La ley es algo bastante preciso, sobre todo el derecho contractual. Hay una razón por la que los abogados insisten en la importancia de leer detenidamente los estatutos y la letra pequeña. A la hora de redactar un acuerdo entre dos partes, cada pequeño detalle cuenta. Hay que analizar las condiciones una y otra vez, deliberar sobre ellas y llegar a un consenso sobre las decisiones.
Sin embargo, la ley no siempre es precisa. Hay ciertos aspectos de la ley que son deliberadamente vagos y abiertos, con el simple argumento de que estas cuestiones deben definirse caso por caso y por analogía, en lugar de mediante una definición estricta de manual que podría resultar difícil de aplicar a todos y cada uno de los ejemplos posibles. Aquí entra en juego el concepto de la relación fiduciaria.
¿Qué es el deber fiduciario?
El término «fiduciario», normalmente en su forma de adjetivo, describe un deber o una relación en la que una parte actúa en interés de la otra, en lo que respecta a su relación (profesional). Una relación fiduciaria es, como la propia palabra indica, de buena fe (bona fide), basada en la confianza. La responsabilidad fiduciaria de una persona hacia otra forma parte de la descripción de funciones de varios puestos diferentes, como los de abogado, asesor de inversiones financieras y fideicomisario.
Por analogía: si un fideicomisario asume la gestión de un fideicomiso del fideicomitente, tiene la obligación fiduciaria de velar exclusivamente por los intereses de este. Cualquier acción que pueda traducirse en un beneficio personal, o que pueda considerarse un acto de autocontratación, está prohibida. Del mismo modo, cualquier acción destinada a perjudicar deliberadamente al fideicomitente o a actuar en contra de sus intereses también constituye un incumplimiento.
No traiciones la confianza
Sin embargo, hay ciertas limitaciones que hay que tener en cuenta, incluso en ese ejemplo. Es importante comprender que la lealtad del fideicomisario hacia el otorgante de este fideicomiso no puede prevalecer sobre los intereses del otorgante. En el sentido de que el fideicomisario no tiene derecho a tomar ninguna medida que pueda beneficiar al otorgante a expensas del beneficiario del fideicomiso. Esto constituye un conflicto de intereses. Esto significa que la persona que tiene un deber fiduciario no puede actuar en interés del otorgante si ello supone hacerlo a expensas del beneficiario.
Del mismo modo, la persona que asume un deber fiduciario es plenamente responsable de quienes están a su cargo, así como de quienes contribuyen al negocio o a los intereses del mandante. Esto significa que, si un fideicomisario contrata a un tasador o a un contable para que le ayude a gestionar las cuentas del patrimonio, es responsable de contratar a profesionales competentes y de confianza. Contratar y remunerar a una persona incompetente también puede constituir un incumplimiento del deber fiduciario.
En resumen, el deber fiduciario es «confianza». Es difícil definirlo con mayor precisión. Sin embargo, cualquier cosa que traicione la confianza del cliente puede considerarse un incumplimiento.
No se debe dar por sentado que existe un deber fiduciario en cualquier situación
A menudo existe un deber fiduciario cuando una persona custodia algo en nombre de otra, ya sea dinero o información. Entre los ejemplos de puestos fiduciarios se incluyen:
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- Miembro del consejo de administración
- Asesor de inversiones
- Abogado
- Alguacil de una sucesión
- Fideicomisario
- Contable público certificado
- Un tutor o representante con poder notarial
- Y mucho más
Sin embargo, es peligroso dar por sentado que una persona que custodia algo en tu nombre tiene automáticamente una obligación fiduciaria. Al celebrar cualquier tipo de acuerdo o contrato con otra persona en el que podrías sufrir pérdidas importantes si esta decidiera actuar exclusivamente en su propio interés con la información o el acceso que se le ha concedido, es importante dejar claro que tiene una obligación fiduciaria.
Por ejemplo, aunque un asesor de inversiones tiene un deber fiduciario hacia su cliente, hay otros tipos de profesionales financieros que, según la legislación sobre valores, no están sujetos a dicho deber.
La Ley de Asesores de Inversión de 1940 responsabiliza a los asesores de inversión de cualquier incumplimiento del deber fiduciario, pero exime a los corredores de esta definición. En cambio, los corredores de inversión solo están obligados a cumplir con el deber de «idoneidad», o«obligación de idoneidad», lo que básicamente significa que deben ofrecerte la mejor recomendación posible; una obligación menos estricta.
Si no tienes claro cuáles son las obligaciones de un profesional que trabaja contigo o para ti, acláralo. Lee detenidamente el contrato, si lo tienes. Averigua si la profesión para la que lo contratan le obliga a actuar en el mejor interés de su cliente.
Definición de incumplimiento del deber fiduciario
No es especialmente difícil incumplir el deber fiduciario. Cualquier acción que pueda considerarse: a) contraria a los intereses del cliente o del mandante, o b) como una forma de actuar en beneficio propio, es decir, exclusivamente en interés del fiduciario, puede constituir un incumplimiento del deber fiduciario.
El incumplimiento del deber fiduciario se regula en el marco del Derecho de daños. Esto significa que no constituye un delito, pero la parte perjudicada puede reclamar una indemnización por daños y perjuicios. Si puede demostrar que el incumplimiento se produjo con intención maliciosa, la parte perjudicada también podrá reclamar una indemnización punitiva. En este sentido, es importante mencionar que algunos casos de fraude pueden incluir incumplimientos del deber fiduciario, lo que convierte el caso en un delito (véase el escándalo de inversiones de Bernie Madoff).
El alcance y la gravedad de la infracción, así como la solución adecuada, deben analizarse caso por caso con un profesional del ámbito jurídico. Es imposible sugerir un procedimiento legal general.
Cómo evitar el incumplimiento del deber fiduciario
Actúa en el mejor interés de la parte a la que estás obligado. Puede parecer demasiado vago, pero eso se debe a que hay muchas formas de incumplir este deber concreto. Por eso es importante la comunicación. No hagas nada que pueda interpretarse como un posible incumplimiento del deber fiduciario. Eso significa evitar sorpresas y, en general, consultar siempre a la otra parte.
Lo más importante es documentarlo todo. Redacta y conserva las actas de todas las reuniones, deja constancia por escrito de las decisiones y deliberaciones, y asegúrate de que, si alguna decisión futura te juega una mala pasada, dispongas de los medios para demostrar que no actuaste en contra de los intereses de tu mandante.
Si le preocupa un posible incumplimiento del deber fiduciario, o si cree que alguien está incumpliendo dicho deber, solicite el asesoramiento de un profesional del derecho.
