Se recomienda a las familias que hablen sobre la herencia

Por muy larga que pueda parecer a veces la vida, hay muchas cosas que quedan sin decir. Nos mordemos la lengua, nos callamos y reprimimos nuestros sentimientos una y otra vez, y luego recordamos esos momentos cuando nos arrepentimos.

Pero, en ese momento, siempre hay una o varias razones que parecen válidas para evitar una conversación concreta; el sentimiento más importante y habitual es, sin duda, la incomodidad. No queremos sentirnos incómodos, por lo que evitamos ciertas conversaciones incluso cuando son saludables, e incluso cuando son necesarias, porque hay que reconocer que pueden resultar muy difíciles de abordar.

Es comprensible. Pero hay conversaciones que, por muy extrañas o incómodas que puedan resultar, es imprescindible mantenerlas, simplemente por lo importantes que son para la familia y su bienestar general. Una de estas conversaciones cruciales es la relativa a la herencia, con todos los factores y aspectos que conlleva.

Por qué a la gente le cuesta hablar sobre la herencia

Se llevó a cabo un estudio para determinar qué impedía a los padres hablar con sus hijos sobre la herencia, y viceversa. Se mencionaron varias razones, siendo las más comunes que los hijos tienen la sensación de que los asuntos económicos no suelen ser tema de conversación en el seno de la familia, y que los padres no suelen considerar que se trate de un asunto urgente.

En menor medida, los padres no quieren que sus hijos sientan que tienen derecho a una herencia, ni que piensen que deben depender de ella. Una herencia puede, dependiendo de su cuantía, asegurar el futuro de tus hijos. Pero depende de ti y de tu forma de educarlos dejarles claro que estar preparado para la vida es algo más que tener una gran suma de dinero y riqueza. Las habilidades y la determinación necesarias para adquirir y hacer crecer esa riqueza son las verdaderas claves del éxito.

Por lo tanto, estos temores carecen de fundamento y parecen deberse a una falta de comunicación básica. Es importante mantener una comunicación fluida entre las generaciones, independientemente de los años que pasen, especialmente entre padres e hijos.

La importancia de hablar sobre la herencia con tus hijos

Cuando consideres que tu hijo tiene la edad suficiente para comprender lo que significa, habla con él sobre el concepto de la herencia. Explícale en qué consiste y por qué existe. Esto no hace que los niños se sientan automáticamente con derecho a nada. Puedes regalarles la infancia que necesitan para desarrollar una sólida ética de trabajo y un sentido de orgullo por sus propios logros, aunque sepan que tienes un plan para cuando ya no estés.

Muchos padres temen facilitarles demasiado la vida a sus hijos, pero a menudo no tienen los mismos reparos a la hora de cederles las riendas del negocio familiar. En lugar de temer que tu herencia desmotive a tus hijos, habla con ellos sobre ese temor y explícales por qué lo has desarrollado.

Sin embargo, para la mayoría de los padres, el problema más acuciante es que no creen que sea el momento adecuado para abordar el tema de la herencia. Pero la verdad es que nunca hay un «momento adecuado», hasta que ya no queda tiempo. Los padres que tengan planes sustanciales y concretos de jubilación, o cualquier indicio de un posible patrimonio (incluidos bienes inmuebles y activos), deben iniciar ya la conversación sobre la herencia en su hogar, o al menos planteársela, así como consultar a un profesional sobre el tema y sus opciones para un plan sucesorio.

Acerca del proceso de planificación patrimonial

No existe una edad ideal para planificar la sucesión: tanto las familias jóvenes como los jubilados deberían dedicar un tiempo a analizar las opciones que tienen a su disposición y actualizar su plan sucesorio en consecuencia. Las leyes cambian, los impuestos varían, los costes suben y bajan, y la vida misma tiene la capacidad de alterar por completo tus planes, incluido el plan sucesorio.

Los testamentos son una opción clásica cuando se trata de una planificación sucesoria sencilla, y suelen ser ideales para patrimonios de menor cuantía. En California, los patrimonios con un valor total inferior a 150 000 dólares pueden optar por un proceso sucesorio acelerado, lo que reduce el tiempo de espera hasta que el tribunal sucesorio valide el testamento y permite pasar a la distribución y a la finalización del proceso de sucesión lo antes posible.

En el caso de patrimonios más cuantiosos o que incluyan bienes inmuebles, un fideicomiso es más recomendable que un testamento, ya que permite llevar a cabo una planificación sucesoria mucho más específica, al tiempo que se evita en gran medida el proceso de sucesión judicial.

Además de estas dos herramientas habituales, existen muchas otras opciones, como los fideicomisos para mascotas, las instrucciones anticipadas sobre la atención médica y otros documentos que le permiten designar beneficiarios y otorgar determinados poderes a personas de confianza en caso de incapacidad o emergencia médica.

Desde un simple testamento y el proceso de sucesión hasta un conjunto complejo de herramientas de planificación patrimonial, no hay una forma sencilla de saber qué enfoque es el más adecuado para usted y su familia. En su lugar, considere la posibilidad de contratar a un profesional y consultar con él.

Busco asesoramiento jurídico para recibir orientación y resolver dudas

La planificación patrimonial es, como mínimo, un asunto sumamente delicado, envuelto en un sinfín de complejidades y con innumerables oportunidades de optimización. Garantizar que tus bienes se transmitan de forma clara y sencilla como herencia a tus seres queridos debería, en teoría, ser sencillo.

Pero la realidad es que las personas se enfrentan a todo tipo de circunstancias, lo que da lugar a numerosas restricciones en materia de sucesiones y a una larga lista de instrumentos jurídicos opcionales y poco conocidos, destinados a ayudar a crear un plan sucesorio muy específico, adaptado a usted y a sus necesidades.

Lo último que cualquiera desea tras una pérdida familiar es que su proceso de duelo se vea interrumpido por un sinfín de trámites burocráticos. Sin embargo, con un poco de preparación y previsión, puedes elaborar un plan sucesorio eficaz y asegurarte de que tus bienes y activos se distribuyan adecuadamente tras tu fallecimiento, sin causar demasiado estrés a la familia.

Por muy incómodo que resulte, asegúrate de dedicar tiempo a sentarte con tus seres queridos y pensar en lo que podría suceder tras tu fallecimiento. No solo todos podrán expresar sus opiniones y debatir lo que piensan sobre tus planes, sino que, además, podrás evitar en gran medida posibles sufrimientos en el futuro al prepararte para lo que, de otro modo, supondría una terrible interrupción en el proceso natural de duelo de una familia.