3 conversaciones sobre el dinero que las familias deben tener

La mayoría de las familias coinciden en que las conversaciones sobre dinero son sumamente importantes, sobre todo en lo que respecta a la jubilación y la herencia. Sin embargo, la mayoría de los hijos y los padres no logran ponerse de acuerdo sobre por qué o qué temas concretos son los más importantes y, a pesar de llegar a la conclusión de que las finanzas y la muerte son cuestiones cruciales, por lo general tampoco se ponen de acuerdo sobre cuándo abordar estos temas —y la mayoría nunca los aborda en absoluto.

A pesar de que la mayoría de los estadounidenses son conscientes de lo importante que es, solo una pequeña parte de la población cuenta con un plan sucesorio, y son aún menos los que lo comentan con sus padres o hijos, una tendencia que va en aumento.

El dinero habla; la gente no

Existe una gran desconexión entre la idea generalizada de lo importante que es hablar de planes financieros delicados con los seres queridos y la realidad. En parte, algunos profesionales creen que esto se debe al miedo. Pero, en gran medida, la explicación y la causa más sencillas de esta desconexión son la procrastinación.

Tendemos a posponer las cosas que consideramos que están muy lejos en el futuro, y existe una idea errónea muy extendida y desafortunada de que temas como los cuidados al final de la vida y la planificación sucesoria solo son relevantes cuando surgen problemas que obligan a abordarlos con mayor detalle. La verdad es que resulta mucho más eficaz, tanto desde el punto de vista económico como emocional, tratar estos temas mucho antes de que puedan surgir problemas económicos o de salud.

Aunque la mayoría de las personas casadas hablan con naturalidad sobre la jubilación con sus parejas, no lo hacen con sus hijos, a pesar de las repercusiones que la jubilación podría tener en ellos. Del mismo modo, muchos hijos no hablan con sus padres sobre la herencia, por miedo a parecer codiciosos o indiferentes ante el delicado tema de la muerte, a pesar de la importancia económica que una herencia podría tener en sus propias vidas y planes.

No esperes a que surjan problemas para tomar la decisión de hablar sobre cuestiones y planes financieros importantes.

Las conversaciones sobre dinero no son solo una forma de hablar de planes y coordinar los esfuerzos económicos entre generaciones, sino que también son una oportunidad para expresar los temores y abordar el tema con franqueza. Quizás tus hijos sean mucho más ambiciosos de lo que habías imaginado, o tal vez puedas hablarles de su herencia, pero haciendo hincapié en la importancia de la independencia económica.

1. Planificación patrimonial y sucesiones

La herencia puede ser un tema muy complicado para algunas familias, sobre todo si las relaciones entre sus miembros son tensas. Sin embargo, eso no hace que sea menos importante hablar de los planes sucesorios con bastante antelación a los gastos del funeral y al duelo.

Tus hijos no pueden obligarte a modificar tu plan sucesorio. Sin embargo, si eres transparente al respecto, puedes ayudar a que la familia se reúna para hablar del tema. Al dejar de lado el temor a que tus hijos vuelvan a depender de ti, puedes propiciar un diálogo entre adultos sobre un asunto financiero crucial, lo que ayudará a tus hijos a planificar en torno a su herencia y, al mismo tiempo, te permitirá estar tranquilo respecto al futuro financiero de tus hijos.

Si se abordan los posibles problemas familiares con suficiente antelación a la vista ante el tribunal sucesorio, se pueden evitar impugnaciones del testamento, malentendidos dolorosos y otras complicaciones incómodas. Aclarar las cosas hablando personalmente sobre su plan sucesorio hará que el proceso de sucesión se desarrolle con mucha más fluidez cuando finalmente llegue el momento.

2. Seguridad y gastos durante la jubilación

La jubilación hay que planificarla. Para vivir cómodamente tras dejar de trabajar, hay que tener en cuenta los gastos que conlleva el estilo de vida y disponer de un fondo considerable para emergencias y gastos imprevistos. Algunas parejas empiezan a ahorrar con décadas de antelación, mientras que otras toman medidas para invertir de forma prudente y meticulosa sus ingresos conjuntos, creando una cartera de activos e inmuebles, así como suficiente liquidez para cubrir sus necesidades durante el resto de sus vidas.

Algunos padres planean incluir a sus hijos en su jubilación, contando con ellos en parte para financiar ciertos aspectos de su vida, como el alojamiento y la alimentación. La mayoría, sin embargo, coincide en que sus hijos no deberían tener nada que ver con su jubilación. Sea como sea, la forma en que las parejas o las personas decidan jubilarse tiene un impacto enorme en las finanzas de la familia y en los hijos. Ser transparente sobre tus planes y discutirlos con la familia puede aclarar dudas tácitas y allanar el camino para una transición más fluida hacia la jubilación, especialmente si tienes pensado contar con la ayuda de tus hijos.

3. Cuidados a las personas mayores y cuidados paliativos

Toda persona tiene derecho a decidir cómo desea que termine su vida. Con este fin, la ley protege la voluntad de aquellas personas que deseen rechazar determinadas opciones sanitarias, incluidos los tratamientos invasivos o la reanimación.

Documentos como el testamento vital permiten a las personas rechazar un tratamiento en determinadas circunstancias, ya sea porque atente contra su dignidad o simplemente porque no deseen que se prolongue artificialmente su vida. Además, las personas también pueden designar a representantes sanitarios de confianza para que actúen en su nombre y tomen decisiones sobre el final de la vida en caso de que ellas se encuentren incapacitadas.

Es fundamental hablar de estas decisiones con tu familia, especialmente con la persona que hayas designado como representante sanitario y con tus hijos. También es aconsejable planificar y hablar sobre los cuidados en la vejez mucho antes de que llegue ese momento. Algunos padres cuentan con que sus hijos sufraguen los gastos de sus cuidados en la vejez y les acompañen en sus últimos años, mientras que otros crean un fondo por su cuenta para financiar su estancia en un centro especializado.

Pon en marcha las conversaciones sobre dinero

En definitiva, las conversaciones sobre el dinero en familia no pretenden ser una oportunidad para que los hijos o los padres se entrometan en los planes financieros ni tomen decisiones en nombre de los demás. Todos pueden aportar sus opiniones e ideas, pero cada uno debe tomar sus propias decisiones, y solo estas cuentan.

Es innegable que da miedo hablar de la muerte y de cómo prepararse para sus consecuencias. Pero, tarde o temprano, es importante afrontar la propia mortalidad y tomar las decisiones financieras adecuadas en función de ello; y hacerlo cuanto antes puede ahorrarle a tu familia mucho dolor y problemas.

Un plan sucesorio sencillo, eficaz y viable, que la familia comprenda y que sea ejecutado por un administrador competente, puede evitar trámites burocráticos innecesarios en el futuro y garantizar que su legado financiero llegue sin obstáculos a sus legítimos herederos, al tiempo que brinda a su familia el mayor tiempo y espacio posibles para superar el duelo y seguir adelante.

Al hablar con franqueza sobre tus objetivos de jubilación y tus planes sucesorios, también puedes disipar gran parte de la incertidumbre que puedan tener tus hijos, y permitirles planificar su futuro financiero sin dejar de tener en cuenta lo que pueden y deben hacer por ti. Independientemente de si tienes pensado contar con la ayuda de tus hijos para tu cuidado en la vejez o si vas a depender exclusivamente de tus propios ahorros, es importante para todas las partes implicadas que dejes claras tus intenciones y tus planes.