A medida que envejecemos, la realidad de la muerte empieza a calar en nosotros, y resulta fundamental plantearnos cuál es la mejor manera de prepararnos a nosotros mismos y a nuestra familia para afrontarla. Por muy lejos que pueda estar aún ese momento, es importante estar preparados. Y una forma de estarlo es pensar en cómo se deberían gestionar las finanzas y los asuntos médicos en caso de que uno se viera incapacitado o no pudiera ocuparse de ellos.
Un poder notarial otorga a otra persona la facultad de tomar decisiones en tu nombre, concretamente en lo que respecta a asuntos médicos o financieros. Por lo general, en un documento de poder notarial se designa a un solo representante. Si decides nombrar a uno de tus hijos como representante, es posible que esto genere resentimiento y enfado entre sus hermanos. Si se ignora o se gestiona de forma inadecuada, esto puede convertirse en un problema más adelante.
Si usted es el representante en un documento de poder notarial, o si ha designado a alguien como su representante, es importante que sepa qué puede y qué no puede hacer el representante, así como cuáles son las opciones en caso de que usted u otra persona decidan impugnar la competencia y la autoridad del representante.
Un poder notarial es un documento en el que se especifica quién está facultado para actuar en tu nombre en cuestiones relacionadas con el tratamiento médico y los asuntos financieros. La persona designada como tu representante en un poder notarial puede pagar tus facturas, gestionar tus inversiones, hablar con los médicos sobre tu atención sanitaria, decidir quién puede visitarte en el hospital y quién no (siempre que haya motivos para pensar que las visitas podrían suponer un riesgo para tu salud), etc.
Otro aspecto que conviene analizar es la diferencia entre un poder notarial y un poder notarial duradero. Un poder notarial permite que otra persona actúe en tu nombre. Te permite, por así decirlo, tener un «doble» legal, en el sentido de que otra persona tendrá la autoridad para tomar decisiones en tu nombre mientras estés vivo y en pleno uso de tus facultades mentales.
Sin embargo, en caso de que quedara incapacitado mentalmente, un poder notarial normal dejaría de ser válido; en ese sentido, su representante ya no podría actuar en su nombre. Para eso necesita un poder notarial duradero. Aunque sutil, la diferencia puede ser crucial. Si necesita un documento que le proteja de decisiones médicas o financieras erróneas mientras se encuentre incapacitado, es importante que redacte un poder notarial duradero y elija a un representante fiable y de confianza.
Lo ideal es que un representante actúe en tu mejor interés. Debe ser alguien en quien confíes plenamente, ya que se encargará de tomar decisiones que afectarán directamente a tu salud y a tu situación financiera.
Tienen la capacidad de vender activos problemáticos, realizar donaciones para reducir el valor de tu patrimonio potencial, gestionar tus instrumentos financieros y tomar otras decisiones cruciales en tu nombre. Pueden autorizar o rechazar determinados tratamientos médicos. Tienen derecho a no revelar información sobre cómo o por qué toman sus decisiones, y no están obligados a facilitar información sobre tu situación financiera o médica al resto de la familia.
Sin embargo, un representante no es infalible, y su designación no es irrevocable. Si usted o varios miembros de la familia temen que el representante que han elegido sea incompetente, se pueden tomar medidas para revocar el poder notarial y elegir a otro representante.
Si se encuentra en plenas facultades mentales para tomar esta decisión, puede revocar el poder otorgado a su representante. Para ello, basta con redactar y presentar una revocación formal, por escrito, firmada, certificada ante notario y entregada a su representante y a cualquier tercero (bancos e instituciones con los que su antiguo representante haya estado en contacto).
Sin embargo, si usted no tiene capacidad mental, su familia aún puede intentar que se revoque el poder notarial de un representante solicitando la revocación ante un tribunal. Si el tribunal encuentra pruebas de que el representante no actuó en el mejor interés del poderdante (usted), puede revocar el documento y nombrar a otro representante o tutor.
Entre los motivos para revocar un poder figuran:
También puede reducir al mínimo las posibilidades de que surjan disputas entre hermanos designando cuidadosamente a los co-representantes. Es importante analizar esta decisión con un profesional especializado en planificación sucesoria y elegir un lenguaje jurídico preciso para evitar complicaciones y problemas adicionales.
Un poder notarial queda sin efecto cuando fallece el poderdante —el progenitor—. Las disposiciones contenidas en un poder notarial solo son válidas en la medida en que otorgan al apoderado designado en el mismo la facultad de actuar en nombre del poderdante; sin embargo, una vez que este fallece, dicho poder queda revocado.
Un documento de poder notarial no tiene nada que ver con la herencia del difunto y no otorga al apoderado el derecho a tomar ninguna decisión relativa a la ejecución y liquidación de un testamento, un fideicomiso o la herencia en general.
Esa es la función de un albacea: un miembro de la familia o un tercero profesional designado, elegido bien por los tribunales o bien por el difunto antes de su fallecimiento, y nombrado por un tribunal sucesorio en las primeras fases del proceso sucesorio.
Los albaceas o administradores de la sucesión se encargan de solicitar la apertura de la sucesión, gestionar el proceso sucesorio, realizar el inventario de los bienes, calcular su valor total, ocuparse de los pagos finales y de las cuestiones fiscales, y repartir la totalidad de la herencia de acuerdo con la legislación local y los deseos específicos del difunto.
Los albaceas designados por el tribunal para un proceso sucesorio son distintos de los fideicomisarios designados, que gestionan el patrimonio de un fideicomiso en vida constituido por el difunto mientras aún estaba en vida (el otorgante). Un albacea también puede ser fideicomisario. Las funciones son similares, aunque distintas, y ninguna ley prohíbe que una misma persona ocupe ambos cargos.
En definitiva, tienes derecho a decidir quién será tu representante. También puedes sentarte con tu familia y hablarlo abiertamente, si así lo deseas. Existen formas de evitar disputas familiares derivadas de las decisiones sobre la planificación sucesoria, pero a menudo resulta más sencillo ser sincero sobre cómo deseas que se gestionen tus asuntos financieros y médicos en los últimos momentos de tu vida.
En cualquier caso, contar con la ayuda de un profesional especializado en planificación patrimonial puede ayudarte a subsanar muchas lagunas o a evitar problemas que podrían acabar afectándote a ti o a tu familia.
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