¿Qué ocurre si el beneficiario de tu seguro de vida fallece antes que tú?

La mayoría de la gente entiende el funcionamiento general de los seguros de vida, pero según un artículo reciente de Yahoo! Finanzas, es posible que no sepan la respuesta a esta pregunta: «¿Qué ocurre si el beneficiario de tu seguro de vida fallece antes que tú?»

Los beneficiarios suelen ser cónyuges, familiares, amigos u organizaciones benéficas que son importantes para el asegurado y a las que quiere proteger económicamente tras el fallecimiento del titular de la póliza. Sin embargo, a veces la vida no sale según lo previsto. Si solo hay un beneficiario y este fallece antes que el asegurado, todo el plan puede quedar invalidado. Esto se puede evitar con unos sencillos pasos.

En primer lugar, asegúrate de nombrar a varios beneficiarios de contingencia, no solo a uno. Si solo hay uno y fallece antes que tú, y no se han realizado cambios en la póliza, lo más probable es que el importe de la póliza se abone directamente a tu patrimonio tras tu fallecimiento.

Esto significa que la totalidad de la suma se someterá a la sucesión judicial, por lo que estará a disposición de los acreedores y será visible para cualquiera que desee consultar la información de tu testamento. Si existen deudas pendientes, desde una hipoteca hasta préstamos estudiantiles o deudas con Hacienda, se podrán presentar reclamaciones sobre tu patrimonio, incluida la indemnización por fallecimiento de la póliza de seguro.

Es posible que tus amigos, familiares o socios se vean envueltos en una disputa sucesoria por estos fondos. Designar a un beneficiario secundario, e incluso a uno terciario, en la póliza no es difícil y puede evitar litigios y disputas innecesarias entre tus seres queridos.

Si ha designado a más de un beneficiario principal y este fallece, en la mayoría de los casos, el capital del seguro de vida se repartirá entre los beneficiarios restantes. La forma en que se reparta dependerá de si se hace por estirpes o a partes iguales.

«Per stirpes» significa que el dinero se repartirá a partes iguales entre los beneficiarios en caso de fallecimiento del beneficiario principal. Si la indemnización se va a repartir entre dos hijos, pero uno de ellos ha fallecido antes que usted, el beneficiario superviviente seguirá recibiendo la parte que le correspondía. La otra parte se repartirá a partes iguales entre los hijos del beneficiario fallecido. En el caso de un acuerdo «per capita», la indemnización por fallecimiento se entregaría al beneficiario principal restante.

¿Qué ocurre si has designado como beneficiaria a una organización sin ánimo de lucro, pero esta cierra o es absorbida por otra organización? Pueden darse varios supuestos. Uno de ellos es que la indemnización por fallecimiento se abone a tu patrimonio, en cuyo caso estaría sujeta a la sucesión. El segundo es que la organización que haya sustituido a la que designaste como beneficiaria pueda reclamar la indemnización.

Habla con tus beneficiarios sobre cualquier póliza de seguro de vida de la que sean beneficiarios y comunícales tus deseos sobre cómo se distribuirá la indemnización por fallecimiento. Tras tu fallecimiento, deberán ponerse en contacto con la compañía de seguros, a ser posible con una copia de la póliza. No recibirán automáticamente la indemnización a menos que presenten una solicitud y aporten las pruebas necesarias. Tu abogado especializado en planificación patrimonial debe estar al corriente de tu póliza y de quiénes son tus beneficiarios, para que pueda ayudarte cuando llegue el momento.

Si necesita ayuda para elaborar su plan sucesorio, o si necesita ayuda para comprender cómo se relacionan los seguros de vida con los testamentos y los fideicomisos, estamos aquí para ayudarle. Nuestros abogados especializados en sucesionesen Los Ángeles pueden asesorarle en todo el proceso.

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Fuente: Yahoo! Finanzas (5 de septiembre de 2023) «¿Qué ocurre si el beneficiario de tu seguro de vida fallece antes que tú?»