La planificación patrimonial en tiempos del coronavirus: ¿qué medidas hay que tomar ahora?

El nuevo coronavirus, y la enfermedad que provoca, la COVID-19, ha provocado más de 700 000 contagios en el transcurso de tres meses, y los expertos prevén que la situación probablemente empeore antes de que mejore. Al no vislumbrarse un plazo claro para la resolución de la crisis, las autoridades sanitarias, los virólogos y los epidemiólogos prevén que la gestión de la crisis del coronavirus se prolongue entre 12 y 18 meses, hasta que se demuestre que una vacuna es lo suficientemente eficaz y segura como para comenzar a distribuirse en todo el mundo.

En estos tiempos difíciles, es muy fácil perder la esperanza. A pesar de que la tasa de mortalidad es inferior a la de otras infecciones víricas a las que nos hemos enfrentado en los últimos años, la mortalidad por esta enfermedad es mucho mayor entre las personas mayores y aquellas que padecen enfermedades crónicas que afectan al corazón o a los pulmones, artritis reumatoide (AR) (debido a la medicación y otros factores), trasplantes de órganos (fármacos inmunosupresores) y antecedentes de cardiopatías o diabetes.

Sin embargo, no es momento de entrar en pánico. Es momento de planificar. Una respuesta rápida y mesurada por parte de las autoridades sanitarias, junto con una renuncia consciente a las interacciones sociales no esenciales, puede ayudar a frenar el avance de la enfermedad el tiempo suficiente para que nuestro sistema sanitario disponga de los medios necesarios para atender a los más necesitados hasta que se desarrolle una vacuna. No obstante, sin duda es un buen momento para estar preparados para cualquier eventualidad, incluso para la más sombría de todas.

Documentos esenciales para la planificación patrimonial

En momentos como estos, los documentos de planificación patrimonial más importantes que conviene tener a mano son un poder para la atención médica, un formulario de autorización de la HIPAA y un testamento vital. Se trata de directivas y documentos sanitarios que ayudan a tu familia y al equipo médico a respetar tus deseos en materia de atención médica en caso de que quedes incapacitado.
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Poder para la atención médica

Un documento legal que designa a otra persona (un representante) como la encargada de tomar decisiones sanitarias en tu nombre sobre el tratamiento que debes recibir, en caso de que no puedas expresarte por ti mismo. En algunos estados, se conoce como «representante para la atención médica» o «poder notarial médico duradero».

Formulario de autorización de la HIPAA

Documento legal que el paciente debe firmar para que su información pueda compartirse con personas ajenas a las excepciones previstas en la Norma de Privacidad de la HIPAA. En determinados casos, puede ser necesario para que su representante o apoderado pueda revelar su información a un tercero con relevancia médica. Sin embargo, esto no significa que sea siempre así. Es importante que comente los detalles con su abogado.

Testamento vital

Un documento legal en el que se especifica cómo desea que se le trate en caso de sufrir determinadas afecciones médicas. Puede utilizar un testamento vital para manifestar que no desea que se le mantenga con vida artificialmente, en caso de que fuera necesario. Si tiene un testamento vital que excluye el uso de respiradores para salvarle la vida, tal vez le convenga modificarlo para asegurarse de que se le dé la oportunidad de ser conectado a un respirador en caso de que contrajera el coronavirus.
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Es importante contrarrestar el pánico con realismo y comprender que, aunque la enfermedad sigue propagándose y las personas mayores de cierta edad tienen más probabilidades de sufrir complicaciones que los jóvenes, la tasa de mortalidad sigue siendo baja en estos momentos.

Estos documentos esenciales para la planificación patrimonial son herramientas que te permiten prepararte a ti mismo y a tu familia por si acaso ocurriera algo. No se trata de un llamamiento a que todas las personas mayores de cierta edad se resignen a un destino sombrío. Al contrario, es un llamamiento a la planificación racional en estos tiempos cruciales, para prepararse a uno mismo y a la familia ante lo impensable.

No es solo un problema para las personas mayores

Si tienes padres o abuelos mayores, es fundamental recordarles estas medidas. Puede que requieran algo de tiempo, pero son importantes para su bienestar a largo plazo. Si ya han redactado documentos similares anteriormente, pero han pasado más de diez años, ahora es un buen momento para revisarlos. Esto ayudará a garantizar que sus deseos actuales queden reflejados de forma precisa y actualizada en dichos documentos.

Las herramientas de planificación patrimonial no solo pueden ser utilizadas por las personas mayores, sino también por las familias jóvenes. En el caso de los hogares con un único sustento, puede ser prudente contar con un plan patrimonial básico que garantice que todos los bienes que se poseen se distribuyan adecuadamente entre los seres queridos. Los testamentos y los fideicomisos son ideales para este fin. Aunque el coronavirus afecta más a las personas mayores que a los jóvenes, estos últimos también se ven afectados.

Del mismo modo, cualquier persona que padezca una enfermedad crónica o que le limite su autonomía debe asegurarse de que estos documentos estén actualizados y redactados correctamente, no mediante una simple plantilla de uso propio —que puede incluir cláusulas con las que quizá no esté de acuerdo—, sino a través de un profesional especializado en planificación patrimonial que pueda elaborar unas instrucciones de atención médica adaptadas a sus necesidades.

Lo mejor es disponer tanto de copias digitales como en papel de estos documentos. Las copias digitales se pueden imprimir y guardar en línea, y se puede acceder a ellas incluso desde el teléfono, pero las copias en papel facilitan los trámites burocráticos sanitarios y permiten conocer de inmediato el estado de un ser querido o pasar los trámites de ingreso en el hospital.

El coronavirus y el contacto físico

Tradicionalmente, tu representante o apoderado tendría que estar presente para tomar cualquier decisión médica en tu nombre. Aunque las medidas de cuarentena y el distanciamiento social pueden suspenderse cuando sea necesario tomar decisiones médicas importantes, no es necesario que pongas en peligro la vida de tu apoderado ni de las personas con las que este entre en contacto.

Puede acudir a un abogado para modificar sus documentos con el fin de dejar claro que otorga a su representante o apoderado la facultad de tomar decisiones en su nombre a distancia, mediante llamadas telefónicas, videoconferencias, correos electrónicos u otros medios de comunicación disponibles.

Aspectos inmobiliarios y financieros 

Sin duda, la vida sigue, incluso cuando estás enfermo. Otorgar un poder notarial duradero a alguien, no solo para las decisiones sanitarias, sino también para las financieras, le permite pagar las facturas y gestionar determinados bienes en tu nombre.

También puede asegurarse de que sus bienes se distribuyan según sus deseos en caso de fallecimiento redactando un testamento. O bien, si desea evitar el proceso de sucesión o si su patrimonio es especialmente extenso o complejo, puede recurrir a diferentes tipos de fideicomisos para gestionar sus activos y propiedades de forma más cuidadosa.

Una vez más, el brote de coronavirus resulta alarmante y debería animar a muchos a prestar atención a la planificación de su sucesión, pero no es motivo para el pánico ni para preocuparse en exceso. Siga los consejos sanitarios de sus profesionales médicos y de los CDC, tome medidas de precaución sencillas, cuide de sus seres queridos de riesgo y siga estos pasos para asegurarse de que, si ocurriera algo, usted y su familia estén preparados para lo peor.