Cuándo debes actualizar tu testamento

Si tienes un testamento y un plan sucesorio, vas por delante de la mayoría de las personas que no están en absoluto preparadas para el futuro. Sin embargo, tener un testamento es solo el principio, según un artículo reciente de AARP.org, «Seis ocasiones en las que deberías actualizar tu testamento».

Es necesario mantener el testamento actualizado. Cuando se producen acontecimientos que cambian el curso de la vida, hay que introducir modificaciones para garantizar que el testamento siga reflejando tus deseos. Un abogado especializado en planificación sucesoria debería encargarse de estos cambios para garantizar la validez del testamento.

Cambios en tu matrimonio o en tu familia. Cada vez que se produzca un cambio significativo, como la llegada de un nuevo hijo a la familia o el inicio de un divorcio, debe asegurarse de actualizar su testamento. Si se encuentra en pleno proceso de divorcio y fallece, ¿desea que su antiguo testamento le deje todo a la pareja de la que se estaba divorciando? También hay situaciones en las que las personas descuidan la actualización de sus testamentos, y la primera esposa recibe una ganancia inesperada, mientras que la esposa actual se queda sin nada, en términos económicos.

Cambios en la situación de tus herederos. Si un hijo mayor de edad desarrolla un problema de abuso de sustancias, es posible que no desees que herede una gran suma de dinero de una sola vez. Puedes constituir un fideicomiso y nombrar a un fideicomisario, estableciendo condiciones para su derecho a heredar. Si un heredero queda discapacitado y solicita prestaciones del Estado, te interesará constituir un fideicomiso para necesidades especiales, a fin de que no pierda el derecho a recibir ayudas y a acogerse a los programas correspondientes.

Mudarse a otro estado o incluso a otro país. La Oficina del Censo informa de que más de 1,2 millones de personas mayores se mudan a otro estado cada año, y muchos baby boomers optan por vivir en el extranjero. Vayas donde vayas, debes asegurarte de que tu testamento siga siendo válido. Las leyes sucesorias varían de un estado a otro, por lo que el testamento que redactaste cuando vivías en Illinois no tiene por qué ser válido en Arizona. Si te mudas a otro país, debes redactar un testamento que cumpla con la legislación local.

Tu patrimonio neto aumenta o disminuye de forma significativa. Tanto si tu patrimonio neto aumenta como si disminuye, cualquier cambio en tu situación financiera justifica una revisión de tu testamento. Si has heredado una suma importante, quizá te interese incluir alguna iniciativa filantrópica en tu planificación sucesoria, o quizá quieras modificar la forma en que se distribuye tu patrimonio. Cualquier reasignación debe documentarse debidamente.

Quieres hacer un cambio. La vida está llena de cambios. Es posible que la persona a la que elegiste como albacea hace cinco años haya fallecido y aún no hayas decidido quién la sustituirá. También podría haberte peleado con un familiar y querer reducir su herencia. Y lo más importante: no intentes modificar tú mismo un testamento ya existente. Habla con un abogado especializado en planificación sucesoria para asegurarte de que se respeten tus deseos y de que los cambios sean válidos.

Han pasado más de cuatro años desde la última vez que revisaste tu testamento. Los planes sucesorios nunca son documentos que se elaboran una vez y ya están. Aunque tu vida no haya cambiado, la legislación fiscal sí lo ha hecho. Es necesario revisar tu testamento cada tres o cinco años para asegurarte de que cumple tus objetivos y protege a tus seres queridos.

Fuente: AARP.org (23 de septiembre de 2024) «Seis ocasiones en las que deberías actualizar tu testamento»