Por qué las familias deben hablar ahora sobre la herencia

El arte imita a la vida y, a veces, nos ofrece una perspectiva única sobre algo de nosotros mismos que nunca habíamos notado o que dábamos por sentado. Otras veces, simplemente pone de manifiesto nuestras peculiaridades y nos hace cuestionarnos cómo afrontamos ciertas cosas. Por ejemplo: la muerte.

Por muy importante e inevitable que sea la muerte, rara vez hablamos de ella, sobre todo con los niños o con nuestros seres queridos. Es casi como si reconocer la muerte fuera, de alguna manera, invitarla a que se llevara todas las almas de la sala, en lugar de iniciar una conversación constructiva sobre cómo afrontar la muerte de una persona y lo que puede deparar el futuro para todos los miembros de la familia.

Lo mismo ocurre con la herencia, y por exactamente la misma razón. La cuestión es que solemos eludir el tema de la herencia porque es un asunto incómodo y difícil de abordar sin tener que enfrentarnos a nuestra propia mortalidad. Aceptar eso es muy difícil, y la mayoría de la gente nunca lo hace. Pero eso no quita que la mayoría de la gente debería hacerlo.

Esto se debe a que no hablar de tu herencia con tus hijos y tu pareja puede causarles mucho dolor tras tu fallecimiento, sea cuando sea. No pensar siquiera en tu herencia es aún peor, ya que lo más probable es que tus bienes se repartan según la legislación de tu estado, en lugar de según tus propios deseos.

Nos incomoda la muerte

A la mayoría de la gente le inquieta la muerte. Hay algunas personas que sienten una fascinación morbosa por el concepto, pero son la excepción; en general, nos sentimos incómodos de forma natural ante la muerte. No queremos morir, y no queremos que mueran las personas a las que queremos o por las que nos preocupamos. La irrevocabilidad de dejar de existir es tan difícil de asimilar que hemos ideado innumerables conceptos diferentes para interpretar algún tipo de vida después de la muerte con el fin de afrontarla.

Sin embargo, hablar de la muerte con tu familia es importante, independientemente de tu patrimonio o edad. Si tienes a alguien a quien nombrar beneficiario y algo que dejar en herencia o legar mediante un testamento, no hay motivo para esperar. La mayoría de la gente solo se toma la molestia de planificar su sucesión cuando siente que su hora se acerca; la mayoría de los estadounidenses no tiene ningún tipo de plan sucesorio. Sin embargo, hay innumerables formas de morir que no tienen que ver con la vejez o con enfermedades relacionadas con el envejecimiento. Accidentes de tráfico, desastres naturales, infartos prematuros, accidentes cerebrovasculares, aneurismas.

La vida es corta y puede ser mucho más corta de lo que la mayoría de la gente espera. No hace falta que inquietes a tu familia sacando el tema, pero deberías hacer planes sobre cómo gestionar tu patrimonio y hablar con tu familia sobre cómo piensas repartir tus bienes. Ahí es donde la situación puede volverse doblemente incómoda.

La herencia puede ser un tema delicado

La muerte no solo es un tema delicado para muchos, sino que hablar de la herencia en sí misma también puede resultar complicado, sobre todo si hay varios posibles beneficiarios y opiniones muy controvertidas sobre quién debería recibir qué. Asegúrate de hablar con tus hijos, hermanos y cualquier otra persona relacionada con tu sucesión sobre lo que tienes pensado hacer y por qué.

Si decides ceder el negocio a tu hijo mayor sin antes consultarlo, podrías pasar por alto el deseo tácito que tiene de labrarse un futuro por sí mismo; o quizá no te des cuenta de que tu hijo menor ha estado trabajando duro con la esperanza de sucederte algún día.

Si estas cuestiones no se plantean como un juego de suma cero, entonces las cosas pueden complicarse aún más. Imaginemos que tus dos hijos quieren tu coche, pero tú solo piensas dárselo a uno de ellos. Sacar el tema puede crear una situación incómoda e incluso arruinar tu relación con tu hijo. Pero si no lo sacas a colación, le harás aún más daño a tu hijo tras tu fallecimiento. Es mejor hablar con tus beneficiarios sobre los motivos que hay detrás de tus planes sucesorios, en lugar de dejarlos a todos en la ignorancia hasta después de tu fallecimiento.

En definitiva, en la mayoría de los casos de sucesión, tu patrimonio pasará por un proceso sucesorio. El proceso sucesorio ofrece la oportunidad de resolver las disputas ante los tribunales; sin embargo, estos litigios adicionales pueden prolongar el proceso durante años y bloquear la totalidad del patrimonio. Es mejor que abordes ahora esos posibles problemas, en lugar de provocar más dolor y décadas de conflictos familiares al dejarlos sin resolver y ocultarlos como una sorpresa tras tu fallecimiento.

Más información sobre la sucesión judicial (y cómo evitarla)

La sucesión es el proceso mediante el cual un tribunal determina la validez de un testamento y supervisa su ejecución. Por lo general, la sucesión implica la designación de un albacea del testamento, quien se encargará de que se cumplan los deseos del difunto expresados en su última voluntad y testamento.

Sin embargo, la sucesión judicial no siempre es necesaria. Ni útil. Hay formas de evitarla, concretamente mediante un fideicomiso. A diferencia de un testamento, que entra en vigor tras tu fallecimiento, un fideicomiso surte efecto tan pronto como se redacta. Al crear un fideicomiso, puedes transferir todos tus activos al mismo (salvo algunas excepciones, que pueden resolverse por otros medios) y seleccionar a los beneficiarios que obtendrán el control sobre las partes asignadas del fideicomiso tras tu fallecimiento.

Cuándo es importante la planificación sucesoria

Muchas personas cometen el error de esperar demasiado para empezar a planificar su sucesión. Tu testamento no es definitivo, y un fideicomiso revocable en vida, como su propio nombre indica, es revocable y modificable. Siempre es mejor empezar a pensar en la planificación sucesoria cuando se cumplen dos criterios:

• • • Tienes algo de valor.
    • Tienes personas a las que puedes legar esto.

Cada pocos años, tómate un tiempo para revisar tu plan sucesorio y realizar los cambios necesarios. Es aún más importante hacer cambios tras acontecimientos importantes que puedan alterar por completo la forma en que tienes previsto distribuir tus bienes, como un divorcio.

La planificación patrimonial no es fácil, ni necesariamente sencilla, y necesitarás toda la ayuda que puedas conseguir. No dudes en acudir a un experto para que te ayude a decidir entre un testamento o un fideicomiso, y a encontrar opciones complementarias de planificación patrimonial que te permitan hacer frente a cualquier eventualidad, como un poder notarial duradero, así como documentos que te ayuden a garantizar que tu mascota encuentre un hogar donde la quieran, en lugar de acabar en un refugio.

Aunque este artículo puede ayudarte a conocer mejor el mundo de la planificación sucesoria y la importancia de pensar en cómo tu fallecimiento podría afectar a tus seres queridos en los años venideros, no pretende constituir un asesoramiento jurídico sobre qué hacer ni cuándo hacerlo. Las circunstancias de cada persona son únicas y requieren una opinión fundada y personalizada.