Todo lo que dejamos atrás debe repartirse entre los vivos cuando fallecemos. Sin embargo, ¿qué ocurre si los herederos no logran localizar lo que hemos dejado? ¿Qué ocurre con las cuentas bancarias olvidadas, los fondos de jubilación a los que no se puede acceder, los salarios no reclamados y los bienes sin escrituras ni documentación? ¿Qué ocurre con todo aquello que se pierde con el paso del tiempo o se extravía en medio de una mala planificación financiera y una contabilidad deficiente?
Muchas personas dejan sin reclamar el dinero de una herencia porque sus bienes no estaban debidamente registrados ni incluidos en su testamento. Afortunadamente, en la mayoría de los casos, la respuesta es relativamente sencilla: el Estado se queda con ello. Sin embargo, una herencia no reclamada no pasa automáticamente a las arcas del Estado. Aunque el Estado recauda una gran cantidad de patrimonio no reclamado, conserva la mayor parte de él por si acaso aparece un posible heredero y reclama lo que le corresponde por derecho.
No hay un plazo límite para reclamar una herencia no reclamada tras el fallecimiento de un ser querido, con una excepción fundamental: las devoluciones de impuestos federales. Aparte de las devoluciones de impuestos federales, tienes todo el tiempo del mundo para averiguar dónde está el dinero de la herencia. Esto es así, tanto si se trata de unos pocos cientos de dólares en una cuenta de ahorro como de varios miles de dólares en acciones que se dejaron a un lado y cayeron en el olvido.
¿Qué se considera dinero de una herencia no reclamada?
Casi cualquier forma de patrimonio, desde billetes de banco hasta bienes personales, puede quedar sin reclamar tras el fallecimiento de una persona. Una sucesión mal gestionada, un paquete extraviado durante el proceso de sucesión o activos y bienes de los que nadie tuvo conocimiento —perdidos debido a un mal mantenimiento de los registros— pueden quedar rápidamente sin reclamar.
Hay cosas que, con el paso del tiempo, se pierden o se olvidan de verdad. Si tu tío enterró 20 000 dólares en efectivo en 2007 para tiempos difíciles y falleció sin decirle a nadie dónde había enterrado el dinero ni ningún otro efectivo, es posible que no se encuentre hasta dentro de mucho tiempo. Este dinero de una herencia no reclamada se puede recuperar una vez que se encuentre.
Cuando se encuentra dinero, lo correcto es entregarlo a la policía. Es posible que el dinero vuelva a manos de quien lo haya encontrado si nadie lo reclama. Sin embargo, sin las pruebas necesarias y sin saber a quién podría haber pertenecido, no hay garantía de que una herencia como esa llegue alguna vez a sus legítimos herederos.
Sin embargo, la mayoría de los casos de herencias no reclamadas no son tan espectaculares. Una herencia no reclamada suele consistir en una inversión olvidada, una cuenta de ahorros de la que nadie tenía constancia o una pequeña propiedad cuya escritura se ha extraviado. Todo ello está vinculado, en última instancia, a una empresa, una organización, una entidad bancaria o una administración pública. Entre estos activos no reclamados pueden figurar:
- Cuentas corrientes
- Cuentas de ahorro
- Nómina
- Comprobaciones de la Comisión
- Cuentas de jubilación individuales
- Indemnizaciones por seguros de vida
- Contratos de renta vitalicia
- Derechos de autor
- Devoluciones de impuestos
- Prestaciones de jubilación
- Acciones y bonos
- Dividendos de las empresas
- Depósitos por servicios públicos o de garantía
- Y mucho más.
Si alguno de estos bienes queda sin reclamar tras el fallecimiento de una persona, puede pasar tiempo hasta que finalmente se localicen. El procedimiento habitual para la mayoría de los activos y cuentas no reclamados consiste en cederlos al Estado tras varios años. Dependiendo del tipo de activo o bien, los bienes no reclamados pueden serconfiscadospor el Gobierno en un plazo de uno a cinco años.
En ese momento, la responsabilidad del banco o de la empresa es entregar el activo a la división de activos no reclamados del Gobierno. Los estados y los condados cuentan con sus propios sistemas y bases de datos respectivas para los activos no reclamados. Cada estado tiene la autoridad máxima en materia de activos y bienes revertidos al Estado, así como sus propias políticas y plazos.
La mejor opción para averiguar cuándo podrían aparecer los bienes no reclamados del pasado de tu ser querido es visitar la página web del estado en el que residía o trabajaba y solicitar más información. Tendrás que esperar unos años a que los activos no reclamados aparezcan en el registro estatal.
Póngase en contacto con los bancos para reclamar herencias no reclamadas
Si el dinero permanece sin reclamar durante años tras el fallecimiento de una persona, el Estado se hará con la propiedad del mismo. Pero no es necesario que esperes tanto tiempo. Supongamos que sabes dónde trabajaba tu ser querido y dónde ha guardado su dinero a lo largo de los años. En ese caso, puedes llamar o ponerte en contacto con las sucursales bancarias locales y las empresas con las que tu familiar estuvo vinculado, y preguntar por posibles salarios no reclamados, cuentas bancarias sin reclamar, etc.
En la mayoría de los casos, bastaría con presentar un certificado de defunción, tus datos de la Seguridad Social y una prueba de que eres el familiar más cercano para reclamar una herencia. Llevar a cabo estos trámites de esta manera puede resultar tedioso, y no hay garantía de que se puedan localizar todos los activos que podrían estar sin reclamar. Pero sí tiene sus ventajas.
Por un lado, los bancos suelen cobrar una comisión por las cuentas que permanecen inactivas durante demasiado tiempo y que, posteriormente, pasan a ser propiedad del Estado. Esperar demasiado para recuperar el dinero de una herencia no reclamada procedente de una cuenta de ahorros desconocida de un ser querido puede costarte una parte de tu patrimonio potencial (aunque la comisión suele ser pequeña e incluso más insignificante si la cuenta no tenía mucho saldo para empezar).
Confiscado por el Estado
Una vez que tu herencia no reclamada pase a formar parte de las arcas del Estado, se incluirá en una base de datos de bienes y propiedades no reclamados. Esta base de datos es un recurso nacional que permite a los particulares buscar posibles activos que puedan reclamar y acceder a una lista de bienes no reclamados. Esta página web está gestionada por la Asociación Nacional de Administradores de Bienes No Reclamados (NAUPA). Como alternativa, también puedes consultar Missing Money, que te permite buscar en los directorios de bienes no reclamados de todos los estados, excepto:
- California
- Connecticut
- Delaware
- Georgia
- Hawái
- Illinois
- Oregón
- Pensilvania
- Washington
- Wyoming
Otros recursos que pueden ayudarte a localizar activos y patrimonios no reclamados son el IRS, la PBGC, el Departamento de Asuntos de Veteranos, los Bonos de Ahorro de EE. UU. y otros. Un consejo importante es probar el nombre de su familiar de varias formas. Muchas de estas bases de datos requieren una coincidencia exacta para proporcionar la información necesaria para identificar un posible activo no reclamado. Tenga en cuenta los posibles errores humanos probando diferentes grafías del nombre de su familiar, buscando su apellido de soltera o utilizando solo sus iniciales y su apellido.
Uso de un servicio de localización
Encontrar dinero no reclamado no es sencillo, pero tampoco es muy difícil. Requiere algo de trabajo de campo y rebuscar en las bases de datos públicas del gobierno, desde el IRS hasta el directorio estatal de tu localidad. Algunas empresas y despachos ofrecen servicios específicos de localización para facilitar el proceso, pero valora si merece la pena el gasto antes de contratar uno.
Por lo general, es difícil encontrar herencias sin reclamar, y no hay garantía de que vayas a encontrar nada. Recurre a un servicio de localización solo si tienes cierta seguridad de que hay algo importante esperándote al final del arcoíris.
Tanto si recurres a un servicio de localización como si te encargas tú mismo de buscar los fondos no reclamados, la paciencia y la diligencia son fundamentales. Puede llevar semanas de búsqueda, tras años de espera, descubrir una posible herencia. Contar con un plan sucesorio bien definido, tener un abogado de confianza y llevar un mejor control de los registros puede ayudar a evitar este problema.
