Desde el punto de vista de los abogados, la tecnología ha transformado muchos aspectos de la planificación patrimonial. Ahora es tan fácil reunirse con los clientes mediante videollamada como en persona, y los documentos pueden revisarse y compartirse a través de un portal seguro. Los abogados especializados en planificación patrimonial tienen en cuenta actualmente los activos digitales, además de los activos tradicionales, como los inmuebles y las cuentas financieras. Un artículo reciente de Cape Gazette, titulado «Planificación patrimonial para activos digitales», explica cómo abordar la cuestión de los activos digitales.
La definición misma de «activos digitales» está en constante evolución a medida que se añaden nuevos activos, pero, en general, incluyen:
- Comunicación electrónica: correos electrónicos, publicaciones en redes sociales, blogs
- Programas de fidelización: tarjetas de crédito, millas aéreas, hoteles.
- Cuentas financieras: PayPal, Venmo, cuentas bancarias y de inversión en línea
- Colecciones de activos digitales: música, vídeos, fotos
- Propiedad intelectual: nombres de dominio, artículos, libros, obras de arte, vídeos
- Datos almacenados electrónicamente
Las normas relativas a la titularidad de los datos y a las plataformas que los almacenan son más complejas de lo que la mayoría de la gente cree. La ley trata de encontrar un equilibrio entre la privacidad del propietario o creador original de los datos y la necesidad de que un administrador fiduciario pueda acceder a los activos tras el fallecimiento o la incapacidad del propietario original.
Cada vez que creas un activo digital, se te pide que aceptes un contrato, conocido como «Acuerdo de condiciones de servicio» o TOSA. Normalmente se presenta como una página larga con letra pequeña y una casilla que hay que marcar para indicar que aceptas las condiciones. Con un solo clic, has aceptado los términos de un contrato legalmente vinculante que prohíbe a otra persona acceder a la cuenta. Aunque tu albacea o apoderado tenga un nombre de usuario y una contraseña, es posible que no tenga la autoridad legal para acceder a tus cuentas digitales, aunque algunos estados han aprobado leyes para otorgar a los fiduciarios cierta autoridad para acceder a los activos digitales. Tu abogado especializado en planificación patrimonial conocerá la legislación de tu jurisdicción e incorporará esto a tu plan patrimonial.
Para que tu plan sucesorio proteja tus activos digitales, tendrás que empezar por elaborar un inventario de todos los activos que incluya la siguiente información:
- ¿Qué tipo de activo?
- Dónde se puede encontrar (la dirección URL)
- Nombre de usuario
- Datos de acceso
- ¿Requiere autenticación de dos factores, que verifica la identidad del usuario mediante un mensaje de texto enviado al teléfono móvil o a una dirección de correo electrónico?
También te conviene revisar cada uno de tus activos digitales para comprobar si existe alguna disposición que permita designar a alguien para que gestione tu cuenta en caso de incapacidad o fallecimiento. Algunas de las plataformas más importantes ofrecen esta posibilidad, lo cual es mucho más sencillo que acudir a los tribunales para obtener las fotos del móvil de un ser querido.
Otra medida para proteger tus activos digitales consiste en designar a un albacea digital mediante un poder notarial, de modo que pueda actuar en tu nombre. Sería prudente asegurarse de que el poder notarial incluya una cláusula específica que otorgue expresamente la facultad de acceder a los activos digitales. Esto es obligatorio en algunos estados.
Incluir los activos digitales en tu plan sucesorio garantiza que tus cuentas en línea y tu propiedad intelectual estén protegidas y sean accesibles para la persona adecuada. En The Werner Law Firm, nuestros abogados especializados en planificación sucesoria te guiarán en la elaboración de un plan sucesorio integral que abarque tanto los activos tradicionales como los digitales. Te ayudaremos a designar a un albacea digital y nos aseguraremos de que tu poder notarial otorgue la autoridad necesaria para gestionar tus activos digitales.
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Referencia: Cape Gazette (7 de febrero de 2025) «Planificación sucesoria de los activos digitales»
