La gran transferencia de riqueza que se prevé que se produzca en los próximos 25 años incluye la expectativa de aprovechar el patrimonio derivado de la propiedad de la vivienda. Puede que esto no resulte tan sencillo como se esperaba, según un artículo reciente titulado «Los estadounidenses cuentan con una herencia en lugar de ahorrar, pero las viviendas familiares podrían suponer un problema», publicado en realtor.com.
Una de las mayores amenazas para la herencia es la deuda, que va en aumento entre los jubilados. Las viviendas suelen considerarse una garantía ideal para la deuda, y muchos optan por utilizar el valor neto de su vivienda para ayudar a sufragar los gastos de manutención y los cuidados a largo plazo. Es posible que la herencia que reciban sus hijos no sea la esperada.
Hipotecas inversas y líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Estas opciones permiten a los propietarios convertir el valor acumulado de su vivienda en efectivo sin tener que venderla. Se aplicarán comisiones, que reducirán una parte del efectivo, y el reembolso podría implicar la venta de la vivienda si no se pueden hacer frente a los pagos mensuales.
Sucesiones y títulos de propiedad. Si la planificación sucesoria no se lleva a cabo a tiempo y con el asesoramiento de un abogado especializado en la materia, los obstáculos legales pueden mermar considerablemente la herencia. Si una vivienda no se ha incluido en un fideicomiso o si la titularidad no se ha asignado mediante una escritura de transferencia por causa de muerte, la propiedad puede estar sujeta a sucesión. Dependiendo de la jurisdicción, la sucesión puede prolongarse durante meses y resultar muy costosa. Si los herederos no se ponen de acuerdo sobre cómo se distribuyen los activos, el resultado podría ser una venta forzosa de los mismos.
Impuestos sobre la propiedad y mantenimiento. Heredar una vivienda no es lo mismo que heredar una cartera de inversiones. Las viviendas conllevan gastos de mantenimiento, como los impuestos sobre la propiedad, el seguro y el mantenimiento.
Los impuestos sobre la propiedad constituyen la amenaza oculta más importante para los herederos. En las comunidades con una elevada presión fiscal, heredar una vivienda sin disponer de los fondos necesarios para pagar los impuestos sobre la propiedad podría obligar a los herederos a venderla. Se recomienda consultar a un abogado especializado en planificación sucesoria para planificar estratégicamente cómo pagarán los herederos los impuestos sobre la propiedad si la intención de la familia es que los hijos hereden la vivienda.
El mayor riesgo para una herencia es no contar con un plan sucesorio. Empieza por ponerte en contacto con un abogado especializado en planificación sucesoria para que redacte un plan sucesorio, que puede incluir un testamento, un fideicomiso, un poder notarial para asuntos financieros y una autorización para la atención médica. Acuerda cómo debe estar a nombre la vivienda para evitar disputas en la sucesión o confusiones en la titularidad.
Nadie debería contar con una herencia como medio para financiar su futuro. Una herencia debe ser un regalo bienvenido. Sin embargo, no es un plan financiero. Un abogado especializado en planificación sucesoria puede ayudar a proteger la vivienda y su valor, garantizando que los herederos disfruten de las ventajas de una verdadera transferencia de patrimonio.
Heredar la vivienda familiar puede resultar mucho más complicado de lo que mucha gente espera, sobre todo cuando hay deudas, trámites sucesorios y el aumento de los impuestos sobre la propiedad de por medio. La mejor manera de proteger la vivienda de su familia y garantizar una transmisión sin complicaciones es elaborar un plan sucesorio adecuado mucho antes de que sea necesario. Nuestros expertos abogados en planificación sucesoria de The Werner Law Firm pueden ayudarle a crear un plan sucesorio que se adapte a sus necesidades.
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Fuente: realtor.com (19 de septiembre de 2025) «Los estadounidenses cuentan con una herencia en lugar de ahorrar, pero las viviendas familiares podrían suponer un problema»
