Lo que deben saber las mujeres que se preparan para la jubilación

La historia de una mujer sirve de advertencia para todos. Cuatro meses después de que Caroline S. se casara por segunda vez, recibió una notificación del IRS sobre los impuestos atrasados que debía su nuevo marido: se le descontarían 1.600 dólares de su devolución de impuestos para cubrir la diferencia. Su nuevo marido culpó a su exmujer, alegando que no había preparado correctamente sus declaraciones. Unos meses más tarde, el IRS embargó la nueva cuenta bancaria conjunta de la pareja y congeló los fondos porque él no estaba pagando las retenciones fiscales.

Tal y como se describe en el artículo de Kiplinger, «Lo que toda mujer debe saber antes de jubilarse», Caroline tardó dos años y gastó 50 000 dólares de su propio dinero en saldar su deuda con el IRS. No había habido ningún indicio de que su segundo marido tuviera problemas económicos y ella no tenía motivos para preocuparse por el IRS hasta que surgieron. Su consejo: mantén los ojos bien abiertos y mantén tus cuentas separadas.

No conocer la situación financiera de su hogar es uno de los mayores errores que cometen las mujeres. Si se quedan solas, ya sea por divorcio o por fallecimiento, los retos pueden resultar abrumadores. Las mujeres suelen vivir más años durante la jubilación y ganan aproximadamente 84 céntimos por cada dólar que ganan los hombres. Las mujeres representan el 55 % de todos los beneficiarios de la Seguridad Social de 60 años o más, y su porcentaje aumenta a medida que la población envejece. La tasa más alta de divorcios se da ahora entre parejas de entre 55 y 64 años.

Sin embargo, la juventud no es garantía de seguridad económica. Una pareja tenía unos cuarenta y tantos años cuando falleció el marido. La esposa, que se consideraba una persona previsora, había abordado con sensatez la planificación patrimonial y las cuestiones legales cuando eran relativamente jóvenes. Se habían redactado testamentos vitales y constituido fideicomisos, y se habían contratado pólizas de seguro de vida. El marido había estudiado medicina tras una exitosa carrera como ingeniero y tenía 100 000 dólares en préstamos estudiantiles pendientes, que fueron cancelados porque solo figuraba su nombre en los préstamos.

A pesar de toda la planificación, esta viuda tuvo que hacer frente a muchas cosas: gestionar fideicomisos, cuentas bancarias y de inversión, transferencias de tarjetas de crédito y la avalancha de papeleo y activos digitales que se produjo tras el fallecimiento de su cónyuge.

¿Cómo prepararse? Cuente con un equipo completo de asesores, que incluya un abogado con experiencia en planificación patrimonial, un asesor financiero y un contable. La planificación patrimonial debe integrarse con la planificación fiscal y los presupuestos familiares. Esta lista de verificación puede serle de ayuda:

• Habla sobre el tema del dinero antes de que la relación pase a un nivel más serio. Asegúrate de que tú y tu pareja estáis de acuerdo y de que te informa con total transparencia sobre su situación financiera.
• No dejes que tu cónyuge o pareja se encargue de los asuntos económicos sin que tú participes en absoluto.
• Infórmate bien de todo —todos los bienes, todas las cuentas, todas las deudas— y participa en todas las decisiones.
• Aporta el máximo permitido a tu plan 401(k), IRA u otra cuenta de jubilación.
• Considera la posibilidad de contratar un seguro de vida y un seguro médico a largo plazo para hacer frente a posibles dificultades futuras.
• Asegúrese de que los testamentos y demás documentos de planificación sucesoria estén actualizados y actualícelos periódicamente.
• Pregunta a tu abogado especializado en planificación patrimonial si cada miembro de la pareja debe tener su propio fideicomiso.
• Mantenga los préstamos personales en cuentas separadas, para que el cónyuge supérstite no tenga que hacerse cargo de la deuda.
• No mezcles cuentas y fondos más de lo estrictamente necesario para el funcionamiento del hogar.
• Ten al menos una tarjeta de crédito a tu nombre exclusivamente. Contar con un historial crediticio propio puede ser de gran ayuda si te divorcias o te quedas viudo.

Si necesita ayuda para elaborar un plan sucesorio completo y exhaustivo que incluya sus planes de jubilación, o si necesita un abogado especializado en sucesiones, estaremos encantados de ayudarle. Nuestros abogados especializados en sucesionesen Los Ángeles pueden asesorarle en todo el proceso.

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Referencia: Kiplinger ( 24 de febrero de 2024) «Lo que toda mujer debe saber antes de jubilarse»