Planificar para hacer frente al deterioro cognitivo que suele acompañar al envejecimiento puede evitar errores costosos, según un artículo reciente de U.S. News & World Report, «Cómo minimizar cuatro desastres en la gestión financiera que acompañan al envejecimiento». Planificar para el deterioro cognitivo puede hacer que nuestros últimos años sean menos estresantes.
La edad y la vulnerabilidad ante el abuso financiero a las personas mayores. Tareas sencillas como pagar las facturas pueden resultar problemáticas a medida que nuestras capacidades cognitivas se van reduciendo. Esto también hace que las personas sean más vulnerables al fraude y a los estafadores: los delincuentes de hoy en día se aprovechan de las personas mayores mediante estafas por teléfono, por Internet, por correo postal y en persona. Añada una capa de protección pidiendo a una persona de confianza o a un familiar que supervise las cuentas. Si no hay ningún familiar disponible o lo suficientemente de confianza, se puede recurrir a un fiduciario profesional o a un servicio de pago de facturas.
Bloquear el historial crediticio de una persona mayor en las principales agencias de crédito puede dificultar que los delincuentes le roben la identidad, soliciten préstamos o abran tarjetas de crédito a su nombre.
Los documentos financieros deben estar bien organizados, y es importante comunicar su ubicación a tus seres queridos. Tu abogado especializado en planificación patrimonial, tu asesor financiero y tu contable deben disponer de los datos de contacto de una persona de confianza que pueda hacerse cargo de tus asuntos en caso de que sea necesario. Tu abogado especializado en planificación patrimonial puede redactar un poder notarial financiero para que esa persona pueda actuar en tu nombre.
Puede designar a un representante para el cobro de prestaciones ante la Administración del Seguro Social, de modo que otra persona pueda ayudarle con los trámites relacionados con el Seguro Social.
El fallecimiento o la incapacidad de la persona encargada de las finanzas de la familia. A menudo, una persona del hogar se encarga de la gestión económica de la vida familiar: pagar las facturas, llevar la contabilidad y supervisar las inversiones. Si esa persona fallece o queda incapacitada, el cónyuge debe poder hacerse cargo de las finanzas. Para ello, necesitará saber algo más que los nombres de usuario y las contraseñas de las cuentas, aunque también deberá conocer esta información. Es recomendable revisar periódicamente los asuntos financieros con el cónyuge y un adulto de confianza.
Planificación de los gastos de cuidados a largo plazo. No prepararse para los costes de los cuidados a largo plazo o no proteger el patrimonio de una pareja mediante una planificación de Medicaid puede tener consecuencias financieras catastróficas. Medicaid puede ayudar a sufragar los costes de la atención en residencias de ancianos. Sin embargo, si la familia cuenta con patrimonio, este debe agotarse antes de que la persona pueda optar a la asistencia. Medicaid también tiene un periodo de revisión de cinco años, lo que significa que cualquier transferencia o venta de activos que tenga lugar en los cinco años anteriores a la fecha de solicitud retrasará la elegibilidad. Un abogado especializado en planificación patrimonial puede ayudar con el uso de fideicomisos irrevocables, a menudo denominados «fideicomisos de protección de activos de Medicaid». También existen fideicomisos diseñados para proteger los activos del cónyuge sano. Consultar con un abogado especializado en planificación patrimonial mucho antes de que se necesite la atención a largo plazo es fundamental para evitar este error.
Agotar los ahorros antes de tiempo. Los expertos consideran que casi dos tercios de los estadounidenses que se acercan a la edad de jubilación no están preparados para afrontar dos, tres o incluso cuatro décadas de jubilación. El vertiginoso aumento del coste de la vida durante el último año ha impedido a muchos seguir aumentando sus ahorros al final de su vida laboral, y muchos ni siquiera cuentan con ahorros para imprevistos. Contar con un plan financiero y un plan sucesorio es importante a cualquier edad y en cualquier etapa de la vida.
La planificación patrimonial ante el deterioro cognitivo requiere una reflexión minuciosa y medidas proactivas para proteger a las personas vulnerables del fraude y la explotación financiera. Las familias pueden afrontar estos retos con confianza si comprenden las garantías legales, evalúan la capacidad de las personas y buscan el asesoramiento de expertos. Si desea proteger el bienestar económico de sus seres queridos vulnerables, podemos ayudarle. Nuestrosabogados especializados en sucesionesen Los Ángeles pueden guiarle en este proceso.
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Referencia: U.S. News & World Report (26 de junio de 2024) «Cómo minimizar los cuatro desastres de gestión financiera que conlleva el envejecimiento»
