión de nuestras propias decisiones financieras y la responsabilidad legal por nuestros actos.

Por eso es importante que tomemos también algunas decisiones cruciales sobre qué debería pasar en caso de que falleciéramos prematuramente. La muerte es algo en lo que nadie quiere pensar, y menos aún en la propia. Y para quienes son jóvenes y gozan de buena salud, la idea de fallecer rara vez, o casi nunca, se les pasa por la cabeza. Sin embargo, puede suceder, y la cruda realidad es que, si ocurre, puede dejar a una familia devastada en más de un sentido.

La planificación patrimonial es para todos

Cuando fallece una persona, sus amigos y seres queridos se preocupan por atesorar sus recuerdos, llorar su pérdida y superar el duelo. Sin embargo, hay otras cuestiones que hay que tener en cuenta tras el fallecimiento de una persona, por muy desagradable que pueda parecer a veces.

Los bienes y pertenencias de una persona deben ser transmitidos, y hay que velar por el bienestar de sus hijos. Si el fallecido no ha dejado indicios de su voluntad antes de morir, se aplican las leyes de sucesión legítima del estado. Estas determinan el destino del patrimonio del fallecido y designan a la persona encargada de velar por los hijos menores de 18 años que le sobrevivan.

Todo el mundo forma parte de una planificación sucesoria, y todo adulto necesita una. Si tienes una pareja sentimental estable y aún no os habéis casado, es posible que, tras tu fallecimiento, tu pareja no tenga derecho legal a nada de lo que poseías, por muy especial que fuera para ella.

Sin un testamento, no puedes dejar claro quién debe asumir la tutela de tus hijos. Y sin las herramientas adecuadas de planificación patrimonial, podrías encontrarte en una situación de incapacidad, aunque sigas con vida, sin poder tomar las decisiones financieras o sanitarias que son fundamentales para que se respete tu voluntad.

Existen muchas herramientas de planificación patrimonial que sirven para algo más que proteger grandes fortunas o evitar tipos impositivos elevados. La planificación patrimonial ayuda a las personas a elaborar una guía para que la ley garantice que tu testamento se cumpla tras tu fallecimiento, y que tu familia se libre de cualquier estrés excesivo o innecesario derivado de los trámites burocráticos o de decisiones difíciles.

Por qué el término «planificación patrimonial» puede ser engañoso

En el derecho anglosajón, el patrimonio es el valor neto de una persona en un momento dado. Cuando se habla de una herencia, el patrimonio de una persona suele referirse al valor neto del difunto en el momento de su fallecimiento, aunque un patrimonio constituido en forma de fideicomiso puede aumentar de valor, por ejemplo, a través de ingresos por derechos de autor.

Sin embargo, la planificación patrimonial es mucho más que el patrimonio neto de una persona. No se trata solo de decidir a quién se destinará el dinero tras el fallecimiento. La planificación patrimonial consiste en garantizar que, cuando fallezcas, puedas tener la última palabra sobre lo que ocurra con el fruto de tu esfuerzo, con tus seres queridos y con tu propia vida.

La planificación patrimonial no comienza con el fallecimiento de una persona, sino que puede iniciarse ante situaciones como un coma o lesiones graves, designando a personas que tomen decisiones en situaciones de vida o muerte, representen a la persona en el ámbito financiero y garanticen que se tomen las decisiones adecuadas. Para una persona joven, la redacción de documentos básicos de poder notarial y un testamento vital puede constituir un plan patrimonial completo.

Si la persona en cuestión tiene un empleo fijo con prestaciones, como un seguro de vida o un plan de pensiones 401k, nombrar a un beneficiario o constituir un fideicomiso garantizará que los fondos de esas cuentas se distribuyan según lo considere oportuno.

Aunque la deuda estudiantil federal suele quedar liquidada y, por lo tanto, deja de ser un problema tras el fallecimiento, los préstamos privados no se cancelan cuando una persona fallece. Esto significa que constituyen un pasivo para su patrimonio, por lo que es importante planificarlo adecuadamente. Todas las deudas deben liquidarse antes de que se evalúe completamente el patrimonio de una persona.

No te compliques

La planificación patrimonial para los jóvenes rara vez es compleja. Mantener las cosas sencillas te permitirá ahorrar tiempo y dinero. La clave para simplificar el proceso es saber qué documentos puedes necesitar y de cuáles puedes prescindir.

Lo ideal es consultar a un profesional local si tienes pensado elaborar un plan sucesorio sencillo: te costará más que hacerlo por tu cuenta, pero es posible que acabes ahorrando dinero al mantener el plan más sencillo de lo que habría sido de otro modo.

Directiva sobre asistencia sanitaria

Un testamento vital es un documento en el que se establecen las medidas que deben adoptarse en caso de que se den determinadas circunstancias. Esto le permite tomar ciertas decisiones médicas en caso de que se encuentre incapacitado.

Poder notarial

Mediante un poder notarial médico duradero y un poder notarial financiero duradero, puede designar a unos representantes que actúen en su nombre en caso de que, aunque siga con vida, no pueda tomar decisiones importantes. Los documentos de poder notarial pueden adoptar diversas formas, entre las que se incluyen los poderes notariales generales, los poderes notariales especiales y los poderes notariales duraderos.

Elegir un tutor

Mediante tu testamento, puedes designar un tutor para los hijos que puedas dejar atrás en caso de que fallezcas prematuramente. A menudo, esto es preferible a dejar que sean los tribunales quienes decidan sin que tú sepas de primera mano qué es lo mejor para tu hijo.

Busca asesoramiento jurídico

Investigar por Internet está muy bien, pero hay límites a lo que se puede lograr sin los conocimientos jurídicos necesarios y los recursos adecuados. Aunque en Internet abundan las guías y plantillas para hacerlo uno mismo, incluso elaborar un plan sucesorio relativamente sencillo sin asistencia jurídica puede resultar contraproducente. Invertir en los servicios de un abogado puede suponer un gasto para tu presupuesto, pero a la larga merece la pena.

Asegúrate de recurrir a un bufete de abogados especializado en planificación patrimonial de buena reputación que ayude a sus clientes a ajustarse a sus limitaciones presupuestarias, en lugar de intentar venderles servicios adicionales innecesarios. La planificación patrimonial puede adoptar muchas formas y se vuelve más costosa cuanto más complejo y extenso es el patrimonio. Si eres joven, lo más probable es que tus asuntos financieros sean sencillos y estén bien organizados, por lo que bastará con un plan patrimonial básico.