Para la mayoría de las personas, la planificación patrimonial incluye la redacción de un testamento, la creación de fideicomisos y la elaboración de importantes instrucciones anticipadas para hacer frente a una posible incapacidad, como un poder notarial y la designación de un representante para la atención médica. La creación de un plan patrimonial completo o la actualización del mismo figura en la lista de tareas pendientes de muchas personas, según un artículo reciente de Kiplinger, «Revisiones del plan sucesorio: no lo establezcas y te olvides de él». Al igual que la mayoría de los puntos de esas listas interminables, el objetivo es terminarlo y pasar a la siguiente tarea. Sin embargo, a diferencia de otras obligaciones, el plan sucesorio debe revisarse periódicamente.
Piensa en ocuparte de tu planificación patrimonial como si se tratara de tu revisión médica anual, algo necesario incluso si gozas de buena salud. Puede que su plan sucesorio esté en buen estado ahora. Sin embargo, querrá asegurarse de que siga así sometiéndolo a revisiones periódicas. Si hace tiempo que no se somete a un chequeo médico o no revisa su plan sucesorio, hay dos citas que debe concertar para 2024: una con su médico y otra con su abogado especializado en planificación sucesoria. He aquí el motivo:
La vida es una sucesión de cambios, desde el nacimiento hasta la muerte, y desde el matrimonio hasta el divorcio. Cada uno de estos acontecimientos vitales puede afectar a tu planificación sucesoria. Si redactaste tu testamento antes de casarte o de tener hijos, es necesario actualizarlo. Lo mismo ocurre si legas todo tu patrimonio a un hijo mayor que ha demostrado no ser muy responsable con el dinero o a la hora de elegir buenos amigos.
Las leyes que afectan a la planificación patrimonial cambian con frecuencia. Es posible que los cambios en la legislación fiscal, la normativa sobre planificación patrimonial y las normas sucesorias ya hayan hecho que su plan patrimonial resulte ineficaz o inválido. Las revisiones periódicas con su abogado especializado en planificación patrimonial pueden garantizar que su testamento aproveche las nuevas oportunidades que ofrecen estos cambios.
Si tu patrimonio neto ha variado a lo largo de los años, ya sea al alza o a la baja, tu plan sucesorio debe reflejar esos cambios. Supongamos que posees dos propiedades inmobiliarias: una vivienda y un terreno baldío. Si tu antiguo plan sucesorio deja la vivienda a un hijo y el terreno baldío a otro, es posible que su valor haya cambiado drásticamente en los últimos años.
La designación de beneficiarios forma parte de tu planificación sucesoria, aunque no figure en tu testamento ni en tus instrucciones anticipadas. Cada vez que actualices tu planificación sucesoria, debes revisar todas las cuentas en las que sea posible designar a un beneficiario. Si no lo haces, podrías estar legando activos a ex cónyuges o excluyendo a nuevos miembros de la familia.
Si actualizas periódicamente tu plan sucesorio, te asegurarás de que refleje tus deseos y sea eficaz a la hora de proteger a tus seres queridos.
Si está listo para actualizar su plan sucesorio o tiene dudas sobre cómo los cambios recientes en su vida podrían afectar a su patrimonio, no dude en ponerse en contacto con nosotros. Nuestrosabogados especializados en sucesionesde Los Ángeles pueden asesorarle en todo el proceso.
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Referencia: Kiplinger (26 de enero de 2024) «Revisiones del plan sucesorio: no lo establezcas y te olvides de él»
