Tres razones más para contar con un plan sucesorio

Incluso después de la COVID, la mayoría de los estadounidenses siguen sin tener un plan sucesorio. Una encuesta de 2023 recogida en un artículo reciente de Kiplinger , «Tres ventajas que se pasan por alto en la planificación sucesoria», reveló que el 75 % de los encuestados no tenía un plan sucesorio. Peor aún, el 72 % de todos los encuestados mayores de 75 años no tenía un plan sucesorio.

Es una tarea que se suele posponer. A nadie le gusta pensar en la muerte, ni en la propia ni en la de su pareja. Sin embargo, no contar con un plan sucesorio condena a tus seres queridos a lidiar con un lío costoso, largo y estresante que se podría evitar fácilmente.

La planificación sucesoria consiste en la elaboración y formalización de los documentos necesarios para regular los asuntos sanitarios, financieros y jurídicos en caso de incapacidad o fallecimiento. Esto se lleva a cabo mediante una serie de documentos redactados por un abogado especializado en planificación sucesoria. Los nombres de los documentos varían según el estado, pero su función es, en líneas generales, la misma:

• Tutela: si hay hijos menores de edad, el testamento designa a la persona que se hará cargo de la custodia de tus hijos en caso de que tanto tú como tu cónyuge fallezcáis.
• Testamento: documento legal que sirve para expresar tus deseos respecto al reparto de tus bienes, así como para nombrar a un tutor y a un albacea.
• Fideicomiso: un contrato fiduciario que se utiliza para proteger su patrimonio de la sucesión judicial y permitir una mayor personalización de su plan sucesorio.
• Poder notarial duradero: documento legal en el que se designa a un cónyuge, pareja u otra persona para que gestione las finanzas en caso de que usted no pueda tomar sus propias decisiones.
• Directiva anticipada de atención médica: documento en el que se describe la atención médica que desea o no desea recibir en caso de que no pueda tomar o comunicar estas decisiones por sí mismo.
• Poder notarial para la atención médica: documento en el que se designa a una tercera persona para que tome decisiones médicas en caso de que usted se vea incapacitado.
• Autorización HIPAA: documento que otorga a otra persona el derecho a consultar el historial médico y de seguros y a comunicarse con los profesionales sanitarios.

¿Por qué molestarse en preparar todos estos documentos? Si centrarte en las ventajas de contar con un plan sucesorio es la motivación que necesitas para dar el paso, aquí tienes varias buenas razones para hacerlo.

Garantizar la gestión de la asistencia sanitaria y las finanzas en caso de incapacidad. A nadie le gusta pensar que algún día estará demasiado enfermo para valerse por sí mismo o tomar sus propias decisiones. Sin embargo, esto ocurre con frecuencia entre los estadounidenses de edad avanzada. Enfermedades como el Alzheimer y otras afecciones afectan a las personas mayores con cada vez más frecuencia a medida que envejecen. Si cuenta con un plan sucesorio, sus familiares podrán intervenir para cuidar de usted si es necesario. Podrán pagar las facturas para que su hogar siga funcionando sin problemas, hablar con sus médicos y evitar acudir a los tribunales para obtener la tutela o la curatela.

Cumplimos tus deseos. Si no tienes testamento, las leyes de tu estado determinarán cómo se repartirán tus bienes; la mayoría de los estados siguen el orden de sucesión de los familiares más cercanos. Si deseas que tu cónyuge lo herede todo y la ley estatal establece que el 50 % vaya a parar al cónyuge y el otro 50 % se reparta entre los hijos, prevalecerá la ley estatal.

Otro conjunto de problemas se deriva de los testamentos obsoletos. Si nombraste a alguien como albacea hace treinta años y no has actualizado tu testamento, es posible que esa persona ya no forme parte de tu vida o que no desees que se encargue de la administración de tu patrimonio. Otro problema es que, si te has divorciado y nunca has actualizado tu testamento, tus pólizas de seguro de vida o tus cuentas de jubilación, lo primero que debes hacer es llamar a tu abogado especializado en planificación patrimonial y a tu agente de seguros.

Evitar la sucesión judicial . La sucesión judicial es un proceso en el que tu testamento se presenta ante el tribunal, es revisado por un juez y se aprueba —o no— para su ejecución. Dependiendo de la jurisdicción, cualquier persona puede consultar todos los documentos, incluido tu testamento, mediante una búsqueda en los registros públicos. Un abogado especializado en planificación patrimonial puede ayudarte a decidir qué activos estás dispuesto a someter a la sucesión judicial y cuáles podrían excluirse de tu patrimonio mediante fideicomisos. Los fideicomisos ofrecen un mayor control sobre la distribución de los activos y, dependiendo del tipo de fideicomiso utilizado, pueden proporcionar protección frente a acreedores y demandas molestas. Los fideicomisos también se utilizan en la planificación fiscal, que debe ir de la mano de la planificación patrimonial.

Los planes sucesorios ofrecen numerosas ventajas. Considera la posibilidad de elaborar un plan sucesorio como parte de tu legado para protegerte mientras vivas y ayudar a tu familia.

Si necesita ayuda para elaborar su plan sucesorio o si necesita un abogado especializado en sucesiones, estaremos encantados de ayudarle. Nuestros abogados especializados en sucesionesen Los Ángeles pueden asesorarle en todo el proceso.

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Fuente: Kiplinger (6 de septiembre de 2023) «Tres ventajas que se suelen pasar por alto de la planificación patrimonial»