¿Cómo puedo proteger la herencia de mi hijo en caso de un segundo matrimonio?

Contar con un fideicomiso revocable puede proteger o no los bienes destinados a los hijos biológicos tras el fallecimiento de uno de los progenitores, en caso de que este se haya vuelto a casar. Por eso, un artículo reciente del New Hampshire Union Leader, titulado «Conozca la ley: cómo garantizar que los bienes se distribuyan según sus deseos en su fideicomiso revocable», aconseja a los lectores que consulten con un abogado con experiencia en planificación sucesoria.

En muchos estados, los cónyuges supérstites pueden reclamar una parte electiva de la herencia de su cónyuge fallecido para evitar ser desheredados o quedarse sin una provisión adecuada tras el fallecimiento de este. Si el difunto tiene hijos, el cónyuge supérstite tiene derecho, en algunos estados, a un tercio de la masa hereditaria sujeta a sucesión. En algunos estados, los activos de los fideicomisos revocables no se incluyen automáticamente como parte de la masa hereditaria sujeta a sucesión del difunto.

Si hay bienes en un fideicomiso revocable a nombre de los hijos, estos pueden quedar protegidos si el cónyuge supérstite renuncia a la distribución testamentaria y decide reclamar la legítima. En determinadas circunstancias, el cónyuge supérstite podría solicitar al tribunal que anule las transferencias de bienes realizadas al fideicomiso revocable. Si el tribunal determina que las transferencias no son válidas, el fideicomiso revocable pasará a formar parte de la masa sucesoria y se tendrá en cuenta en el cálculo de la legítima.

En algunos estados, el alcance de la legítima legal incluye automáticamente los activos de los fideicomisos revocables. Supongamos que alguien se traslada de un estado en el que esto no es así a otro en el que los activos de los fideicomisos revocables se consideran parte de la masa sucesoria a efectos de la legítima y que la sucesión se tramita en el nuevo estado. En ese caso, esa parte de los activos del fideicomiso revocable estará a disposición del cónyuge supérstite.

Si el fideicomiso revocable no está totalmente dotado y los bienes que se pretendía incorporar al fideicomiso siguen a nombre del cónyuge —como cuentas bancarias y bienes inmuebles—, dichos bienes también formarán parte de la masa sucesoria.

En función de las normas del plan y de la legislación estatal, los cónyuges supérstites también pueden convertirse automáticamente en beneficiarios de cualquier cuenta de jubilación que cumpla los requisitos, como los planes 401(k) o 403(b). A menos que el cónyuge renuncie a su derecho a las prestaciones de supervivencia, será, en la mayoría de los casos, la única persona que reciba los activos de la pensión.

Las preocupaciones sobre no desheredar a los hijos de un matrimonio anterior suelen abordarse mediante la planificación sucesoria. Sin embargo, un acuerdo prenupcial también podría establecer a qué tendría derecho cada cónyuge en caso de divorcio o fallecimiento de uno de ellos.

Es recomendable consultar con un abogado especializado en planificación sucesoria de su estado para garantizar el cumplimiento de los deseos de los cónyuges y de sus respectivos hijos. Lo mejor es abordar estas cuestiones antes de dar el «sí, quiero» para evitar malentendidos en el futuro y comenzar el nuevo matrimonio con buen pie. No obstante, estas cuestiones también pueden resolverse con la ayuda de un abogado con experiencia en planificación sucesoria.

Las familias reconstituidas aportan amor y nuevos comienzos, pero también pueden plantear retos específicos a la hora de proteger la herencia de los hijos. Las herramientas adecuadas de planificación sucesoria, como los fideicomisos y los acuerdos prenupciales, pueden ayudar a garantizar que se respeten sus deseos y que sus hijos estén protegidos. En The Werner Law Firm, nuestros abogados especializados en planificación sucesoria pueden orientarle a través de estas complejidades para que pueda planificar con confianza el futuro de su familia.

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Fuente: New Hampshire Union Leader (18 de agosto de 2025) «Conozca la ley: cómo asegurarse de que sus activos vayan a donde usted quiera en su fideicomiso revocable»